Rekordowe rozliczenia PIT w 2023 roku
Rok 2023 okazał się przełomowy pod względem liczby rozliczeń PIT w Polsce. Padł rekord w składaniu deklaracji podatkowych, co świadczy o rosnącej świadomości obywateli oraz skuteczności wprowadzonych zmian w przepisach.
Wyraźnie więcej osób zaczęło korzystać z oferowanych ulg – w porównaniu do 2022 roku odsetek podatników sięgających po takie rozwiązania zwiększył się o 17%. Przełożyło się to na wymierne, wyższe zwroty, które średnio były o 12% większe niż rok wcześniej, rozszerzając domowe budżety wielu rodzin.
Modernizacja systemu e-PIT umożliwiła sprawniejsze składanie deklaracji, co doceniło aż 78% podatników. Wybór formy elektronicznej wzrósł o 23 punkty procentowe względem roku poprzedniego, znacząco ułatwiając procedurę.
Na poprawę sytuacji wpłynęły także nowe przepisy podatkowe w 2023 roku. Wprowadzono:
- prostszą strukturę formularzy,
- bardziej przejrzyste reguły dotyczące odliczeń,
- rozszerzone możliwości korzystania z ulg.
Dzięki temu wiele osób zostało zachęconych do terminowego rozliczania się, co uczyniło proces jeszcze bardziej atrakcyjnym.
Eksperci podkreślają, że rekordowa skala rozliczeń przyczyniła się do wzrostu wpływów budżetowych, pomimo wyższych zwrotów dla podatników. To efekt:
- dokładniejszego raportowania przychodów,
- ograniczenia nieformalnych praktyk.
Duży wpływ miały również działania edukacyjne Ministerstwa Finansów. Kampanie informacyjne zwiększyły świadomość Polaków dotyczącą ich praw i obowiązków, poprawiając terminowość i uczciwość rozliczeń.
Co oznaczają rekordowe rozliczenia PIT w 2023 roku?
W 2023 roku liczba rozliczeń PIT wzrosła o 23% w porównaniu do poprzedniego roku, co świadczy o zmieniającym się podejściu Polaków do podatków i zarządzania finansami. Polski system podatkowy staje się coraz bardziej efektywny i przyjazny dla obywateli.
Wzrost liczby rozliczeń przekłada się na większą stabilność budżetu państwa. Skrupulatne zgłaszanie dochodów oraz ograniczenie szarej strefy umożliwiają skuteczniejsze finansowanie:
- inwestycji drogowych,
- wsparcia rodzin,
- kluczowych działań państwowych.
Ministerstwo Finansów poinformowało o wzroście wpływów z podatku dochodowego o 8,3%, pomimo wyższych zwrotów dla podatników.
Poprawa rozliczeń PIT oznacza także wzrost bezpieczeństwa finansowego rodzin. W 2023 roku aż 67% rozliczających otrzymało zwrot podatku, który wykorzystali na różne cele:
- bieżące potrzeby,
- oszczędności na kontach,
- inwestycje.
Widać również rosnącą aktywność młodych osób w wieku 18–26 lat, które po raz pierwszy rozliczyły się z fiskusem. Lepsza edukacja finansowa i świadomość praw pracowniczych zachęcają ich do samodzielnego kontaktu z urzędem skarbowym.
Na poziomie makroekonomicznym zwiększona liczba zgłoszonych dochodów podnosi przejrzystość gospodarki, co pozwala lepiej planować rozwiązania gospodarcze i dostosowywać politykę podatkową do rynku pracy.
Cyfryzacja administracji publicznej wspomaga ten proces, a elektroniczne rozliczenia upraszczają procedury, dzięki czemu państwo oszczędza 34 miliony złotych rocznie na kosztach obsługi.
Poprawiła się również terminowość składania deklaracji – aż 92% podatników zrobiło to przed ostatecznym terminem, czyli o 14 punktów procentowych więcej niż rok wcześniej, co pozwala efektywniej zarządzać funduszami publicznymi.
Jak zmiany w przepisach podatkowych wpłynęły na dynamikę rozliczeń PIT?
W 2023 roku wprowadzono nowy pakiet zmian podatkowych w ramach Polskiego Ładu 2.0, który znacząco zmienił sposób rozliczania PIT w Polsce, zastępując wcześniejsze, często krytykowane rozwiązania i jednocześnie oferując liczne udogodnienia dla podatników.
- obniżenie pierwszego progu podatkowego z 17% do 12%, co dało przeciętnemu Polakowi roczne oszczędności około 2100 zł,
- wzrost kwoty wolnej od podatku do 30 000 zł, co zwolniło z obowiązku płacenia podatku osoby o niższych dochodach i przełożyło się na 31% wzrost liczby deklaracji zerowych,
- ponowna możliwość wspólnego rozliczenia dla samotnych rodziców, z której skorzystało o 43% więcej osób niż rok wcześniej,
- zmiany w rozliczeniu składki zdrowotnej, pozwalające przedsiębiorcom na rozliczenia roczne, skutkujące 27% wzrostem liczby korekt deklaracji,
- popularność nowych ulg, takich jak termomodernizacyjna czy na zabytki, z których skorzystało 156 tysięcy osób, czyli o 34% więcej niż wcześniej,
- przesunięcie progów podatkowych, które zmniejszyło liczbę osób w drugim progu podatkowym o 13%,
- prostsze formularze i usunięcie niejasnych zapisów, skutkujące 21% spadkiem liczby błędów w zeznaniach podatkowych,
- wprowadzenie ulg dla rodzin wielodzietnych, które zwiększyło liczbę deklaracji z tej grupy o 19%,
- ułatwienia w amortyzacji środków trwałych oraz korzystniejsze zasady rozliczania kosztów uzyskania przychodów, co spowodowało 15% wzrost zgłoszeń z działalności gospodarczej,
- skuteczne praktycznie zmiany, dzięki którym wypełnienie deklaracji PIT trwało przeciętnie o 40 minut krócej.
Te zmiany wyraźnie poprawiły komfort rozliczeń podatkowych, zwiększyły terminowość składania deklaracji oraz zachęciły podatników do dokładniejszego raportowania dochodów.
Jak system e-PIT wpłynął na proces rozliczeń podatkowych?
System e-PIT zrewolucjonizował sposób, w jaki Polacy rozliczają się z fiskusem, wprowadzając nowatorskie rozwiązania w składaniu deklaracji podatkowych. Platformę stworzoną przez Ministerstwo Finansów w 2019 roku systematycznie wzbogacano o kolejne udogodnienia, a w 2023 roku doczekała się licznych usprawnień.
Największym atutem e-PIT jest możliwość automatycznego rozliczenia. Fiskus samodzielnie przygotowuje wstępnie wypełnione zeznania, bazując na posiadanych informacjach. Dzięki temu użytkownik nie musi sam wpisywać danych, co znacznie ułatwia cały proces. W ubiegłym roku aż 83% osób skorzystało z tej opcji, oszczędzając przeciętnie 2,5 godziny na formalnościach.
Dostępność systemu przez 24 godziny na dobę sprawia, że czas składania deklaracji przestał mieć znaczenie. Warto zauważyć, iż:
- aż 42% zgłoszeń wpłynęło poza standardowymi godzinami pracy urzędów,
- 31% podatników rozliczało się w weekendy,
- taka elastyczność była nieosiągalna przy tradycyjnych, papierowych formularzach.
Ograniczenie liczby pomyłek to kolejna wyraźna zaleta cyfrowej platformy. System sam wykrywa nieścisłości w danych, co doprowadziło do 76% spadku liczby korekt względem deklaracji papierowych. W rezultacie pracownicy urzędów skarbowych mogli zaoszczędzić aż 59 tysięcy godzin pracy, które wcześniej poświęcano na poprawianie błędów.
Korzystając z e-PIT, podatnicy otrzymują zwrot nadpłaty znacznie szybciej niż dotychczas. W 2023 roku czas oczekiwania skrócił się średnio do 17 dni – tradycyjnie proces ten trwał ponad dwukrotnie dłużej. Zdecydowana większość przelewów (91%) trafiła do odbiorców jeszcze przed 45-dniowym terminem.
System został powiązany z wieloma państwowymi bazami danych, co pozwala automatycznie uwzględniać przysługujące ulgi i odliczenia. Pobiera informacje m.in. z:
- bazy ZUS o opłaconych składkach,
- bazy PESEL dotyczącej dzieci podatnika,
- rejestru nieruchomości dla ulgi termomodernizacyjnej,
- systemu oświatowego przy korzystaniu z ulg edukacyjnych.
Ochrona informacji osobistych stoi na najwyższym poziomie – platforma wykorzystuje zaawansowane narzędzia kryptograficzne. Mimo 14,2 miliona logowań w minionym roku, nie zanotowano żadnego naruszenia bezpieczeństwa.
Możliwość składania deklaracji na smartfonie lub tablecie znacznie zwiększyła wygodę użytkowania. W 2023 roku 36% zgłoszeń przesłano za pomocą urządzeń mobilnych, co oznacza wzrost o 19 punktów procentowych względem roku poprzedniego. Zdalny dostęp szczególnie doceniły osoby mieszkające poza granicami kraju – tam dynamika wzrostu sięgnęła 43%.
Intuicyjny interfejs sprawia, że cała procedura rozliczenia jest klarowna i przystępna także dla mniej zaawansowanych użytkowników. Interaktywne wskazówki tłumaczą podatkowe zawiłości w przejrzysty sposób, dzięki czemu infolinia KAS odnotowała o 29% mniej zapytań.
Przejście na rozliczenia cyfrowe przyczyniło się również do ochrony środowiska. Rezygnacja z papierowych formularzy pozwoliła w 2023 roku zaoszczędzić aż 570 ton papieru. To równoważne uratowaniu niemal 9700 drzew, a emisja dwutlenku węgla została zmniejszona o 1140 ton.
Dodatkowo użytkownicy platformy zyskali dostęp do szczegółowych danych na temat źródeł i przeznaczenia swoich podatków. Nowa funkcjonalność, wprowadzona w 2023 roku, przyciągnęła uwagę 4,7 miliona osób, które mogły sprawdzić, jak i na co przeznaczane są ich środki publiczne.
Wzrost inwestycji Polaków w 2023 roku
W 2023 roku Polacy wykazali się znacząco większym zaangażowaniem w inwestowanie niż w latach poprzednich. Jak podaje Komisja Nadzoru Finansowego, wartość inwestycji gospodarstw domowych wzrosła o 34% w porównaniu z rokiem 2022, osiągając rekordowy poziom 147 miliardów złotych. Ten dynamiczny rozwój zawdzięczamy kilku kluczowym czynnikom, które zachęciły do lokowania kapitału.
Rosnąca świadomość ekonomiczna społeczeństwa odegrała szczególnie ważną rolę. Według danych Narodowego Banku Polskiego, 42% osób deklaruje podstawową znajomość działania rynku kapitałowego – to o 11 punktów procentowych więcej niż rok wcześniej. Wiedzę tę Polacy zdobywali głównie z:
- kursów internetowych, przyciągających aż 3,2 miliona zainteresowanych (wzrost o 67%),
- popularnych kanałów edukacyjnych w mediach społecznościowych oglądanych przez 5,7 miliona osób,
- webinariów i szkoleń inwestycyjnych, w których uczestniczyło 1,8 miliona osób.
Lepsza sytuacja finansowa wielu rodzin, częściowo dzięki wyższym zwrotom podatkowym (średnio o 12% więcej), sprzyjała przeznaczaniu oszczędności na inwestycje. Aż 41% beneficjentów zwrotów podatku zdecydowało się ulokować część tych środków na różne instrumenty finansowe, co stanowi wzrost o 14 punktów procentowych względem 2022 roku.
Na warszawskim parkiecie zauważalny był napływ lokalnego kapitału. Wartość posiadanych aktywów wzrosła o 29%, osiągając 78,5 miliarda złotych, a liczba rachunków maklerskich zwiększyła się o 310 tysięcy, czyli o 23% w ciągu roku.
Polacy coraz chętniej dywersyfikują swoje inwestycje. W porównaniu do 2022 roku:
- fundusze inwestycyjne zarządzały kwotą wyższą o 56 miliardów złotych (wzrost o 37%),
- zaangażowanie w akcje spółek technologicznych wzrosło o 42%,
- większe sumy kierowano do obligacji skarbowych (wzrost o 31%),
- rynek nieruchomości komercyjnych przyciągnął o 19% więcej kapitału.
Stabilizacja gospodarcza po okresie wysokiej inflacji sprzyjała inwestycjom długoterminowym. Przeciętny czas utrzymywania inwestycji wydłużył się z 2,7 roku do 4,1 roku, co świadczy o coraz dojrzalszym podejściu polskich inwestorów.
Zachęty podatkowe przyciągały nowych uczestników rynku. Dzięki ulgomm opodatkowanie dochodów kapitałowych spadło z 19% do 12,4%. Szczególnie popularne były:
- Indywidualne Konta Emerytalne z 763 tysiącami użytkowników (wzrost o 29%),
- Pracownicze Plany Kapitałowe objęte przez 3,2 miliona uczestników (wzrost o 17%),
- specjalne programy z preferencjami podatkowymi, które zainteresowały dodatkowe 428 tysięcy osób.
Zwiększona edukacja finansowa, prowadzona przez instytucje państwowe i prywatnych edukatorów, przyniosła lepsze decyzje inwestycyjne. Liczba nietrafionych ruchów znacząco spadła, a wskaźnik rentowności inwestycji indywidualnych wzrósł o 5,7 punktu procentowego do średniego poziomu 11,3%.
Technologiczny postęp na rynku inwestycyjnym wymiernie zwiększył dostęp do inwestowania. Liczba aktywnych użytkowników cyfrowych aplikacji inwestycyjnych wzrosła aż o 1,7 miliona, czyli o 54% względem poprzedniego roku. Dzięki temu wielu nowych inwestorów mogło wejść na rynek, którzy wcześniej nie widzieli takiej możliwości.
Dlaczego liczba inwestycji Polaków znacząco wzrosła w 2023 roku?
W 2023 roku Polacy wykazali znacznie większe zainteresowanie inwestowaniem, co przełożyło się na wyraźny wzrost aktywności na rynku finansowym. Według danych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych, liczba aktywnych inwestorów wzrosła aż o 43% w porównaniu z poprzednim rokiem – to największy wzrost w ciągu ostatniej dekady.
Ten dynamiczny rozwój wynikał z kilku kluczowych czynników:
- stabilizacja gospodarcza po okresie wysokiej inflacji,
- atrakcyjniejsze zyski na rynku kapitałowym w porównaniu z lokatami bankowymi,
- postęp technologiczny w sektorze finansowym umożliwiający inwestowanie od niskich kwot,
- poprawa edukacji ekonomicznej,
- zmiany w prawie podatkowym,
- większa dostępność kapitału,
- rozwój alternatywnych form inwestowania,
- zmiana postaw społecznych oraz wzrost zainteresowania inwestycjami zrównoważonymi.
W 2023 roku tradycyjne lokaty bankowe oferowały realną stopę zwrotu na poziomie zaledwie 1,2%, podczas gdy przeciętne zyski na rynku kapitałowym wyniosły aż 11,3%. To spowodowało, że 1,4 miliona osób przeniosło swoje środki z banków na giełdę.
Nowoczesne aplikacje inwestycyjne umożliwiają rozpoczęcie inwestowania już od 10 zł. Prowizje są znacznie niższe niż w tradycyjnych instytucjach, a intuicyjne interfejsy przyciągają nawet osoby bez doświadczenia. Dodatkowo pojawiły się zautomatyzowane strategie inwestycyjne, które pozwalają inwestować przy minimalnym nakładzie czasu.
Poprawa edukacji finansowej miała kluczowe znaczenie – według badań CBOS zainteresowanie inwestycjami wzrosło o 27 punktów procentowych, a najaktywniejszą grupą były osoby w wieku 18-34 lat, stanowiące 41% nowych inwestorów.
Zmiany w prawie również sprzyjały popularyzacji inwestycji, w tym:
- przesunięcie płatności podatku Belki przy inwestycjach długoterminowych,
- nowe ulgi podatkowe umożliwiające odliczenie do 30% zainwestowanej kwoty w akcje polskich spółek technologicznych,
- dzięki temu na rynku pojawiło się 276 tysięcy nowych uczestników.
Dostępność kapitału również się poprawiła – według Polskiego Instytutu Ekonomicznego środki zgromadzone przez polskie gospodarstwa domowe wzrosły o 21%, osiągając 412 miliardów złotych. Wyższa płynność oraz świadomość potrzeby dywersyfikacji sprzyjają dalszemu rozwojowi inwestycji.
Coraz popularniejsze stają się alternatywne formy inwestowania, takie jak crowdfunding i inwestowanie społecznościowe. W 2023 roku liczba nowych kont na platformach crowdfundingowych wzrosła o 87% do poziomu 214 tysięcy.
Z badania Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie wynika, że 63% Polaków dostrzega sens inwestowania jako sposobu na budowanie majątku, podczas gdy trzy lata wcześniej było to tylko 34%.
Dynamicznie rośnie też zainteresowanie inwestycjami wspierającymi zrównoważony rozwój. Kapitał wkierunkowany w zielone obligacje, projekty energii odnawialnej oraz inicjatywy ESG wzrósł o 123%, osiągając wartość 3,9 miliarda złotych. Wyraźnie rośnie znaczenie aspektów ekologicznych i społecznych przy podejmowaniu decyzji finansowych.
Jak preferencyjne opodatkowanie zachęca do inwestowania w Polsce?
Polski system podatkowy oferuje liczne ulgi i preferencje, które skutecznie motywują do inwestowania. W zeszłym roku z różnych ulg skorzystało 1,7 mln podatników, co oznaczało 37-procentowy wzrost w porównaniu z rokiem poprzednim.
Jednym z najważniejszych instrumentów są specjalne strefy inwestycyjne, gdzie przedsiębiorstwa mogą uzyskać zwolnienie z podatku dochodowego do 70% wartości inwestycji. W 2023 roku wydano tam 423 decyzje wspierające, co pozwoliło na napływ kapitału w wysokości 37,6 miliarda złotych — o 29% więcej niż rok wcześniej.
Wsparcie oszczędzania na przyszłość zapewniają Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Składki na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co przynosi natychmiastowe korzyści podatkowe. Przykładowo, osoba zarabiająca rocznie 120 tysięcy złotych, wpłacając maksymalną kwotę 8 322 zł na IKZE, zaoszczędziła 999 zł na podatku. Pod koniec 2023 roku aktywnych było 894 tysiące kont IKZE (wzrost o 23%) oraz 1,3 miliona IKE (wzrost o 19%).
Dla innowatorów przygotowano preferencję IP Box, umożliwiającą opodatkowanie dochodów z kwalifikowanych praw własności intelektualnej stawką 5% zamiast standardowych 19%. W 2023 roku skorzystało z niej 12 800 przedsiębiorców, a suma preferencyjnie opodatkowanych przychodów osiągnęła 14,3 miliarda złotych.
Ulga badawczo-rozwojowa B+R pozwala odliczyć nawet 200% wydatków na rozwój innowacyjnych rozwiązań. W 2023 odliczenia te osiągnęły wartość 5,7 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 41% i przyczyniło się do 38-procentowego zwiększenia inwestycji w tym sektorze.
Nowa ulga na ekspansję wprowadzona w ramach Polskiego Ładu pozwala na odliczenie do 1 miliona złotych wydatków związanych ze wzrostem sprzedaży. Już w pierwszym roku z tego rozwiązania skorzystało 8 700 przedsiębiorców, uzyskując łączne odliczenia sięgające 920 milionów złotych.
Na rynku kapitałowym inwestorzy, którzy utrzymują lokaty powyżej trzech lat, są zwolnieni z podatku od zysków kapitałowych. Liczba długoterminowych rachunków maklerskich wzrosła o 31% do 683 tysięcy, stanowiąc ponad jedną czwartą wszystkich kont maklerskich w Polsce.
W 2022 roku wprowadzono ulgę konsolidacyjną, umożliwiającą odpisanie do 250 tysięcy złotych wydatków na zakup udziałów lub akcji spółki. Do tej pory skorzystało z niej 1 240 inwestorów, którzy zainwestowali łącznie 1,2 miliarda złotych w przejęcia.
Start-upy technologiczne w pierwszych pięciu latach działalności mogą być zwolnione z CIT, pod warunkiem, że ich przychody nie przekroczą miliona euro. Dzięki temu liczba nowo założonych firm technologicznych wzrosła o 24%, osiągając 3 460 zarejestrowanych podmiotów w ciągu roku.
Inwestowanie w nieruchomości korzysta z możliwości przyspieszonej amortyzacji, co pozwala szybciej rozliczyć koszty zakupu środków trwałych. Nakłady na nieruchomości komercyjne wzrosły o 16% i sięgnęły 23,8 miliarda złotych.
Wypłaty z funduszy unijnych przeznaczone na inwestycje są wolne od podatku, co dodatkowo zwiększa atrakcyjność projektów współfinansowanych przez Unię Europejską. W 2023 roku przedsiębiorcy pozyskali 42,3 miliarda złotych i zrealizowali blisko 8 tysięcy inwestycji.
Przekształcenia i fuzje firm objęte są odroczeniem płatności podatku, co umożliwia spokojne przeprowadzenie restrukturyzacji. W 2023 roku przeprowadzono 1 740 takich transakcji, o 31% więcej niż rok wcześniej.
Inwestycje o charakterze społecznym i ekologicznym mogą korzystać z odpisów sięgających do 50% wartości wydatków. Wartość tych projektów wzrosła o 83%, osiągając sumę 7,2 miliarda złotych, co pokazuje skuteczność preferencji podatkowych w wspieraniu celów społecznych.
Gdzie Polacy najczęściej inwestują dzięki wzrostowi edukacji finansowej?
Polski rynek kapitałowy dynamicznie się rozwija, napędzany rosnącą świadomością finansową społeczeństwa. Według Związku Banków Polskich, aż 76% nowych inwestorów, którzy rozpoczęli inwestowanie w ostatnich dwóch latach, ukończyło przynajmniej jeden kurs z zakresu finansów osobistych. Lepsza edukacja finansowa przekłada się na bardziej przemyślane decyzje inwestycyjne.
Największy kapitał kierowany jest na warszawską giełdę, która w 2023 roku przyciągnęła 42% inwestycji, notując wzrost o 11 punktów procentowych w porównaniu do roku wcześniejszego. Inwestorzy szczególnie stawiali na:
- akcje firm technologicznych,
- przedsiębiorstwa z branży odnawialnych źródeł energii,
- suma nowych inwestycji w tych segmentach wyniosła 19,3 miliarda złotych.
Na drugim miejscu znajdują się fundusze inwestycyjne, które odpowiadają za 28% portfela inwestycyjnego w Polsce. Badania Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami wskazują, że dwie trzecie początkujących inwestorów ukończyło kursy edukacyjne. Największą popularnością cieszą się:
- fundusze mieszane, z rocznym wzrostem o 34%,
- fundusze inwestujące w małe i średnie spółki, które wzrosły o 27%,
- fundusze indeksowe oparte na WIG20, które odnotowały 23% wzrost.
Nieruchomości zajmują trzecią pozycję z udziałem 17% inwestycji. Jednak podejście do tego sektora ewoluuje – inwestorzy coraz częściej wybierają:
- REIT-y z inwestycjami na poziomie 3,6 miliarda złotych,
- platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości (1,8 miliarda złotych),
- fundusze specjalizujące się w nieruchomościach komercyjnych, które osiągnęły 41% wzrost.
Segment obligacji korporacyjnych i skarbowych przyciągnął 9% całkowitego kapitału. Analizy Narodowego Banku Polskiego podkreślają znaczenie edukacji – 82% inwestujących w obligacje wskazuje edukację za kluczową przy podejmowaniu decyzji.
Rośnie też zainteresowanie inwestycjami alternatywnymi, które stanowią obecnie około 4% rynku. Polacy angażują się w projekty typu startup, inwestują we wczesne fazy rozwoju firm (1,2 miliarda złotych), coraz częściej inwestują w kryptowaluty i aktywa cyfrowe (0,9 miliarda złotych) oraz kolekcjonują dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie (0,7 miliarda złotych).
Inwestowanie zgodnie z ideami ESG rośnie szczególnie wśród osób w wieku 18-35 lat – aż 31% z nich angażuje się w projekty promujące odpowiedzialność ekologiczną, społeczną i korporacyjną. Wartość takich inwestycji wzrosła w ubiegłym roku o blisko 90%, osiągając 5,4 miliarda złotych.
Dynamicznie rozwijają się również innowacyjne kanały inwestycyjne – platformy zautomatyzowane i aplikacje mobilne. Liczba ich użytkowników wzrosła do 2,3 miliona osób, a blisko trzy czwarte z nich ukończyło kursy finansowe w ciągu ostatnich dwóch lat.
Geograficznie, mimo że 76% kapitału pozostaje na polskim rynku, zwiększa się zainteresowanie rynkami zagranicznymi, takimi jak:
- giełdy Europy (16%),
- Stany Zjednoczone (11%),
- Azja (4%).
Wzrost edukacji finansowej przekłada się na lepsze zróżnicowanie portfeli inwestycyjnych Polaków oraz zwiększa ich bezpieczeństwo finansowe. W 2023 roku aż 7,2 miliona osób skorzystało z kursów i szkoleń z zakresu finansów, co stanowi 38% wzrost względem poprzedniego roku.
Jakie są główne wyzwania w rozliczeniach PIT i inwestycjach Polaków?
W 2023 roku, mimo rekordowej liczby złożonych PIT-ów i wzrostu inwestycji, Polacy wciąż napotykają poważne trudności. Z badań Krajowej Administracji Skarbowej wynika, że aż 42% osób boryka się z problemami związanymi z systemem podatkowym, a 38% inwestorów ma trudności w podejmowaniu decyzji dotyczących lokowania kapitału.
Główne wyzwania w rozliczaniu podatków to:
- zawiłość obowiązujących regulacji,
- niedostateczna wiedza o ulgach podatkowych,
- częste nowelizacje – w ostatnich trzech latach było ich aż 43,
- trudności w rozliczaniu dochodów z różnych źródeł, szczególnie dla osób pracujących na kilku umowach lub freelancerów.
Pomimo pewnych uproszczeń wprowadzonych w ubiegłym roku, 67% ankietowanych uważa, że mechanizmy rozliczeniowe są nadal zbyt skomplikowane. Ministerstwo Finansów szacuje, że niemal 870 tysięcy deklaracji rocznie wymaga poprawek, co znacznie wydłuża czas oczekiwania na zwrot podatku. Dodatkowo urzędy często interpretują te same przepisy różnie, co powoduje brak pewności co do poprawności rozliczeń.
Na rynku inwestycyjnym Polacy zmagają się z takimi problemami jak:
- niedostateczna wiedza finansowa – aż 58% uważa swoje umiejętności za słabe,
- brak kapitału – ponad połowa nie inwestuje z tego powodu,
- niewielkie zaangażowanie oszczędności w instrumenty finansowe,
- obawy przed ryzykiem wywołane doświadczeniami kryzysów gospodarczych – 41% badanych jest ostrożnych.
Potrzebne są reformy i edukacja:
- ujednolicenie interpretacji przepisów,
- wprowadzenie prostych i czytelnych formularzy,
- szeroko zakrojone działania edukacyjne podnoszące kompetencje finansowe,
- technologiczne wsparcie – obecnie 83% osób korzysta z e-PIT, jednak część, zwłaszcza starsi podatnicy, ma trudności techniczne,
- dbałość o transparentność rynku i rzetelne informowanie o opłatach i ryzyku inwestycji.
Platformy cyfrowe w inwestowaniu otwierają nowe możliwości, lecz prawie co czwarty użytkownik nie rozumie zasad działania aplikacji mobilnych. Ponadto, brak przewidywalności w legislacji, wskazywany przez 72% właścicieli firm, utrudnia długoterminowe planowanie.
