/

Prawo
Kredyty złotowe a WIBOR - co przyniesie wyrok TSUE?

Kredyty złotowe a WIBOR - co przyniesie wyrok TSUE?

22.05.202514:08

6 minut

Uwolnij się od kredytu walutowego

logo google

4,4/2152 opinie

Twoje dane są u nas bezpieczne

Na żywo

Unieważnij swoją umowę kredytu we frankach.

Kredyty Złotowe i Kontrowersje wokół WIBOR-u

Działania sądów w Przemyślu i Częstochowie

Sąd w Przemyślu zawiesił sprawę kredytu złotowego o zmiennym oprocentowaniu i skierował dwa pytania prejudycjalne do TSUE. Sprawa dotyczy umowy zawartej z ING Bankiem Śląskim w 2007 roku i została zarejestrowana jako C-243/25. Podobne kroki podjął wcześniej sąd w Częstochowie w 2024 roku.

Pytania z Przemyśla dotyczą m.in. tego, czy zapis w umowie kredytowej może być uznany za nieuczciwy, jeśli oprocentowanie opiera się na wskaźniku tworzonym przez podmiot trzeci, który w momencie podpisania umowy nie był odpowiednio nadzorowany i mógł być pod wpływem banku.

Rola TSUE w sprawach kredytowych

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) odgrywa kluczową rolę w rozstrzyganiu sporów dotyczących kredytów w Polsce. Po wcześniejszych wyrokach w sprawach kredytów frankowych, teraz skupia się na kredytach złotowych powiązanych z WIBOR-em. Decyzje TSUE będą miały wpływ na kredytobiorców, sektor bankowy oraz polskie sądy, szczególnie w zakresie legalności WIBOR-u i obowiązków informacyjnych banków wobec klientów.

Argumenty Krytyczne wobec WIBOR-u

Niedostateczna informacja o ryzyku

Kredytobiorcy twierdzą, że banki nie informowały ich wystarczająco jasno o ryzykach związanych z WIBOR-em. Dotyczy to zwłaszcza umów zawieranych przed 2018 rokiem, kiedy WIBOR opierał się na zasadach wewnętrznych stowarzyszenia ACI Polska, co było mało przejrzyste.

Potencjalne korzyści dla kredytobiorców

Korzystny dla kredytobiorców wyrok TSUE mógłby umożliwić masowe podważanie umów kredytowych opartych na WIBOR-ze. Uznanie klauzul za abuzywne mogłoby prowadzić do obniżenia oprocentowania, eliminacji WIBOR-u z umów, odzyskania części odsetek lub renegocjacji warunków spłaty.

Wsparcie ze strony prawników

Prawnicy, jak Karolina Pilawska i Radosław Górski, aktywnie wspierają kredytobiorców. Szczególną uwagę zwracają na umowy sprzed 2018 roku, kiedy brakowało regulacji dotyczących WIBOR-u. Zdaniem Górskiego pytania sądu z Przemyśla trafnie identyfikują problemy prawne związane z tym wskaźnikiem.

Obrona WIBOR-u przez Sektor Bankowy

Argumenty Związku Banków Polskich

Związek Banków Polskich (ZBP) twierdzi, że roszczenia kredytobiorców nie mają solidnych podstaw prawnych ani ekonomicznych. Prezes ZBP, Tadeusz Białek, przypomina, że brak regulacji wskaźników referencyjnych przed 2018 rokiem nie powinien być podstawą do kwestionowania umów.

Stanowisko Komitetu Stabilności Finansowej

Komitet Stabilności Finansowej (KSF), w tym KNF i NBP, wspiera stanowisko ZBP. Twierdzi, że WIBOR to wskaźnik rynkowy odzwierciedlający rzeczywisty koszt pieniądza na rynku międzybankowym, wynikający z obiektywnych przesłanek ekonomicznych.

Zmiany po 2018 roku

Od wprowadzenia rozporządzenia BMR w 2018 roku proces ustalania WIBOR-u jest bardziej uregulowany i przejrzysty. Dzięki temu kredyty udzielone po tej dacie są mniej narażone na zarzuty o nieprawidłowości.

WIBOR i Jego Administracja

Funkcja GPW Benchmark

Od 2017 roku administrację WIBOR-u przejęła GPW Benchmark, spółka zależna Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Działania GPW Benchmark odbywają się zgodnie z metodologią zatwierdzoną przez KNF, co zwiększa wiarygodność i przejrzystość wskaźnika.

Wpływ NBP na WIBOR

WIBOR jest powiązany z polityką Narodowego Banku Polskiego. Jego poziom zależy od stóp procentowych NBP oraz oczekiwań rynkowych dotyczących ich zmian, a wpływ banków komercyjnych na wskaźnik jest ograniczony.

Możliwe Skutki Wyroku TSUE

Ryzyko masowych pozwów

Korzystny wyrok TSUE mógłby spowodować falę pozwów przeciwko bankom. Radosław Górski wskazuje na znaczące ryzyko prawne dla sektora bankowego, co mogłoby wpłynąć na jego stabilność finansową. Ewentualne wypłaty odszkodowań lub zmiany warunków kredytów wiązałyby się z dużymi kosztami.

Kredyty zawarte przed 2018 rokiem

Największe ryzyko dotyczy umów zawieranych przed 2018 rokiem, gdy proces ustalania WIBOR-u był mniej regulowany. Kredytobiorcy mogą wykorzystać brak informacji o mechanizmach tworzenia wskaźnika jako argument w sporach z bankami.

Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ugód frankowych.

04.07.202514:16

8 min

Wyrok TSUE a kredyty frankowe komentarz mBanku i korzyści dla kredytobiorców

Wyrok TSUE uprościł rozliczenia kredytów frankowych. mBank pozytywnie ocenia zmiany, które przyspieszają postępowania i chronią interesy klientów i ba...

Prawo

01.07.202513:04

16 min

Renta wdowia 2025 - co warto wiedzieć o nowym świadczeniu emerytalnym?

Renta wdowia od 2025 roku pozwala łączyć emeryturę z rentą po zmarłym partnerze. Sprawdź zasady, wykluczenia i kontrowersje wokół nowego świadczenia....

Prawo

01.07.202508:59

8 min

Zablokowanie środków KPO dla Polski – przyczyny, konsekwencje i warunki odblokowania funduszy

Blokada środków KPO przez KE dla Polski – dowiedz się, dlaczego fundusze na odbudowę są zamrożone oraz jakie warunki musi spełnić Polska, by je odzysk...

Prawo

01.07.202508:13

5 min

Teoria dwóch kondykcji w kredytach frankowych – jak TSUE zmienia zasady rozliczeń?

Teoria dwóch kondykcji w kredytach frankowych: zasady, ryzyka dla kredytobiorców i zmiany po wyrokach TSUE poprawiające ochronę konsumentów....

Prawo

30.06.202513:22

5 min

Specjalni kurierzy MON – klucz do skutecznego doręczania kart powołania do wojska

MON wprowadza specjalnych kurierów do szybkiego i skutecznego doręczania kart powołania wojskowego, gwarantując sprawną mobilizację nawet w kryzysie....

Prawo

30.06.202511:38

11 min

Dlaczego Kanada wycofała podatek cyfrowy i jak wpłynęło to na relacje handlowe z USA?

Kanada wycofała podatek cyfrowy, by chronić relacje z USA, uniknąć ceł i wzmocnić współpracę gospodarczą oraz bezpieczeństwo graniczne....

Prawo

empty_placeholder