Odszkodowania Helpfind

Zadzwoń po bezpłatną poradę
numer telefonu 616 350 050


  • Dopłaty do odszkodowań
      • Zaniżone odszkodowanie
      • Odkup szkody OC
      • Dopłata do odszkodowania
      • Dopłata do odszkodowania OC
      • Rzeczoznawca samochodowy
  • Szkody Komunikacyjne
      • Odszkodowania za wypadek komunikacyjny
      • Utrata wartości handlowej pojazdu
      • Samochód zastępczy
      • Odwołanie od decyzji
      • Szkoda całkowita
      • Wycena szkody samochodu
  • Szkody osobowe
      • Zgłoszenie wypadku
      • Wypadek w pracy
      • Wypadek w drodze do pracy
      • Wypadek przy pracy za granicą
      • Wypadki w rolnictwie
      • Renta po wypadku
      • Odszkodowanie za śmierć
      • Zadośćuczynienie za śmierć
      • Dziedziczenie OFE
      • Kredyt we frankach
  • Urazy
      • Złamanie żebra
      • Złamanie ręki
      • Złamanie nogi
      • Złamanie nosa
      • Złamanie obojczyka
      • Uraz kręgosłupa
      • Uszczerbek na zdrowiu
      • Rekompensata za złamanie
  • Do pobrania
      • Odwołanie od odszkodowania
      • Odwołanie od decyzji PZU
      • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
      • Oświadczenie o odliczeniu podatku VAT
      • Wzór wniosku UWH
      • Wzór oświadczenia sprawcy kolizji
      • Wzór wniosku o odszkodowanie
      • Umowa kupna sprzedaży samochodu
      • Szkoda całkowita odwołanie
      • Wniosek o wyrejestrowanie pojazdu
      • Wniosek o zwrot prowizji bankowej
  • Wiedza
      • Odszkodowanie z OC
      • Dochodzenie odszkodowań
      • Wypadki komunikacyjne
      • Wypadki w pracy
      • Wypadki śmiertelne
      • Prowizje bankowe
      • Dla frankowiczów
      • Opóżnione loty
  • Forum
ZGŁOŚ SZKODĘ
Powrót do bloga
prowizja od kredytu

Prowizja od kredytu. Banki nie chcą dobrowolnie jej zwracać!

28 listopada 2019
Prowizje bankowe

Jako konsument masz prawo w dowolnej chwili spłacić kredyt bądź pożyczkę. Wcześniejsza spłata to nie tylko mniejsze odsetki, ale i obniżenie wszystkich innych kosztów, w tym prowizji. Banki jednak często odrzucają reklamacje dot. zwrotów bankowych. Co zrobić, aby odzyskać pieniądze?

Spłaciłeś wcześniej kredyt? Odbierz zwrot prowizji!

Wcześniejsza spłata kredytu

Warto wiedzieć, że możliwość wcześniejszej spłaty wprowadziła ustawa o kredycie konsumenckim, a konkretniej jej art 49. W takiej sytuacji proporcjonalnemu obniżeniu ulegają koszty kredytu. Zapisy tej ustawy dot. także innych, niż bank instytucji finansowych, które udzielają pożyczek czy kredytów.

Z uwagi na sygnalizowane przez konsumentów problemy związane z zwrotami bankowymi wspólne stanowisko w sprawie interpretacji w/w przepisu przedstawili Prezes UOKiK oraz Rzecznik Finansowy. W ich opinii, jeśli konsument dokonał przedterminowej spłaty to, kredytodawca powinien obniżyć wszystkie opłaty i otrzymać zwrot prowizji.

zwrot prowizji

źródło: materiały własne redakcji

Mimo tego, banki nadal bardzo rzadko zwracały klientom prowizję. W ich opinii zwrot klientom się nie należy, ponieważ opłata ta była pobrana za wykonaną usługę - uruchomienie kredytu, przygotowanie wniosku etc.

W poprzedniej wersji ustawy o kredycie konsumenckim był zapis mówiący, o tym że prowizja nie może wynosić więcej, niż 5% kwoty kredytu czy pożyczki. Nowelizacja spowodowała zniesienie tego limitu.

W dobie rekordowo niskich stóp procentowych, banki nie mogą liczyć na wysokie dochody z tytułu odsetek. Spore zyski przynoszą im za to właśnie prowizje za udzielenie kredytu. Znane są przypadki ofert, gdzie wysokość tej opłaty była na poziomie nawet 30%.

Całą sprawę miało jednoznacznie wyjaśnić ogłoszone we wrześniu 2019 r. orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości UE dot. wcześniej spłaty kredytu. Zdaniem TSUE częściowemu zwrotowi podlegają wszystkie koszty kredytu nawet te, które zostały poniesione na samym początku kredytowania.

Odmowa zwrotu prowizji. Na co powołują się banki?

Banki odmawiając zwrotu prowizji stoją na stanowisku, że wysokość tej opłaty nie jest zależna od okresu kredytowania. Podkreślają, że wyrok TSUE jest wiążący tylko dla tzw. sprawy głównej, czy sprawa traci prokonsumencki charakter, jeśli sądowy spór toczy się między przedsiębiorstwami.

1. Wysokość prowizji nie jest uzależniona od okresu kredytowania

Banki odmawiając zwrotu prowizji powołują się na art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, zgodnie z którym, jeśli kredytobiorca dokona przedterminowej spłaty, to obniżeniu ulegają koszty kredytu związane z czasem obowiązywania danej umowy.

odmowa zwrotu prowizji

W ich opinii nie ma powiązania pomiędzy wysokością prowizji bankowej a okresem kredytowania. Wskazują, że redukcji mogą ulegać przede wszystkim te koszty, które zostały nałożone na klienta w zamian za udostępnianie kwoty środków pieniężnych do korzystania.

2. Wyrok TSUE jest niewiążący

Trybunał Sprawiedliwości UE 11.09.2019 r. wydał orzeczenie w sprawie C-383/18 (dot. zwrotu prowizji bankowej oraz pozostałych kosztów). W jego ocenie, w przypadku przedterminowej spłaty zobowiązania, częściowemu zwrotowi podlegają wszystkie koszty kredytu, jakie zostały nałożone na konsumenta.

Ta decyzja miała sprawić, że kredytobiorcy w negocjacjach z bankiem będą mieć mocniejszą pozycję, a ich interesy będą bardziej chronione. W praktyce bywa jednak z tym różnie.

pismo od banku

Po ogłoszeniu wyroku banki zaczęły wysyłać informacje, że wspomniane orzeczenie jest wiążące tylko dla tego sądu, który zadał pytanie prejudycjalne do unijnego Trybunału. W ich opinii decyzja TSUE dot. tylko interpretacji europejskich przepisów, a nie rodzimej ustawy o kredycie konsumenckim.

3. Utrata prokonsumenckiego charakteru

Zdaniem banków wynikająca z orzeczenia unijnego Trybunału wykładnia art 16. ust 1 Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady, która może uzasadniać odmienną niż banku interpretację art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, ma charakter ściśle prokonsumencki. Związku z tym nie można jej zastosować w przypadku relacji z innym, aniżeli konsument podmiotem.

kredyt konsumencki

Dlaczego kredytobiorcom należy się zwrot prowizji?

Do Rzecznika Praw Obywatelskich docierają sygnały od kredytobiorców, że banki lekceważą skutki wyroku unijnego Trybunału. W związku z tym RPO wystosował pismo do Prezesa Związku Banków Polskich, jak czytać takie orzeczenie. Przedstawia w nim argumenty, dlaczego klientom należy się zwrot prowizji bankowej.

1. Wcześniejsza spłata = redukcja wszystkich kosztów kredytu

Zgodnie z orzeczeniem unijnego Trybunału, jeśli klient spłaci kredyt przed wyznaczonym w umowie terminem, to obniżce powinny ulegać wszystkie koszty kredytu, które zostały nałożone na konsumenta - tak TSUE interpretuje art. 16 ust. 1 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48.

W uzasadnieniu swojej decyzji Trybunał podkreśla, że wprowadzenie tej dyrektywy miało na celu wysoką ochronę praw konsumenta. Jest on w relacji z bankiem zdecydowanie słabszą stroną, m.in. ma mniejsze możliwości negocjacyjne.

pismo od rpo

2. Jeśli spór sądowy toczy się między przedsiębiorstwami, to sprawa nie traci konsumenckiego charakteru

Spór sądowy, w której wyrok wydał Trybunał Sprawiedliwość UE, toczył się pomiędzy przedsiębiorstwami. Mimo tego, TSUE uznał że sprawa nie traci charakteru konsumenckiego. W jego opinii zakres stosowania dyrektywy 2008/48 jest uzależniona od statusu stron kredytowej umowy, a nie od tożsamości stron sądowego sporu.

rpo o tsue

3. Orzeczenia TSUE są wiążące

Rzecznik Praw Obywatelskich w piśmie przesłanym do Związku Banków Polskich przypomina, że decyzje wydawane przez Trybunał Sprawiedliwości UE są wiążące dla wszystkich państwowych organów, w tym głównie sądów. Tak wynika z unijnego Traktatu i zawartej w nim zasady lojalnej współpracy (art. 4 ust. 3).

RPO przypomina, że za taką interpretację tej zasady opowiedział się również Sąd Najwyższy. W postanowieniu z dn. 04.10.2015 r. SN wskazał że wyroki TSUE mają moc wiążącą także poza tzw. główną sprawą. Co prawda, to konkretne postępowanie toczyło się w sprawie karnej, ale jak wskazuje RPO znajduje on zastosowanie również w procesach cywilnych.

wyrok tsue

Jak otrzymać zwrot prowizji od banku?

Warto wiedzieć, że wyrok TSUE dot. tylko kredytów konsumenckich, czyli takich które zostały zaciągnięte po 17.12.2011 r. przez konsumenta, na kwotę nie wyższą niż 255 500 zł, na cel niezwiązany z działalnością gospodarczą (kredyty gotówkowe, tzw. szybka pożyczka). O zwrot prowizji mogą się jednak ubiegać także osoby, które spłaciły wcześniej kredyt hipoteczny (dot. kredytów hipotecznych zaciągniętych od 22.07.2017r.).

Spłaciłeś wcześniej kredyt? Odbierz zwrot prowizji!

Na odzyskanie pieniędzy z banku z tytułu wcześniejszej spłaty kredytobiorca ma 6 lat. Reklamacja powinna zawierać m.in. wyliczenie zwrotu kosztów kredytu, dane kredytobiorcy, numer i datę podpisania umowy kredytowej, czy dane banku.

Pismo z żądaniem zwrotu prowizji można dostarczyć osobiście do centrali banku albo wysłać tradycyjną pocztą. Zgodnie z prawem bank ma na udzielenie odpowiedzi 30 dni. Jeśli odmówi wypłaty świadczenia to konsument może skierować sprawę do sądu albo zwrócić się z prośbą o interwencję do Rzecznika Finansowego. Obie drogi są czasochłonne, a bank może się odwołać.

Zdecydowanie szybszą drogą (kilka dni roboczych) do odzyskania pieniędzy z banku proponują firmy odszkodowawcze. Aby otrzymać konkretną propozycję zwrotu prowizji wystarczy przesłać dokumentację: potwierdzenie przedterminowej spłaty (np. raport BIK), umowę kredytową i ewentualne aneksy.

Helpfind.pl - Agnieszka Książek - redaktor

Redaktor internetowy żywo zainteresowany tematyką odszkodowań. Swoją pracę w Helpfind rozpoczęła od tematów związanych z prawami pasażerów linii lotniczych, a konkretnie odszkodowań za odwołany, opóźniony lot lub odmowę wejścia na pokład z powodu overbookingu. Jej specjalizacją jest problematyka dot. zwrotów prowizji bankowych z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu, rent powypadkowych oraz tzw. kredytów frankowych.

Helpfind.pl - odszkodowania online - logo

Twoja ocena: 0

Średnia ocena: 4.80

Poprzedni wpis Następny wpis

Czytaj także

Pomoc w uzyskaniu odszkodowania -... Pomoc w uzyskaniu odszkodowania jest istotna dla poszkodowanego 02 marca 2018

Pomoc w uzyskaniu odszkodowania - gdzie jej szukać?

Informacje zamieszczane przez samych ubezpieczycieli na ich witrynach internetowych to także pomoc w uzyskaniu odszkodowania. Niestety, są one niepełne. Towarzystwu...

Przewalutowanie kredytu we frankach po... przewalutowanie kredytu we frankach po kursie z dnia podpisania umowy - jakie korzyści? 30 listopada 2018

Przewalutowanie kredytu we frankach po kursie z dnia podpisania umowy

Wbrew pozorom frankowicze mają do dyspozycji kilka wariantów, dzięki którym mogą uzyskać pieniądze. Jednym z nich jest przewalutowanie kredytu we...

Przerwanie biegu przedawnienia kredytu we... Przerwanie biegu przedawnienia ważna dla frankowicza 05 grudnia 2018

Przerwanie biegu przedawnienia kredytu we frankach

Gdy występuje przerwanie biegu przedawnienia poszkodowany frankowicz ma wtedy możliwość uzyskać nadpłacone raty swojego kredytu. Musi jedynie pamiętać, by jak...

Czym jest prowizja za udzielenie... prowizja za udzielenie kredytu 28 sierpnia 2019

Czym jest prowizja za udzielenie kredytu? Kiedy bank musi ją zwrócić?

Osoby chcące zaciągnąć kredyt gotówkowy czy hipoteczny spotkają się z różnymi opłatami, jakie nalicza bank. Jest to m.in. prowizja za...

Prowizja co to jest? Dlaczego... prowizja co to 30 września 2019

Prowizja co to jest? Dlaczego płacimy prowizję od kredytu?

Prowizja co to jest? Osoby, które chcą zaciągnąć kredyt czy pożyczkę często zastanawiają się co kryje się pod tym pojęciem....

Na co zwracać uwagę wybierając... Na co zwracać uwagę wybierając ubezpieczenie turystyczne? 16 lutego 2022

Na co zwracać uwagę wybierając ubezpieczenie turystyczne?

Wyjazd turystyczny może wiązać się z różnymi rodzajami ryzyka, więc ubezpieczenia turystyczne przydadzą się każdemu turyście. Natomiast to, jak powinna...

odszkodowania online

Sprawdź bezpłatnie wysokość Twojego odszkodowania

czytaj więcej »
  • polecane
  • popularne

30.09.2019

Prowizja co to jest? Dlaczego płacimy prowizję od kredytu?

19.09.2019

Na czym polegają zwroty bankowe?

07.11.2019

Zwrot prowizji bankowych a podatek dochodowy

18.09.2017

Wypadek w drodze do pracy co Ci przysługuje?

26.09.2017

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela Zobacz jak je napisać

02.08.2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

15.10.2018

Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy? Należy Ci się więcej kasy!

26.10.2017

Dlaczego musisz zapłacić podatek dochodowy i co warto o nim wiedzieć

25.09.2017

Auto zastępcze z OC sprawcy odpowiadamy na pytania! - cz.2

10.08.2017

5 sytuacji w których należy się dopłata do odszkodowania oc

19.09.2017

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Jakie obowiązują terminy?

22.09.2017

Samochód zastępczy z OC sprawcy Odpowiadamy na pytania! - cz.1

03.08.2017

Kwota odszkodowania za nowy samochód

02.08.2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

obrazek

Pomoc prawna

  • Odszkodowanie z OC sprawcy
  • Odszkodowanie powypadkowe
  • Odszkodowanie komunikacyjne
  • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
  • Utrata wartości handlowej pojazdu
  • Oświadczenie sprawcy kolizji

Wsparcie

  • Do pobrania
  • Dochodzenie odszkodowań
  • FAQ
  • Kalkulator frankowicza

Firma

  • O nas
  • Redakcja
  • Kontakt
  • Opinie
  • Regulamin
  • Polityka Prywatnosci

Szybki kontakt

Helpfind - zadzwoń 616 350 050

Helpfind - skontaktuj się z nami [email protected]

Dołącz do nas

Wypłata nawet tego samego dnia

obrazek

O terminowe dostarczenie
i dogodny odbiór dokumentów
od Klienta dba:

obrazek

Copyright © 2017 - 2022 |Centrum odszkodowań HelpFind.pl

Polityka prywatności
Akceptuję politykę plików cookies