Czy lokaty długoterminowe zyskają na atrakcyjności?
Możliwe, że banki w końcu poprawią warunki dla długoterminowych lokat dzięki nowym regulacjom, które mogą wymusić zmianę podejścia do tego typu produktów. Wiceszef Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) zachęca instytucje finansowe do większej aktywności w tej dziedzinie, co może przynieść korzyści zarówno bankom, jak i oszczędzającym.
Wiceszef KNF o potrzebie zmian
Marcin Mikołajczyk, wiceszef KNF, zwrócił uwagę na konieczność większego zaangażowania banków w rozwój długoterminowych depozytów. Podkreślił, że takie lokaty mogą pomóc bankom w spełnieniu wymogów Wskaźnika Finansowania Długoterminowego (WFD).
— Banki powinny bardziej koncentrować się na lokalnych źródłach finansowania, zamiast kierować emisję papierów dłużnych za granicę — zaznaczył. Wyraził niezadowolenie z dotychczasowego braku inicjatywy w tym zakresie.
Oczekiwania wyższego oprocentowania
Prezes Narodowego Banku Polskiego, Adam Glapiński, apeluje do banków o podniesienie oprocentowania lokat, szczególnie w świetle ich rekordowych zysków wynikających z wysokich stóp procentowych. Politycy również zauważają potrzebę zmian, wskazując na dysproporcję między dochodami banków a stawkami oferowanymi klientom.
Nowe przepisy jako szansa na zmiany
Głównym czynnikiem mogącym wpłynąć na poprawę sytuacji jest wprowadzenie przez KNF Rekomendacji WFD. Wymóg ten ma zmniejszyć ryzyko wynikające z finansowania długoterminowych kredytów hipotecznych krótkoterminowymi depozytami.
Jak banki mogą spełnić wymogi WFD?
Aby osiągnąć wskaźnik WFD na poziomie co najmniej 40% do 2026 roku, banki mają kilka opcji:
- zwiększenie emisji listów zastawnych,
- emisja obligacji długoterminowych,
- oferowanie bardziej atrakcyjnych lokat długoterminowych.
Ostatnia opcja może być szczególnie korzystna dla klientów indywidualnych.
Dlaczego dotąd brakowało atrakcyjnych lokat długoterminowych?
Jednym z powodów jest nadpłynność sektora bankowego, która ogranicza potrzebę rywalizacji o oszczędności klientów. Dodatkowo oszczędzający często wolą krótkoterminowe lokaty, obawiając się utraty odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania umowy. Banki natomiast rzadko oferowały konkurencyjne warunki na dłuższe okresy.
Korzyści dla obu stron
Większa atrakcyjność lokat długoterminowych mogłaby przynieść obopólne korzyści:
- banki uzyskałyby stabilniejsze źródło finansowania,
- oszczędzający zyskali by lepsze oprocentowanie swoich środków,
- wprowadzenie elastycznych zasad, takich jak możliwość częściowego wypłacania środków, mogłoby zwiększyć zainteresowanie tego rodzaju produktami.
Marcin Mikołajczyk zasugerował, że bardziej aktywne działania banków w tym zakresie mogłyby skłonić KNF do przedłużenia możliwości uwzględniania długoterminowych depozytów w ramach wskaźnika WFD. Byłoby to dodatkowym bodźcem dla instytucji finansowych do rozwijania tego segmentu oferty.
Z kolei klienci zyskaliby szansę na bardziej konkurencyjne opcje oszczędzania.
