Polacy unikają inwestycji kapitałowych: dlaczego wolimy gotówkę?
Inwestowanie na giełdzie to jedna z efektywniejszych metod powiększania majątku w dłuższym okresie. Mimo to Polacy podchodzą do tego tematu z dużym dystansem. Zdecydowanie częściej wybieramy bezpieczne formy oszczędzania, rezygnując jednocześnie z możliwości osiągnięcia wyższych zysków.
PIE alarmuje: Polska na tle UE z wysokim udziałem depozytów
Polski Instytut Ekonomiczny (PIE) zwraca uwagę na niepokojący trend. Nasz kraj wyróżnia się w Unii Europejskiej wysokim udziałem gotówki i depozytów w oszczędnościach obywateli. Inwestycje kapitałowe stanowią jedynie niewielką część aktywów Polaków, co może negatywnie wpływać na długoterminowe budowanie majątku.
Spadek aktywności inwestorów indywidualnych na GPW w 2024 roku
Dane z warszawskiej Giełdy Papierów Wartościowych (GPW) pokazują wyraźny spadek zainteresowania inwestowaniem. W 2024 roku udział inwestorów indywidualnych w obrotach giełdowych wynosił 13%, a pod koniec roku zmalał do 12%. Pomimo rosnącej świadomości finansowej, giełda wciąż nie zdobywa serc Polaków.
Przyczyny niechęci Polaków do inwestowania na giełdzie
Istnieje kilka głównych przyczyn, które skutecznie odstraszają Polaków od inwestowania na rynku kapitałowym.
Brak zaufania do rynku kapitałowego głównym powodem
Jednym z głównych problemów jest niedostatek zaufania do giełdy oraz instytucji finansowych. Wiele osób postrzega giełdę jako miejsce pełne spekulacji i ryzyka, a nie jako narzędzie do długoterminowego inwestowania. Bankowe depozyty, kojarzone z większą stabilnością, cieszą się znacznie większym zaufaniem.
Obawy przed ryzykiem i przekonanie o zbyt niskich zasobach
- unikanie ryzyka finansowego wśród Polaków,
- przekonanie, że inwestowanie wymaga dużych nakładów kapitału,
- wybór bezpieczniejszych, choć mniej opłacalnych form oszczędzania.
Niewystarczająca wiedza finansowa barierą dla inwestycji
Niski poziom wiedzy o inwestowaniu to kolejna przeszkoda. Badania Fundacji GPW i Warszawskiego Instytutu Bankowości pokazują, że jedynie 12% Polaków uważa, że posiada wystarczające kompetencje w tej dziedzinie. Co więcej, tylko 32% potrafi poprawnie zdefiniować, czym są akcje. Taka niewiedza skutecznie zniechęca do podejmowania pierwszych kroków na giełdzie.
Alternatywy inwestycyjne popularne wśród Polaków
Choć giełda nie cieszy się dużą popularnością w Polsce, istnieją inne formy inwestowania, które znajdują uznanie wśród obywateli.
Obligacje i nieruchomości konkurencją dla akcji
Obligacje oraz nieruchomości od lat są postrzegane jako bardziej stabilne formy inwestowania. Szczególnie nieruchomości, będące namacalnym aktywem, przyciągają uwagę Polaków. Ich atrakcyjność dodatkowo zwiększają korzystne przepisy podatkowe, na przykład zwolnienie z podatku od zysku po pięciu latach.
IKE i IKZE: jak wykorzystać zwolnienia podatkowe przy inwestowaniu?
- Indywidualne Konta Emerytalne (IKE),
- Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE),
- oszczędności z preferencjami podatkowymi,
- możliwość zakupu obligacji w ramach tych kont,
- ograniczona znajomość tych opcji w Polsce.
Edukacja finansowa kluczem do zmiany? Badania i inicjatywy
Podniesienie poziomu wiedzy finansowej może znacząco wpłynąć na zmianę nastawienia Polaków do inwestowania.
Badania fundacji GPW i Warszawskiego Instytutu Bankowości
Analizy przeprowadzone przez te instytucje wskazują na pilną potrzebę edukacji finansowej w Polsce. Brak wystarczającej wiedzy na temat inwestowania skutecznie hamuje gotowość Polaków do korzystania z możliwości rynku kapitałowego. Programy edukacyjne mają na celu popularyzację wiedzy i rozwijanie świadomości finansowej.
Światowe Forum Ekonomiczne o edukacji finansowej w skali globalnej
Problem braku edukacji finansowej dotyczy nie tylko Polski, ale również wielu innych krajów. Badania Światowego Forum Ekonomicznego z 2022 roku wykazują, że 40% osób na świecie unika inwestowania z powodu niedostatku wiedzy. Jednocześnie aż 70% badanych uważa, że lepsze wykształcenie w tym zakresie mogłoby ich do tego zachęcić. To potwierdza, jak istotną rolę odgrywa edukacja w kształtowaniu postaw inwestycyjnych.
