Dziesięciokrotka – jak odzyskać pieniądze z polisolokaty?

Dziesięciokrotka to jeden z produktów inwestycyjnych oferowanych przez Open Life w latach 2009–2014, który dla wielu klientów okazał się źródłem poważnych strat finansowych. Rosnąca świadomość prawna konsumentów oraz ugruntowane orzecznictwo sądowe powodują, że odzyskanie utraconych środków jest dziś realną możliwością. Sprawdź, na jakiej podstawie można dochodzić roszczeń i jak przebiega związany z tym proces.

Czym była dziesięciokrotka i dlaczego tak wiele osób poniosło na niej straty?

Dziesięciokrotka to nazwa jednego z produktów inwestycyjnych oferowanych przez TU Open Life, towarzystwa ubezpieczeniowego powiązanego z Getin Noble Bankiem i Open Finance.

Sprzedawana w latach 2009–2014, miała łączyć w sobie cechy ubezpieczenia na życie z inwestycją w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK).

W praktyce wyglądało to jednak zupełnie inaczej. Klienci, którzy chcieli wycofać swoje pieniądze przed końcem umowy, byli obciążani tzw. opłatą likwidacyjną (potrąceniem sięgającym nawet 100% zgromadzonych środków).

Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosiła nierzadko zaledwie 1% zainwestowanej składki lub symboliczne 100 zł. Produkt nie był zatem ani prawdziwą polisą, ani bezpieczną lokatą, a jego sprzedaż opierała się na trudnych do zrozumienia zapisach umowy.

Właśnie dlatego dziś tysiące posiadaczy Dziesięciokrotki oraz innych produktów polisolokat dochodzi swoich praw w sądzie i odzyskuje utracone środki.

Jak działał mechanizm polisolokaty?

Polisolokaty Open Life – finansowa pułapka dla milionów Polaków

TU Open Life było jednym z największych graczy na rynku polisolokat w Polsce. W latach 2009–2014 towarzystwo dystrybuując swoje produkty przez Getin Noble Bank, Open Finance i Idea Bank, zgromadziło od klientów łącznie ponad 2,4 miliarda złotych. Na podobną skalę działało również TU Europa, które w tym samym okresie zebrało prawie 1,9 miliarda złotych.

Produkty Open Life sprzedawano pod chwytliwymi nazwami, które miały budzić zaufanie – Symfonia Zysków, Światowe Bogactwa, Genesis czy Dziesięciokrotka.

Klienci (często starsi) i szukający bezpiecznej alternatywy dla lokaty bankowej, nie zostali odpowiednio poinformowani o ryzyku inwestycyjnym ani o wysokości opłat. Umowy były formułowane w sposób niejasny i niezrozumiały dla przeciętnego konsumenta.

Efekt? Zamiast obiecanych zysków – straty, a przy próbie wyjścia z produktu także opłaty likwidacyjne pochłaniające całość zgromadzonych oszczędności.

Jakie produkty w Polisolokatach Open Life były objęte roszczeniami?

Dziesięciokrotka to tylko jeden z dziesiątek produktów, które Open Life oferowało swoim klientom. Wszystkie opierały się jednak na tym samym mechanizmie: ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym i wszystkie obarczone były podobnymi wadami prawnymi.

Roszczeniami objęte były między innymi:

• Open Life – Absolutna Stopa Zwrotu
• Open Life – Ametyst
• Open Life – Asy Obligacji
• Open Life – Asy Obligacji
• Open Life – Better Future
• Open Life – Better Future
• Open Life – Bezpieczna Dziesiątka
• Open Life – Bezpieczny Zysk
• Open Life – Cztery Szlaki
• Open Life – db Invest Portfel
• Open Life – db Inwestuj w Przyszłość – Stabilny Wzrost
• Open Life – db Rentier
• Open Life – Droga do marzeń
• Open Life – DuoProfit
• Open Life – Dziesięciokrotka
• Open Life – Egida
• Open Life – Euro Kompas
• Open Life – Five Stars
• Open Life – Generation Investment Plan
• Open Life – Generation Investment Plan
• Open Life – Genesis
• Open Life – Globalne Rynki
• Open Life – GlobalStars
• Open Life – Golden Sky
• Open Life – Growing Markets
• Open Life – Horyzont Obligacji
• Open Life – Horyzont Obligacji
• Open Life – Implus
• Open Life – Implus
• Open Life – Inwestycja Kapitał na Przyszłość
• Open Life – Kwartalny Profit
• Open Life – Kwartalny Profit Plus
• Open Life – Liga Światowa
• Open Life – Lion’s Selection
• Open Life – Mozaika Możliwości
• Open Life – MultiAktywa
• Open Life – New Horizon
• Open Life – Noble Future
• Open Life – Noble Investment
• Open Life – Obligacje Korporacyjne Plus
• Open Life – Obligacje Korporacyjne Premium
• Open Life – Obligacje Plus
• Open Life – Perspective
• Open Life – Plan Inwestycyjny Krok po kroku
• Open Life – Plan Inwestycyjny Lepsze Jutro
• Open Life – Plan Inwestycyjny Monte Carlo
• Open Life – Plan Inwestycyjny Preludium
• Open Life – Plan Inwestycyjny Prolog (ubezpieczenie indywidualne)
• Open Life – Plan Inwestycyjny Skuteczne Oszczędzanie
• Open Life – Plan na Przyszłość (ubezpieczenie indywidualne)
• Open Life – Plan Oszczędnościowy Stabilne Oszczędzanie
• Open Life – Plan Regularnego Oszczędzania Gemini
• Open Life – Plan Regularnego Oszczędzania Zabezpiecz Przyszłość
• Open Life – Portfel na Piątkę
• Open Life – Portfel na Piątkę (ubezpieczenie indywidualne)
• Open Life – Portfel Obligacji Plus
• Open Life – Portfel Trio (ubezpieczenie indywidualne)
• Open Life – Progres Korpo-Obligacje
• Open Life – Progres Trio Funduszy (ubezpieczenie indywidualne)
• Open Life – Quattro
• Open Life – Quattro Plus (ubezpieczenie indywidualne)
• Open Life – Sposób na Zysk
• Open Life – Stabilny Zysk
• Open Life – Stabilny Zysk Plus
• Open Life – Symfonia Zysków
• Open Life – Szczęśliwa Siódemka
• Open Life – Szlakiem Inwestycji
• Open Life – Szmaragd
• Open Life – Świat Surowców
• Open Life – Światowe Bogactwa
• Open Life – Światowe Rynki
• Open Life – Trinity
• Open Life – Twoja Dziesiątka
• Open Life – WI Obligacji Korporacyjnych UFK
• Open Life – WiborProfit 2014
• Open Life – Zysk z Góry

Jeśli posiadałeś lub posiadasz którykolwiek z powyższych produktów, masz solidne podstawy do dochodzenia swoich praw.

Czy w 2026 można jeszcze odzyskać pieniądze z polisolokaty?

Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego termin przedawnienia wynosi 10 lat dla umów zawartych przed 9 lipca 2018 roku i 6 lat dla umów zawartych po tej dacie. Istotne jest jednak to, od kiedy ten termin zaczyna biec.

Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 13 stycznia 2022 roku przedawnienie nie rozpoczyna się w momencie rozwiązania umowy, ale dopiero wtedy, kiedy konsument dowiedział się (lub mógł się dowiedzieć) o wadliwości zawartej umowy. Oznacza to, że nawet osoby, które zamknęły polisolokatę wiele lat temu, wciąż mogą dochodzić swoich praw przed sądem.

Jeśli masz wątpliwości, czy Twoja sprawa się nie przedawniła, warto skonsultować się ze specjalistą. Helpfind oferuje bezpłatną analizę umowy polisolokaty, która pozwoli ocenić, czy masz szansę na odzyskanie pieniędzy.

Na jakiej podstawie prawnej można odzyskać pieniądze z polisolokaty?

Odzyskanie pieniędzy z polisolokaty opiera się na konkretnych podstawach prawnych, które w ciągu ostatnich lat zostały ustanowione przez polskie sądy oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

• Klauzule abuzywne – podstawą większości roszczeń jest art. 385¹ Kodeksu cywilnego, zgodnie z którym postanowienia umowy zawieranej z konsumentem, które nie były z nim indywidualnie uzgodnione i rażąco naruszają jego interesy, nie są dla niego wiążące.
• Wyrok TSUE z 24 lutego 2022 roku – Trybunał Sprawiedliwości UE orzekł, że ubezpieczony powinien otrzymać jasną i zrozumiałą informację o tym, w jakie instrumenty finansowe inwestowane są jego pieniądze oraz jakie ryzyko się z tym wiąże. Brak takiej informacji stanowi podstawę do unieważnienia umowy.
• Wyrok TSUE z 2 lutego 2023 roku – Trybunał Sprawiedliwości potwierdził, że niejasne i niezrozumiałe postanowienia umowy mogą stanowić nieuczciwą praktykę rynkową, co daje konsumentom możliwość żądania zwrotu całości wpłaconych środków.
• Uchwała Sądu Najwyższego z 13 stycznia 2022 roku – SN potwierdził, że bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się dopiero od momentu, kiedy konsument dowiedział się o wadliwości umowy, nie od daty jej rozwiązania.
• Art. 58 § 1 Kodeksu cywilnego – czynność prawna mająca na celu obejście ustawy lub sprzeczna z zasadami współżycia społecznego jest nieważna. W przeciwieństwie do klauzul abuzywnych, gdzie sąd eliminuje jedynie konkretny zapis umowy, zastosowanie art. 58 § 1 k.c. może prowadzić do unieważnienia całej umowy, a tym samym do zwrotu wszystkich wpłaconych składek. Potwierdził to Sąd Najwyższy postanowieniem z dnia 21 maja 2020 roku (sygn. akt I CSK 772/19), stwierdzając że nieważne są umowy ubezpieczenia na życie z UFK, w których funkcja ochronna jest wyłącznie iluzoryczna, a ubezpieczyciel nie ponosi żadnego ryzyka.

Ile można odzyskać z polisolokaty?

Kwota, którą można odzyskać z polisolokaty, zależy od warunków zawartej umowy oraz od tego, jaką ścieżkę prawną obierzemy.

Możliwe są dwa rozwiązania:

• Zwrot opłaty likwidacyjnej – opłata likwidacyjna mogła pochłonąć od kilkudziesięciu do nawet 100% zgromadzonych środków. Do zasądzonej kwoty dolicza się odsetki ustawowe za opóźnienie, liczone od momentu wezwania do zapłaty.
• Unieważnienie umowy polisolokaty – pozwala odzyskać całość wpłaconych składek. Sąd traktuje umowę tak, jakby nigdy nie została zawarta, a ubezpieczyciel zobowiązany jest wówczas do zwrotu wszystkich wpłaconych środków, niezależnie od wartości rachunku w momencie zamknięcia polisy.

Unieważnienie polisolokaty a zwrot opłaty likwidacyjnej – co się bardziej opłaca?

Jak już wspomnieliśmy, istnieją dwie ścieżki dochodzenia roszczeń z polisolokaty. Wybór między nimi zależy od indywidualnej sytuacji klienta i warunków zawartej umowy, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skonsultować się ze specjalistą.

Zwrot opłaty likwidacyjnej to szybsza i prostsza droga. Sądy coraz częściej uznają zapisy o opłatach likwidacyjnych za postanowienia abuzywne (więc niedozwolone), co skutkuje żądaniem zwrotu kwot potrąconych przy zamykaniu polisy.

Unieważnienie umowy to wariant zdecydowanie bardziej złożony. Gdy sąd uzna umowę za nieważną od samego początku (np. na podstawie art. 58 § 1 k.c. albo w nawiązaniu do wyroków TSUE) konsekwencją jest zwrot wszystkich wpłaconych składek, bez względu na wartość rachunku. Polskie sądy, inspirowane orzecznictwem TSUE, wydają w tym zakresie coraz więcej wyroków na korzyść konsumentów, ale droga ta wiąże się z rozszerzeniem przedmiotu sporu i dłuższym procesem dowodowym.

Jeśli zgłosisz się do Helpfind, pomożemy Ci ocenić, która ścieżka jest najlepsza w Twoim przypadku i pomożemy uzyskać utracone środki. Dowiedz się, jak przebiega proces i poznaj wszystkie kroki.

Masz dziesięciokrotkę? Sprawdź, jak odzyskać pieniądze z polisolokaty

Jeśli posiadałeś lub nadal posiadasz polisolokatę Open Life i podejrzewasz, że straciłeś pieniądze, nie musisz działać we własnym zakresie. Zgłoś swoją sprawę do Helpfind i skorzystaj z bezpłatnej analizy swojej umowy. Na podstawie jej wyniku sprawdzimy, czy w Twoim przypadku istnieje możliwość dochodzenia roszczeń.

W zależności od sytuacji możliwe są dwie ścieżki działania:

• stwierdzenie nieważności umowy – dochodzona kwota obejmuje wówczas różnicę między sumą wpłaconych składek a wypłatą otrzymaną przy rozwiązaniu umowy, powiększoną o należne odsetki. Roszczenie opiera się na założeniu, że umowa była nieważna od początku, sąd jedynie potwierdza ten stan i zasądza zwrot poniesionych strat.
• Zwrot niesłusznie pobranych opłat – jeżeli umowa przewidywała dodatkowe koszty, takie jak opłata likwidacyjna – mogą one zostać zakwestionowane, a tym samym możliwe jest także dochodzenie ich zwrotu.

Jak wygląda proces odzyskiwania pieniędzy z polisolokaty w Helpfind?

Zaczynamy od pozyskania dokumentów od ubezpieczyciela oraz analizy umowy, a następnie oceniamy podstawy prawne i wyliczamy roszczenie. Kolejny krok to wezwanie do zapłaty i rozbudowana reklamacja. W pierwszej kolejności podejmujemy próby polubownego zakończenia sprawy, jeżeli jednak nie przyniosą efektu, przygotowujemy pozew i reprezentujemy klienta w sądzie.

Polisolokaty innych towarzystw ubezpieczeniowych

Problem z polisolokatami nie dotyczył wyłącznie klientów Open Life. Podobne produkty sprzedawały niemal wszystkie duże towarzystwa ubezpieczeniowe działające w Polsce.

Roszczeniami objęte były m.in. produkty następujących firm:

TU Europa

• Europejski Fundusz Obligacji
• Getin Aktywna Inwestycja
• Europejska Przyszłość
• Leading Markets
• Strategia Zysków
• Capital Effect
• Gold Performance
• Gold Tracker
• Pareto, Pareto II, Pareto Millennium
• Libra, Libra II, Libra III

PKO/Nordea

• Pracowniczy Program Inwestycyjny
• Multi Inwestor Pro
• DB Invest Optimum
• Premium Plan
• Inwestor Pro
• Inwestor Plus Pro
• Nordea Multi Profit
• Nordea Multi Premium
• Nordea Strateg
• Noble Solution
• SG Nordea Future
• Premium Profit
• IKE Emerytura Pro
• Home Solution
• Life Care
• My Future

AXA

• Plan Inwestycyjny VIP
• Plan Inwestycyjny Supra
• Plan Inwestycyjny Generator
• Plan Inwestycyjny Profit
• Plan Inwestycyjny Multi
• DB Invest Benefit
• Indywidualny Plan Finansowy Alfa

ING

• Best Invest Premium
• Europejska Inwestycja
• Best Invest

Ergo Hestia

• Duo Invest
• Program Inwestycyjno-Rentowy Duo Invest
• Program Inwestycyjny Złote Jutro
• Program Ubezpieczeniowo-Oszczędnościowy Eventus DUO
• Europejska Inwestycja

Generali

• Plan Finansowy Idea
• Omni Profit

Aegon

• Globalny Portfel Inwestycyjny
• Multi PIN
• Multi PIN Lokata
• Program Busola
• Ty i Twoja Przyszłość
• Program Inwestycyjny Plus
• Program Inwestycyjno-Oszczędnościowy Rentier
• Gwarantowany Plan Emerytalny Plus

Vienna Life (dawna Skandia)

• Złoty Wiek / Multiportfel Złoty Wiek
• Spectrum
• Total Invest
• MultiAsset Invest
• Skandia Future
• Vital, Vital Plus

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)