Rzecznik finansowy – kim jest, jak może pomóc?

Rzecznik finansowy to instytucja, która chroni interesy klientów w sporach z bankami, firmami ubezpieczeniowymi i innymi podmiotami rynku finansowego. Sprawdź, jakie sprawy możesz zgłosić i jak skorzystać z jego wsparcia.

Kim jest Rzecznik Finansowy?

Rzecznik finansowy to instytucja państwowa, której głównym zadaniem jest ochrona klientów podmiotów rynku finansowego, takich jak: banki, zakłady ubezpieczeń, biura maklerskie, a także firmy pożyczkowe.

Obecnie funkcję Rzecznika Finansowego sprawuje dr Michał Ziemiak, który został powołany na to stanowisko 1 stycznia 2025 roku. Nie działa on jednak samodzielnie – instytucja zatrudnia zespół pracowników, a w tym: prawników, ekonomistów i innych specjalistów, którzy pomagają w obsłudze konsumentów.

Rzecznik Finansowy został powołany na mocy ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 roku o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, Rzecznika Finansowego i Funduszu Edukacji Finansowej.

Instytucje, z którymi współpracuje Rzecznik Finansowy

W celu zapewnienia skutecznej ochrony konsumentom i poprawy funkcjonowania rynku finansowego, Rzecznik Finansowy współpracuje z różnymi instytucjami.

Najważniejsze instytucje, z którymi współpracuje Rzecznik Finansowy:

• Komisja Nadzoru Finansowego – Rzecznik Finansowy podpisał z Komisją Nadzoru Finansowego porozumienie o współpracy i wymianie informacji, żeby zwiększyć skuteczność ochrony konsumentów i szybciej reagować na sygnały nieprawidłowości na rynku finansowym.
• Organizacje społeczne i stowarzyszenia – Rzecznik Finansowy współpracuje również z organizacjami społecznymi i stowarzyszeniami, działającymi na rzecz ochrony konsumentów (np. PERON – Państwowy Fundusz Rehabilitacji Osób Niepełnosprawnych i Fundacja Integracja).
• Władze publiczne – pełnomocnicy terenowi Rzecznika Finansowego utrzymują również kontakty z władzami publicznymi, aby zwiększyć dostępność ochrony klientów w różnych regionach.
• Uczelnie partnerskie – współpraca dotyczy też uczelni i jest realizowana w ramach Akademii Rzecznika Finansowego. To inicjatywa edukacyjna, która opiera się na zwiększeniu wiedzy oraz umiejętności praktycznych studentów (zwłaszcza z zakresu prawa) w temacie ochrony klientów rynku finansowego. Oferowane są wykłady, konwersatoria i praca w grupach. Do uczelni partnerskich należą m.in. Uniwersytet Gdański oraz Uniwersytet Wrocławski.
• Międzynarodowe instytucje – Rzecznik Finansowy koordynuje także współpracę z międzynarodowymi instytucjami, w celu zwiększenia efektywności swoich działań.

Czym zajmuje się Rzecznik Finansowy?

Podstawowym obowiązkiem Rzecznika Finansowego jest wspieranie konsumentów w przypadku sporów dotyczących usług finansowych oraz monitorowanie rynku finansowego.

Co jeszcze należy do zakresu jego działań?

• Pomoc w sprawie rozwiązywania sporów – Rzecznik finansowy wspiera klientów w kontaktach z bankami, ubezpieczycielami oraz innymi instytucjami finansowymi, analizuje indywidualne sprawy oraz wskazuje możliwe rozwiązania. Interweniuje przede wszystkim wtedy, kiedy sytuacje finansowe nie uwzględniają roszczeń klientów.
• Postępowanie polubowne – postępowanie polubowne to wypracowanie ugody między stronami. Rzecznik w procesie występuje w roli mediatora – może proponować rozwiązania, ale nie ma prawa, żeby je narzucać.
• Informowanie właściwych organów nadzoru – w przypadku, kiedy zostaną wykryte nieprawidłowości, które dotyczą działania podmiotów rynku finansowego, rzecznik przekazuje informacji do właściwych organów nadzoru. Jednym z nich jest Komisja Nadzoru Finansowego.
• Kontrola trybu rozpatrywania reklamacji – Rzecznik Finansowy sprawdza, czy instytucje finansowe prawidłowo rozpatrują skargi klientów oraz czy nie dochodzi do pominięcia lub niewykonania przez nich obowiązkowych czynności, objętych regulacjami prawnymi.
• Podjęcie inicjatywy ustawodawczej – jeśli Rzecznik zauważy nieprawidłowości w funkcjonowaniu rynku finansowego, może zgłaszać propozycje zmian w przepisach – ma to na celu ochronę interesów konsumentów.

Warto wiedzieć, że Rzecznik Finansowy prowadzi też działalność edukacyjną, która zwiększa świadomość społeczeństwa na temat rynku finansowego i potencjalnych zagrożeń. Zajmuje się także udzielaniem bezpłatnych porad prawnych i interweniuje, kiedy klient znajduje się w trudnej sytuacji finansowej.

Kiedy można skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego?

Możemy zwrócić się do Rzecznika Finansowego, jeśli samodzielnie napisane odwołanie lub reklamacja nie przyniosły oczekiwanego rezultatu, ani reakcji ze strony instytucji finansowej. Przykładowo: jeżeli nasze odwołanie zostało zignorowane lub odrzucone, możemy prosić Rzecznika Finansowego o interwencję.

Z takiej pomocy może skorzystać każdy konsument, niezależnie od tego, czy jest to osoba fizyczna, czy firma. Istnieje również możliwość zwrócenia o poradę w sytuacji, kiedy zapisy umowy kredytowej są niezrozumiałe lub gdy chcemy złożyć reklamację związaną z usługami pożyczkowymi.

Rzecznik Finansowy udziela też porad prawnych, pomagając klientom lepiej zrozumieć ich prawa i obowiązki związane z usługami finansowymi. Dzięki temu mogą podejmować świadome decyzje i skuteczniej dochodzić swoich roszczeń.

Jak skorzystać z usług Rzecznika Finansowego?

Jeśli chcemy skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego, możemy zrobić to na kilka sposobów. Wszystko zależy od tego, czego dotyczy nasz problem oraz jaką metodę preferujemy.

Jakie są sposoby na skorzystanie z pomocy Rzecznika Finansowego?

• Porady prawne – jeśli chcesz lepiej zrozumieć swoje prawa i obowiązki w sporze z instytucją finansową, możesz skorzystać z bezpłatnych porad prawnych. Porady te są dostępne telefonicznie i e-mailowo. Numer tel: 22 333 73 25 (bankowość) oraz 22 333 73 28 (ubezpieczenia), e-mail: [email protected].
• Interwencje – Rzecznik Finansowy może interweniować w Twojej sprawie, jeżeli instytucja finansowa nie uwzględni Twojej reklamacji (odrzuci ją lub zignoruje). W tym celu możesz złożyć wniosek o interwencję, który prześlesz mailowo (e-mail: [email protected]) oraz pocztą tradycyjną na adres: ul. Nowogrodzka 47A, 00-695 Warszawa.
• Postępowanie polubowne – możesz również złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego, które ma na celu osiągnięcie ugody między stronami. To jedyne postępowanie, do którego instytucja finansowa musi przystąpić – wnioski można składać pocztą tradycyjną (adres: ul. Nowogrodzka 47A, 00-695 Warszawa) oraz mailowo (e-mail: [email protected]).
• Wstępna ocena sprawy i wskazówki – jeśli chcemy otrzymać wstępną ocenę sprawy lub wskazówki dalszego postępowania dotyczące sprawy, możemy zadzwonić pod numer 22 333 73 26 lub 22 333 73 27. Możliwy jest również kontakt mailowy ([email protected]).

Wniosek o interwencję Rzecznika Finansowego i wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego – jak je złożyć?

Wnioski o interwencję Rzecznika Finansowego oraz o przeprowadzenie postępowania polubownego wymagają spełnienia określonych formalności, które umożliwią skuteczne rozwiązanie sporów z podmiotami rynku finansowego.

Jak złożyć wniosek o interwencję Rzecznika Finansowego?

1. Wyczerpanie drogi reklamacyjnej – przed złożeniem wniosku o interwencję, złóż reklamację do instytucji finansowej, jeśli zostanie odrzucona, możesz złożyć wniosek o interwencję.
2. Treść wniosku – podaj nazwę instytucji finansowej, opisz problem oraz dołącz kopię dokumentów związanych ze sprawą (kopie umowy, regulaminu, OWU, załączników i aneksów, korespondencja z instytucją finansową, dokument potwierdzający zakończenie postępowania reklamacyjnego i pełnomocnictwo – jeśli wniosek składa pełnomocnik).
3. Forma wniosku – wniosek złóż w formie pisemnej na adres Biura Rzecznika Finansowego (ul. Nowogrodzka 47A, 00-695 Warszawa) lub mailowo na adres: [email protected] (wersja elektroniczna powinna być podpisana odręcznie lub elektronicznie).

Jak złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego?

1. Treść wniosku – we wniosku o postępowanie polubowne musisz zawrzeć informacje, takie jak: opis okoliczności sprawa, oznaczenie stron, dokładne określenie żądania, wskazanie rodzaju postępowania, podpis klienta lub jego pełnomocnika oraz pełnomocnictwo (jeśli wniosek składa pełnomocnik).
2. Forma wniosku – wniosek możesz złożyć pocztą tradycyjną na adres Biura Rzecznika Finansowego (ul. Nowogrodzka 47A, 00-695 Warszawa), za pomocą platformy ePUAP, telefonicznie (korzystając z numerów: 22 333 73 26 lub 22 333 73 27) oraz osobiście w siedzibie Biura i oddziałach terenowych.
3. Opłata – za wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego musisz uiścić opłatę w wysokości 50 zł. Chyba, że złożysz wniosek o zwolnienie z tej opłaty (uzasadniony niskimi dochodami lub trudną sytuacją materialną – do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające te okoliczności, takie jak: potwierdzenie wysokości dochodów lub stałych kosztów utrzymania).

Czy warto skorzystać z usług Rzecznika Finansowego?

Rzecznik Finansowy odgrywa ważną rolę w rozwiązywaniu sporów między konsumentami a instytucjami finansowymi. Wspiera klientów, udziela porad prawnych i pomaga w mediacjach, co ułatwia dochodzenie praw. Jego działania są szczególnie istotne w kwestiach informacyjnych, ponieważ pomagają lepiej zrozumieć prawa i obowiązki wynikające z umów finansowych.

Jednak skuteczność jego interwencji bywa ograniczona. Rzecznik nie ma uprawnień do nakładania sankcji, a decyzje w sporach należą do sądu. Z tego powodu instytucje finansowe nie zawsze są skłonne do współpracy, co może utrudniać rozwiązanie sprawy na korzyść klienta.

W takiej sytuacji konsument może być zmuszony do szukania innych sposobów na dochodzenia swoich praw (np. poprzez postępowanie sądowe). Chociaż wsparcie Rzecznika Finansowego bywa cenne, nie zawsze jest gwarancją na pomyślne rozwiązanie sprawy.

Masz błędy w swojej umowie kredytowej? Skorzystaj z sankcji kredytu darmowego

Jeżeli odkryłeś błędy w swojej umowie kredytowej, a po złożeniu reklamacji do banku i zgłoszeniu tej sprawy do Rzecznika Finansowego, nie otrzymałeś skutecznej pomocy – możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, która chroni kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami banków i umożliwia spłatę kredytu w wysokości jego kapitału (bez odsetek oraz prowizji).

Zgodnie z nowym wyrokiem TSUE z 13 lutego 2025 roku, sankcja kredytu darmowego została potwierdzona jako skuteczne narzędzie ochrony praw konsumentów, a instytucje finansowe będą musiały bardziej przestrzegać przepisów dotyczących informowania konsumentów o kosztach kredytu, aby uniknąć sankcji finansowych.

Jeśli chcesz skorzystać z bezpłatnej pomocy w tym zakresie, zgłoś się do Helpfind. Wystarczy, że wypełnisz formularz kontaktowy, który znajdziesz na naszej stronie internetowej i prześlesz swoją umowę kredytową do bezpłatnej analizy. Kiedy nasi specjaliści przeanalizują Twoją sprawę i stwierdzą, że sankcja kredytu darmowego jest możliwa do zastosowania, przedstawimy Ci ofertę odkupu Twojej sprawy. Po podpisaniu dokumentów, pieniądze otrzymasz w ciągu 14 dni roboczych.

Dzięki cesji wierzytelności możemy przejąć odpowiedzialność procesową w Twojej sprawie i zająć się wszelkimi formalnościami. Z nami zaoszczędzisz czas i pieniądze, a kwota, którą otrzymasz pozostanie niezmienna bez względu na postawiony wyrok.

Co musisz zrobić, żeby otrzymać pomoc?

1. Wypełnij formularz, dostępny na stronie Helpfind.pl.
2. Prześlij swoją umowę kredytową do bezpłatnej analizy.
3. Poczekaj na kontakt ze strony naszych konsultantów.
4. Jeśli stwierdzimy, że sankcja kredytu darmowego jest możliwa, wówczas przedstawimy Ci ofertę odkupu Twojej sprawy.
5. Po zaakceptowaniu naszej propozycji i podpisaniu dokumentów, pieniądze otrzymasz w ciągu 14 dni roboczych.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)