Zadzwoń po bezpłatną poradę
numer telefonu 616 350 050


  • Dopłaty do odszkodowań
    • Dopłaty
      • Zaniżone odszkodowanie
      • Odkup szkody OC
      • Dopłata do odszkodowania
      • Dopłata do odszkodowania OC
      • Rzeczoznawca samochodowy
  • Szkody Komunikacyjne
    • Odszkodowania komunikacyjne
      • Odszkodowania za wypadek komunikacyjny
      • Utrata wartości handlowej pojazdu
      • Samochód zastępczy
      • Odwołanie od decyzji
      • Szkoda całkowita
      • Wycena szkody samochodu
  • Szkody osobowe
    • Szkody osobowe
      • Zgłoszenie wypadku
      • Wypadek w pracy
      • Wypadek w drodze do pracy
      • Wypadek przy pracy za granicą
      • Wypadki w rolnictwie
      • Renta po wypadku
      • Błędy medyczne
      • Odszkodowanie za śmierć
      • Zadośćuczynienie za śmierć
      • Dziedziczenie OFE
      • Kredyt we frankach
  • Urazy
    • Urazy
      • Złamanie żebra
      • Złamanie ręki
      • Złamanie nogi
      • Złamanie nosa
      • Złamanie obojczyka
      • Uraz kręgosłupa
      • Uszczerbek na zdrowiu
      • Rekompensata za złamanie
  • Do pobrania
    • Dokumenty do pobrania
      • Odwołanie od odszkodowania
      • Odwołanie od decyzji PZU
      • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
      • Oświadczenie o odliczeniu podatku VAT
      • Wzór wniosku UWH
      • Wzór oświadczenia sprawcy kolizji
      • Wzór wniosku o odszkodowanie
      • Umowa kupna sprzedaży samochodu
      • Szkoda całkowita odwołanie
      • Wniosek o wyrejestrowanie pojazdu
      • Wniosek o zwrot prowizji bankowej
  • Wiedza
    • Artykuły
      • Odszkodowanie z OC
      • Dochodzenie odszkodowań
      • Wypadki komunikacyjne
      • Wypadki w pracy
      • Wypadki śmiertelne
      • Prowizje bankowe
      • Dla frankowiczów
      • Opóżnione loty
  • Forum
ZGŁOŚ SZKODĘ
Powrót do bloga
ofe dziedziczenie kapitału w gotówce

OFE dziedziczenie kapitału

Kto i jak otrzyma gotówkę?

02 lutego 2018

Jedynie cześć osób uposażonych i spadkobierców ma świadomość, że po śmierci członka otwartego funduszu emerytalnego mogą otrzymać zgromadzony przez niego kapitał. Jak odbywa się w OFE dziedziczenie kapitału?

Reforma, która weszła w życie dnia 1 stycznia 1999 r., oparła polski system ubezpieczeń społecznych na trzech filarach:

  • I filar emerytury, to emerytura ze zreformowanego Zakładu Ubezpieczeń Społecznych,

  • II filar emerytury, to kapitałowe otwarte fundusze emerytalne,

  • III filar emerytury jest dobrowolny — to indywidualne konta emerytalne (IKE), indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego.. (IKZE) lub pracownicze programy emerytalne (PPE).

Większość osób urodzonych po 1949 r. obowiązuje tzw. nowy system emerytalny. Przepisy pozwalają na dziedziczenie składek ZUS w przypadku, gdy zmarły odkładał środki w II filarze, czyli w Otwartym Funduszu Emerytalnym. Jest on zasilany częścią składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Prawie każdy z nas jest członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego. Od maja 2011 r. każdy uczestnik OFE ma swoje subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Składki są traktowane jako część majątku. Zatem środki zgromadzone w Otwartym Funduszu Emerytalnym i ewidencjonowane na indywidualnym koncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych podlegają dziedziczeniu i wypłacie.

Prawo do środków po zmarłym członku OFE mają:

  • współmałżonek i były współmałżonek, w zakresie ustawowej małżeńskiej wspólności majątkowej;

  • osoby uposażone wyznaczone przez członka OFE;

  • spadkobiercy (w przypadku braku wskazania osób uposażonych);

  • Współmałżonek i były współmałżonek zmarłego członka OFE;

Współmałżonek i były współmałżonek zmarłego członka OFE

Jeżeli członek OFE w okresie członkostwa w OFE pozostawał w związku małżeńskim i nie miał podpisanej intercyzy, połowa środków zgromadzonych na rachunku emerytalnym podczas trwania małżeństwa jest należna współmałżonkowi.

W sytuacji, gdy w czasie członkostwa w funduszu ustała wspólnota majątkowa na skutek:

  • rozwodu,

  • separacji,

  • umowy znoszącej małżeńską wspólność majątkową lub innego dokumentu zmieniającego małżeńskie stosunki majątkowe,

współmałżonek i były współmałżonek uprawniony jest do otrzymania tylko części środków. Środki zgromadzone na rachunku w OFE są dzielone od momentu powstania wspólności majątkowej do jej zakończenia. Małżonek może otrzymać kwotę zgromadzoną tylko podczas trwania wspólnoty majątkowej.

Dowiedz się, jak otrzymać środki z konta emerytalnego

Środki na rzecz uprawnionego współmałżonka i byłego współmałżonka przekazywane są na jego rachunek emerytalny w OFE w formie wypłaty transferowej. Jeżeli współmałżonek lub były współmałżonek nie jest członkiem żadnego Otwartego Funduszu Emerytalnego, fundusz zobowiązany jest do założenia rachunku i dokonania wpłaty na niego.

Pieniądze z wypłaty transferowej, poza pewnymi wyjątkami, nie mogą zostać wypłacone w formie gotówkowej. Środki zasilają konto emerytalne małżonka powiększając kapitał w OFE, na poczet jego przyszłej emerytury. W gotówce można je otrzymać tylko w przypadku spełnieniu określonych kryteriów. Dzieje się tak, gdy:

  • Małżonek nabył prawo do emerytury — także rolniczej.

  • Małżonek nabył prawo do uposażenia w stanie spoczynku.

  • Małżonek nabył prawo do zaopatrzenia emerytalnego

  • Małżonek ukończył 60 lat w przypadku kobiet, 65 lat w przypadku mężczyzn.

  • Środki zgromadzone na rachunku emerytalnym uczestnika funduszu urodzonego przed 1 stycznia 1969 r. nie przewyższają kwoty stanowiącej 150% przeciętnego wynagrodzenia, a konto emerytalne zostało utworzone po 01 stycznia 2002 r.

  • Środki nie przekraczają 50% przeciętnego wynagrodzenia, jeśli otwarcie konta nastąpiło przed 01 stycznia 2002 r.

Środki zgromadzone na koncie w OFE, które nie zostaną wykorzystane na wypłatę transferową, przysługują w formie wypłaty gotówkowej osobom wskazanym przez zmarłego (uposażonym), a w przypadku ich braku ich wskazania — wchodzą w skład spadku.

W przypadku, gdy członek OFE zmarł po śmierci współmałżonka, całość środków zewidencjonowanych na rachunku emerytalnym członka funduszu przysługuje osobom uposażonym, a przypadku braku wskazania osób uposażonych – spadkobiercom.

Jeżeli członek funduszu przez cały okres członkostwa w OFE nie zawarł związku małżeńskiego ani nie wskazał beneficjentów, całość zgromadzonych środków przysługuje spadkobiercom.

Osoba uposażona, wskazana przez zmarłego członka OFE

Członek funduszu przez okres uczestnictwa w OFE w każdym momencie może dysponować na wypadek swojej śmierci środkami zgromadzonymi na rachunku emerytalnym, wyznaczając osoby uprawnione do wypłaty gotówkowej. Osobami uposażonymi mogą zostać dowolne osoby fizyczne, również spoza rodziny.

Osoby wskazane jako beneficjenci składek w otwartym funduszu emerytalnym mają pierwszeństwo przed osobami dziedziczącymi. Prawo do środków nabywane jest przez osoby uposażone w wysokości odpowiadającej ich udziałowi procentowemu w wypłacie, który został określony przez członka otwartego funduszu emerytalnego.

W sytuacji, gdy zmarły członek OFE wskazał osobę małoletnią, jako osobę uprawnioną do otrzymania gotówki, środki wypłacane są w formie wypłaty gotówkowej osobie uprawnionej, w wysokości odpowiadającej udziałowi procentowemu, określonemu przez członka funduszu.

W przypadku, gdy uczestnik OFE zmarł przed śmiercią osoby uposażonej, beneficjent konta w OFE nabywa prawo do środków zgromadzonych na rachunku zmarłego członka w OFE. Wysokość środków odpowiada udziałowi procentowemu, określonemu przez uczestnika funduszu. Po śmierci uposażonego pieniądze te mogą być dziedziczonego przez jego spadkobierców.

Natomiast jeżeli członek OFE zmarł po śmierci uposażonego, a zmarły uposażony był jedynym beneficjentem środków, uprawnionymi do otrzymania wypłaty gotówkowej są spadkobiercy zmarłego członka funduszu. Gdy zmarły beneficjent nie był jedynym uposażonym, podzielone proporcjonalnie środki należne zmarłemu beneficjentowi otrzymają pozostali uposażeni.

Wskazanie osób uposażonych na wypadek śmierci uczestnika OFE daje uprawnienie do wypłaty pieniędzy z rachunku emerytalnego bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego. Brak ich wskazania komplikuje sprawę.

Spadkobiercy

W niektórych przypadkach uczestnicy OFE nie wskazują uposażonych. Wówczas środki, które jeszcze zostały po wypłacie transferowej, mogą zostać odziedziczone. W pierwszej kolejności dziedziczą małżonek i dzieci, a w przypadku ich braku — rodzice i wnuki.

Środki zostaną wypłacone w formie wypłaty gotówkowej spadkobiercom legitymującym się prawomocnym postanowieniem sądu lub notarialnym aktem poświadczenia dziedziczenia.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych zobowiązany jest do wypłaty gotówkowej z subkonta tym samym osobom i w takim samej wysokości udziałów procentowych w wypłacie, jaką dokonał OFE.

Na koniec warto dodać, że roszczenie o wypłatę środków z rachunku emerytalnego prowadzonego przez OFE nie podlega przedawnieniu. A zatem o wypłatę można ubiegać się w dowolnym momencie.

Helpfind.pl - Anna Mirošević - redaktor

Absolwentka prawa na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Gdańskiego. Poza pracą interesuje się lotnictwem, historią urbanistyki i fitnessem. Dużo podróżuje

Helpfind.pl - odszkodowania online - logo

Twoja ocena: 0

Średnia ocena: 4.43

Poprzedni wpis Nastepny wpis

Czytaj także

Dziedziczenie środków z OFE komu... Helpfind - Dziedziczenie środków z OFE komu przysługują? 20 października 2017

Dziedziczenie środków z OFE komu przysługują?

Warto wiedzieć, komu przysługuje dziedziczenie środków z OFE. Oraz kiedy wystąpić o ich przyznanie. Procedura ta opiera się na jasnych...

OFE dziedziczenie środków po śmierci... Helpfind - ofe dziedziczenie środków po śmierci 25 października 2017

OFE dziedziczenie środków po śmierci kiedy można się starać

Dla niektórych członków rodziny ofe dziedziczenie środków po śmierci będzie uzyskaniem dodatkowych pieniędzy. Wciąż mało osób wie, jak się je...

Dziedziczenie OFE Sprawdź, jakich dokumentów... Helpfind - Dziedziczenie OFE, potrzebne dokumenty 15 listopada 2017

Dziedziczenie OFE Sprawdź, jakich dokumentów potrzebujesz

Coraz więcej osób wie, że możliwe jest dziedziczenie OFE. Ale jak się starać o środki emerytalne? Dzisiaj bliżej o procedurze...

Dziedziczenie środków z OFE a... Helpfind - Dziedziczenie środków z OFE 05 lutego 2018

Dziedziczenie środków z OFE a sporządzanie testamentu

Należy jednak pamiętać, że w obu przypadkach należy złożyć odpowiedni wniosek o wypłatę, by dziedziczenie środków z OFE było możliwe....

odszkodowania online

Sprawdź bezpłatnie wysokość Twojego odszkodowania

czytaj więcej »
  • polecane
  • popularne

30.09
2019

Prowizja co to jest? Dlaczego płacimy prowizję od kredytu?

19.09
2019

Na czym polegają zwroty bankowe?

07.11
2019

Zwrot prowizji bankowych a podatek dochodowy

18.09
2017

Wypadek w drodze do pracy co Ci przysługuje?

26.09
2017

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela Zobacz jak je napisać

02.08
2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

15.10
2018

Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy? Należy Ci się więcej kasy!

26.10
2017

Dlaczego musisz zapłacić podatek dochodowy i co warto o nim wiedzieć

25.09
2017

Auto zastępcze z OC sprawcy odpowiadamy na pytania! - cz.2

10.08
2017

5 sytuacji w których należy się dopłata do odszkodowania oc

19.09
2017

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Jakie obowiązują terminy?

22.09
2017

Samochód zastępczy z OC sprawcy Odpowiadamy na pytania! - cz.1

03.08
2017

Kwota odszkodowania za nowy samochód

02.08
2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

chmura tagów

opóźnione loty renta praca prowizja urazy franki śmierć szkoda odszkodowanie zaniżone odwołanie samochód odszkodowania oc zadośćuczynienie wypadek komunikacyjne
obrazek
Pomoc prawna
  • Wypadki w pracy
  • Wypadki komunikacyjne
  • Wypadki śmiertelne
  • Dopłaty do odszkodowań
  • Samochód zastępczy z OC
  • Urazy
Wsparcie
  • Do pobrania
  • Dochodzenie odszkodowań
  • FAQ
Firma
  • O nas
  • Redakcja
  • Kontakt
  • Opinie
  • Regulamin
  • Polityka Prywatnosci
  • flaga Wielkiej Brytanii
Szybki kontakt

Helpfind - zadzwoń 616 350 050

Helpfind - skontaktuj się z nami [email protected]

Dołącz do nas

Wypłata nawet tego samego dnia

obrazek

O terminowe dostarczenie
i dogodny odbiór dokumentów
od Klienta dba:

obrazek

Copyright © 2017 - 2021 |Centrum odszkodowań HelpFind.pl

Polityka prywatności
Akceptuję politykę plików cookies

Program bezpieczne odszkodowanie na 100%

  • Gwarancja nawet do 1 MLN złotych

    Ubezpieczenie OC z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej

  • 1 miejsce w plebiscycie orły prawa 2018

  • Najwyższa jakość usług potwierdzona opiniami naszych Klientów

Ocena naszych klientów

star star star star star half

bardzo dobra

4.9 / 5.0
Helpfind.pl - witryna w programie bezpieczne odszkodowanie na 100%