RPP bez zmian: co to oznacza dla twojego kredytu?
Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję, na którą czekało wielu kredytobiorców. Stopy procentowe pozostają na dotychczasowym poziomie, co oznacza, że raty kredytów hipotecznych nie ulegną zmianie. Jakie są tego konsekwencje dla twoich finansów? Kiedy możemy spodziewać się pierwszych obniżek?
Stopy procentowe NBP pozostają na dotychczasowym poziomie
Decyzja Rady Polityki Pieniężnej o utrzymaniu stóp procentowych na poziomie 5,75 proc. nie zaskoczyła ekspertów. To już 19. miesiąc, w którym stopa referencyjna NBP pozostaje niezmieniona. Stabilność ta oznacza, że kredytobiorcy z oprocentowaniem zmiennym nie muszą obawiać się wyższych rat w najbliższym czasie. Ostatnie zmiany miały miejsce jesienią 2023 roku, kiedy stopy obniżano dwukrotnie – we wrześniu i październiku.
Decyzja RPP: szczegóły i uzasadnienie
Pozostałe stopy banku centralnego, takie jak:
- lombardowa (6,25 proc.),
- depozytowa (5,25 proc.),
- redyskontowa weksli (5,80 proc.),
- dyskontowa weksli (5,85 proc.).
również pozostały na niezmienionym poziomie. RPP uzasadnia swoją decyzję utrzymującą stopy koniecznością walki z wysoką inflacją, która wciąż przekracza cel NBP.
Prezes NBP Adam Glapiński podkreślił, że aktualna sytuacja nie daje podstaw do modyfikacji polityki stóp procentowych. Podobny pogląd wyraziła wiceprezes Marta Kightley, wskazując, że obecny poziom stóp procentowych wspiera realizację celów inflacyjnych.
Aktualne stawki procentowe w Polsce
Stopa referencyjna, lombardowa, depozytowa - aktualne wartości
- stopa referencyjna: 5,75 proc.,
- stopa lombardowa: 6,25 proc.,
- stopa depozytowa: 5,25 proc.,
- stopa redyskontowa weksli: 5,80 proc.,
- stopa dyskontowa weksli: 5,85 proc.
Te wskaźniki wpływają na koszty kredytów, ponieważ banki komercyjne uwzględniają je przy ustalaniu oprocentowania produktów finansowych. Szczególnie istotna dla kredytobiorców hipotecznych jest stopa referencyjna.
Jak stopy procentowe wpływają na wysokość rat kredytów?
Wysokość stóp procentowych NBP wpływa na wskaźnik WIBOR, od którego zależy oprocentowanie większości kredytów hipotecznych w Polsce. Obecny poziom stóp oznacza stabilność WIBOR, a co za tym idzie – brak zmian w wysokości miesięcznych rat.
Przykładowo, dla kredytu hipotecznego na kwotę 300 000 zł z okresem spłaty 25 lat każde podniesienie stopy referencyjnej o 1 punkt procentowy może zwiększyć ratę miesięczną o kilkaset złotych. To dlatego decyzje RPP są tak uważnie śledzone przez osoby spłacające kredyty.
Kiedy kolejne zmiany stóp procentowych? Prognozy ekspertów
Ekonomiści o przyszłości stóp procentowych w Polsce
Eksperci przewidują, że pierwsze obniżki stóp mogą nastąpić w drugiej połowie roku. Ekonomiści ING Banku Śląskiego sugerują, że wrzesień lub nawet lipiec mogą być czasem, gdy RPP zdecyduje się na obniżenie stóp. Tymczasem Bank Millennium uważa, że do wyborów prezydenckich polityka stóp pozostanie stabilna, a zmiany mogą nastąpić w lipcu.
Rynki finansowe prognozują, że w 2024 roku stopy procentowe mogą spaść o 1 punkt procentowy, co obniżyłoby stopę referencyjną do 4,75 proc. Eksperci wskazują, że skala obniżek w bieżącym roku może wynosić od 0,50 do 1,50 punktu procentowego.
Wpływ inflacji na decyzje RPP
Inflacja pozostaje kluczowym czynnikiem wpływającym na decyzje w sprawie stóp procentowych. Dane GUS wskazują, że w marcu wyniosła ona 3,9 proc. w skali roku, co jest trzecim miesiącem utrzymania takiego poziomu. To wynik niższy od prognoz NBP, co w przyszłości może sprzyjać łagodniejszej polityce pieniężnej.
Specjaliści z ING Banku Śląskiego są dobrej myśli co do dalszego spadku inflacji. Zwracają uwagę na planowane w czerwcu nowe taryfy energetyczne, które mogą być niższe, zmniejszając presję inflacyjną.
WIBOR i raty kredytów: co musisz wiedzieć?
Aktualne wartości WIBOR 3M i 6M
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) jest wskaźnikiem określającym koszt pożyczek między bankami i podstawą dla oprocentowania większości kredytów hipotecznych. Obecnie WIBOR 3M wynosi 5,85 proc., a WIBOR 6M – 5,86 proc.
Jak WIBOR przekłada się na twoje finanse?
Dla kredytobiorców oznacza to, że przy marży bankowej wynoszącej 2 proc. całkowite oprocentowanie kredytu wynosi około 7,85 proc. (dla WIBOR 3M) lub 7,86 proc. (dla WIBOR 6M).
Wysokość WIBOR bezpośrednio przekłada się na raty kredytów. Im wyższy WIBOR, tym wyższe oprocentowanie i większe zobowiązania miesięczne. Na przykład dla kredytu na 300 000 zł z okresem spłaty 25 lat rata wynosi obecnie około 2300 zł. Spadek WIBOR o 1 punkt procentowy mógłby obniżyć tę kwotę o około 200 zł.
Warto jednak pamiętać, że zmiany WIBOR nie mają natychmiastowego wpływu na raty. Dla WIBOR 3M oprocentowanie aktualizowane jest co 3 miesiące, a dla WIBOR 6M – co pół roku. Oznacza to, że efekty ewentualnych obniżek stóp procentowych będą widoczne w ratach dopiero po pewnym czasie.
