Odszkodowania Helpfind

Zadzwoń po bezpłatną poradę
numer telefonu 616 350 050


  • Dopłaty do odszkodowań
      • Zaniżone odszkodowanie
      • Odkup szkody OC
      • Dopłata do odszkodowania
      • Dopłata do odszkodowania OC
      • Rzeczoznawca samochodowy
  • Szkody Komunikacyjne
      • Odszkodowania za wypadek komunikacyjny
      • Utrata wartości handlowej pojazdu
      • Samochód zastępczy
      • Odwołanie od decyzji
      • Szkoda całkowita
      • Wycena szkody samochodu
  • Szkody osobowe
      • Zgłoszenie wypadku
      • Wypadek w pracy
      • Wypadek w drodze do pracy
      • Wypadek przy pracy za granicą
      • Wypadki w rolnictwie
      • Renta po wypadku
      • Odszkodowanie za śmierć
      • Zadośćuczynienie za śmierć
      • Dziedziczenie OFE
      • Świadczenie pielęgnacyjne
      • Kredyt we frankach
  • Urazy
      • Złamanie żebra
      • Złamanie ręki
      • Złamanie nogi
      • Złamanie nosa
      • Złamanie obojczyka
      • Uraz kręgosłupa
      • Uszczerbek na zdrowiu
      • Rekompensata za złamanie
  • Do pobrania
      • Odwołanie od odszkodowania
      • Odwołanie od decyzji PZU
      • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
      • Wniosek o rentę ZUS
      • Oświadczenie o odliczeniu podatku VAT
      • Wzór wniosku UWH
      • Wzór oświadczenia sprawcy kolizji
      • Wzór wniosku o odszkodowanie
      • Umowa kupna sprzedaży samochodu
      • Szkoda całkowita odwołanie
      • Wniosek o wyrejestrowanie pojazdu
      • Wniosek o zwrot prowizji bankowej
      • Odwołanie od decyzji – zalanie mieszkania
  • Wiedza
      • Odszkodowanie z OC
      • Dochodzenie odszkodowań
      • Świadczenia i zasiłki
      • Wypadki komunikacyjne
      • Wypadki w pracy
      • Wypadki śmiertelne
      • Prowizje bankowe
      • Dla frankowiczów
      • Opóżnione loty
  • Forum
ZGŁOŚ SZKODĘ
Powrót do bloga
prowizja co to

Prowizja co to jest? Dlaczego płacimy prowizję od kredytu?

30 września 2019
Prowizje bankowe

Chcąc zaciągnąć kredyt hipoteczny czy to gotówkowy z całą pewnością spotkamy się z pojęciem prowizji. To obok marży najważniejszy parametr, który powinno się brać pod uwagę porównując oferty banków.

Odbierz zwrot prowizji! Prześlij dokumenty do analizy

Prowizja - co to jest?

Najprościej mówiąc prowizja to opłata jednorazowa, którą instytucja finansowa w zdecydowanej większości pobiera w momencie udzielania kredytu, a konkretnie przy jego wypłacie (m.in. kredyty gotówkowe, szybka pożyczka).

Opłata ta jest wyrażana w procentach, a przy jej ustalaniu bierze się pod uwagę wartość kredytu. Przykładowo, prowizja - 2 procent przy kredycie 200 tys. zł wyniesie 4 tys. zł.

Co prawda, zdarzają się oferty banków np. na kredyt hipoteczny z prowizją 0%, ale takie promocje nierzadko mają inne warunki, które klient musi spełnić, aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową.

Np. kalkulator zdolności kredytowej sugeruje wówczas, że wymaganie będzie założenie konta w danym banku czy ubezpieczenia na życie - niekiedy takie obowiązkowe ubezpieczenie wynosi nawet kilka procent kwoty kredytu.

W definicji prowizji mieszczą się także opłaty, które są pobierane przez bank cyklicznie. Chodzi tutaj o limity na kredytowych kartach, rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych z debetem. Niekiedy w kredytach gotówkowych można się spotkać z tzw. opłatą operacyjną.

Porównując oferty banków warto korzystać z dostępnych w internecie narzędzi np. kalkulator rrso, ranking kont, ranking kredytów hipotecznych, kalkulator zdolności kredytowej, kalkulator kredytowy.

kredyt konsumencki

źródło: RF, materiały własne redakcji

Jakie są rodzaje prowizji?

Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego

Niektóre instytucje finansowe - w zdecydowanej większości przypadków firmy pożyczkowe i pośrednicy finansowi - pobierają opłatę jeszcze przed wydaniem decyzji o przyznaniu kredytu. Jest ona określana jako prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego.

Prowizja za uruchomienie kredytu

banki najczęściej pobierają w trakcie wypłaty środków z kredytu na konto osobiste kredytobiorcy (najczęściej kredyty gotówkowe). Nierzadko jest ona doliczana do rat kapitałowo-odsetkowych, co oczywiście powoduje zwiększenie wysokości raty.

W przypadku prowizji jednorazowej ważne jest, czy bank oprocentowanie liczy od kwoty zobowiązania pomniejszonej właśnie o tą opłatę. Często metoda obliczania oprocentowania kredytu z prowizją jednorazową jest ukrywana przez kredytodawcę, aż do chwili zawierania umowy z kredytobiorcą.

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu

Spłacenie kredytu przed terminem, jaki widnieje na umowie, to oczywiście bardzo dobra wiadomość dla kredytobiorcy i wydawać by się mogło, że dobrze o nim świadczy itd. Nieco inaczej patrzy na to bank przynajmniej w przypadku kredytów hipotecznych, które są najniżej oprocentowane.

W większości przypadków tego rodzaju opłata jest pobierana od wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Jest ona ograniczona czasowo, tj. może być inkasowana maksymalnie do 5 lat od momentu podpisania umowy.

Inne opłaty

W czasie obowiązywania umowy kredytowej bank może naliczać tzw. opłaty operacyjne czy inne prowizje dotyczące obsługi kredytu. Najczęściej z tego rodzaju kosztami mamy do czynienia przy kredytach, które instytucja finansowa wypłaca kredytobiorcy w transzach, np. co miesiąc.

Ponadto, bank może pobrać taką opłatę m.in. przy kartach kredytowych. Wówczas takiego typu opłaty są pobierane w trakcie wypłaty danej transzy, czy po przekroczeniu limitu kredytowego.

Opłaty i prowizje za nieterminową spłatę

Bank może także naliczyć opłatę związku z windykacją. W przypadku, gdy kredytobiorca nie spłaca zobowiązania w terminie kredytodawca upomina się o swoją należność telefonicznie bądź listownie. Niejednokrotnie jest to także wizyta windykatora.

Wysokość takich opłat jest uzależniona od kilku czynników, m.in. od współpracującej z instytucją finansową firmy windykacyjnej.

Ile wynosi prowizja?

Na wysokość prowizji wpływa, po pierwsze rodzaj kredytu, a po drugie inne jego koszty, pobierane przez bank czy firmę pożyczkową. Można przyjąć, że im niższe oprocentowanie, tym prowizja jaką pobierze bank będzie prawdopodobnie wyższa.

Czynnikiem, który ma wpływ na wysokość prowizji jest także sprzedaż dodatkowego produktu, tzw. sprzedaż krzyżowa (cross-selling). W przypadku produktu, jakim jest np. kredyt hipoteczny, klientowi bank oferuje także dodatkowo np. utworzenie nowego rachunku, czy założenie lokaty.

Jeśli klient zaciągający kredyt decyduje się na taki produkt, to może liczyć na obniżenie wysokości marży bądź właśnie prowizji.

Wiele także zależy od okresu kredytowania - generalnie im jest on krótszy, tym prowizja czy inne opłaty dodatkowe są wyższe. Ustawa o kredycie konsumenckim z 2011 roku zniosła maksymalną stopę prowizji - wcześniej banki nie mogły określić jej na wyższym, niż 5 procentowym poziomie.

Obecnie, zatem instytucje finansowe przynajmniej w teorii mają możliwość dowolnego kształtowania wysokości prowizji czy innych opłat okołokredytowych.

Czy można otrzymać zwrot prowizji?

zwrot prowizji

źródło: materiały własne redakcji

W niektórych przypadkach kredytobiorcy mogą się ubiegać o zwrot prowizji. Taką sytuacją jest głównie przedterminowa spłata zadłużenia - mówi o tym art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim.

Odbierz zwrot prowizji! Prześlij dokumenty do analizy

Wspólną interpretację tego artykułu wydali Prezes UOKiK oraz Rzecznik Finansowy. Te dwie instytucje wskazują, iż jeśli kredyt konsumencki został spłacony wcześniej, to powinno nastąpić proporcjonalne obniżenie kosztów takiego zobowiązania. Ponadto, korzystny dla kredytobiorców wyrok w tej sprawie wydał TSUE.

Banki oraz firmy pożyczkowe nie zgadzają się z taką wykładnią, dlatego też nie ułatwiają konsumentom odzyskanie prowizji. Z pomocą przychodzą jednak firmy specjalizujące się w uzyskiwaniu zwrotów bankowych.

Helpfind.pl - Agnieszka Książek - redaktor

Redaktor internetowy żywo zainteresowany tematyką odszkodowań. Swoją pracę w Helpfind rozpoczęła od tematów związanych z prawami pasażerów linii lotniczych, a konkretnie odszkodowań za odwołany, opóźniony lot lub odmowę wejścia na pokład z powodu overbookingu. Jej specjalizacją jest problematyka dot. zwrotów prowizji bankowych z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu, rent powypadkowych oraz tzw. kredytów frankowych.

Helpfind.pl - odszkodowania online - logo

Twoja ocena: 0

Średnia ocena: 4.50

Poprzedni wpis Następny wpis

Czytaj także

Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe?... Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe? 20 lipca 2017

Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe?

W ostatnich latach zauważamy wyraźny wzrost kwot odszkodowań. Niestety, nie jest to dobra wola ubezpieczycieli. Czy zastanawiałeś się, co do...

Dlaczego musisz zapłacić podatek dochodowy... Podatek dochodowy musi zostać zapłacony przez osobę uzyskującą odszkodowanie 16 grudnia 2022

Dlaczego musisz zapłacić podatek dochodowy i co warto o nim wiedzieć

Podatek od odszkodowania to kwestia dosyć prosta. Inaczej jest jednak z odsetkami od odszkodowania. Objaśniamy obie te kwestie.

Przewalutowanie kredytu we frankach po... przewalutowanie kredytu we frankach po kursie z dnia podpisania umowy - jakie korzyści? 30 listopada 2018

Przewalutowanie kredytu we frankach po kursie z dnia podpisania umowy

Wbrew pozorom frankowicze mają do dyspozycji kilka wariantów, dzięki którym mogą uzyskać pieniądze. Jednym z nich jest przewalutowanie kredytu we...

Wcześniejsza spłata kredytu a zwrot... wcześniejsza spłata kredytu 26 sierpnia 2019

Wcześniejsza spłata kredytu a zwrot prowizji od banku. Jak ją uzyskać?

Dokonałeś uregulowania zobowiązania wobec banku przed datą przewidzianą w umowie? Sprawdź, co dla Ciebie oznacza wcześniejsza spłata kredytu.

Co to jest nadpłata kredytu?... nadpłata kredytu 10 września 2019

Co to jest nadpłata kredytu? Czy opłaca się nadpłacać kredyt?

Kredyty czy pożyczki zaciągamy przeważnie na kilka lat. Mamy jednak prawo do wcześniejszej spłaty. Sprawdź, czy nadpłata kredytu się opłaca!

Co to jest sankcja kredytu... sankcja kredytu darmowego 06 marca 2023

Co to jest sankcja kredytu darmowego i kiedy się ją stosuje?

Sankcja kredytu darmowego to szansa dla pożyczkobiorcy na spłatę pożyczki w wysokości udzielonego mu kapitału. Jak skorzystać z tego zapisu?

odszkodowania online

Sprawdź bezpłatnie wysokość Twojego odszkodowania

  • polecane
  • popularne

30.09.2019

Prowizja co to jest? Dlaczego płacimy prowizję od kredytu?

19.09.2019

Na czym polegają zwroty bankowe?

07.11.2019

Zwrot prowizji bankowych a podatek dochodowy

26.09.2017

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela Zobacz jak je napisać

02.08.2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

15.10.2018

Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy? Należy Ci się więcej kasy!

20.07.2017

Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe?

16.12.2022

Dlaczego musisz zapłacić podatek dochodowy i co warto o nim wiedzieć

25.09.2017

Auto zastępcze z OC sprawcy odpowiadamy na pytania! - cz.2

10.08.2017

5 sytuacji w których należy się dopłata do odszkodowania oc

22.09.2017

Samochód zastępczy z OC sprawcy Odpowiadamy na pytania! - cz.1

03.08.2017

Kwota odszkodowania za nowy samochód

02.08.2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

18.08.2017

Jak odzyskać odszkodowanie z OC sprawcy kolizji? Dowiedz się!

obrazek

Pomoc prawna

  • Odszkodowanie z OC sprawcy
  • Odszkodowanie powypadkowe
  • Odszkodowanie komunikacyjne
  • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
  • Utrata wartości handlowej pojazdu
  • Oświadczenie sprawcy kolizji

Wsparcie

  • Do pobrania
  • Dochodzenie odszkodowań
  • FAQ
  • Kalkulator frankowicza

Firma

  • O nas
  • Redakcja
  • Kontakt
  • Opinie
  • Regulamin
  • Polityka Prywatnosci

Szybki kontakt

Helpfind - zadzwoń 616 350 050

Helpfind - skontaktuj się z nami [email protected]

Dołącz do nas

Wypłata nawet tego samego dnia

obrazek

O terminowe dostarczenie
i dogodny odbiór dokumentów
od Klienta dba:

obrazek

Copyright © 2017 - 2023 |Centrum odszkodowań HelpFind.pl

Polityka prywatności
Akceptuję politykę plików cookies