Polisolokaty – ile można odzyskać? Sprawdź wyroki sądu

Jeśli jeszcze zastanawiasz się nad rozpoczęciem procesu sądowego w sprawie unieważnienia umowy polisolokaty, cenną wskazówką mogą być wyroki sądu w podobnych przypadkach. Korzystne orzeczenia pozwalają odzyskać pieniądze z polisolokaty i zniwelować straty, które najczęściej postawały podczas zamykania produktu.

Co to jest polisolokata?

Polisolokaty, umowy ubezpieczenia na życie i dożycie z inwestycją w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, były popularnymi produktami inwestycyjnymi w latach 2000-2010, które dzięki specyficznej konstrukcji miały pozwolić ominąć podatek Belki. Przedstawiane jako bezpieczna inwestycja miały gwarantować wysoki zysk dzięki funkcjonowaniu procentu składanego.

Składka zasilała rachunek, gdzie pieniądze dalej inwestowano w jednostki UFK. Osoby, które nie kontrolowały na bieżąco swoich rachunków mogły się mocno zdziwić w momencie, kiedy te zostały wycenione. Tylko mały procent wszystkich umów nie kończył się stratą.

Osoba zainteresowana inwestycją zgłaszała się towarzystwa ubezpieczeń i miała kilka możliwości działań: dokonanie jednorazowej wysokiej wpłaty, regularne płacenie miesięcznych składek lubi obie opcje jednocześnie.

Ile można odzyskać z polisolokaty?

Wyroki sądów oraz orzeczenia UOKiK mówią wprost – produkt inwestycyjny jakim były polisolokaty posiadał klauzule abuzywne, które sprawiają, że w drodze postępowania sądowego można doprowadzić do stwierdzenia nieważności umowy.

Najpopularniejsza z nich była opłata likwidacyjna, która w początkowych latach funkcjonowania produktu mogła wynosić nawet 99% wpłaconej kwoty! Posiadacze polisolokat często stawali przed trudnym wyborem – utratą zgromadzonych oszczędności lub koniecznością dalszego regulowania składek w produkcie, który przynosił dalsze straty.

Lata po zamknięciu ostatnich kontrowersyjnych polisolokat powoli kształtuje się linia orzecznictwa sądów, które stają po stronie poszkodowanych, którzy tracili pieniądze na swoich inwestycjach. Zasądzone kwoty są różne i wahają się od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy. Na wysokość wypłaty wpływają różne czynniki, ale głównym są oczywiście sumy, jakie posiadacz polisolokaty wpłacił, a następnie otrzymał przy rozwiązaniu umowy.

Co wpływa na wysokość kwoty możliwej do odzyskania?

• suma składek wpłaconych podczas obowiązywania umowy,
• wysokość opłaty likwidacyjnej,
• wysokość opłat administracyjnych,
• inne opłaty.

Wyroki sądów w sprawach polisolokat

Sądy coraz częściej zajmują się sprawami o unieważnienie polisolokaty czy zwrot opłaty likwidacyjnej. Po wskazaniu klauzul niedozwolonych w umowach, sąd (najczęściej w dwóch instancjach) orzekał o nieważności umowy, dzięki czemu na konta osób decydujących się na pozew trafiała różnica między całkowitą wpłaconą kwotą a sumą otrzymaną podczas zamknięcia produktu.

Poniżej prezentujemy trzy przykłady orzeczeń sądu, które zakończyły się po myśli posiadaczy polisolokat. Oprócz odzyskanych pieniędzy z polisolokaty dostawali również odsetki. Można spodziewać się, że podobnych orzeczeń będzie coraz więcej, a największym wyzwaniem w całej sprawie jest... przypomnienie sobie o posiadaniu specyficznego produktu.

Wyrok przeciwko Open Life – zasądzona kwota: 35 360 zł

W sprawie przeciwko Open Life przedmiotem sporu była umowa polisy z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym, która trwała 7 lat. W tym czasie jej właściciel wpłacił na konto towarzystwa ubezpieczeniowego 61 922 zł. Przy zamknięciu otrzymał jedynie 33 305 złotych, co dało 28 616,53 zł straty na nieudanej inwestycji.

Po 3,5-letnim procesie w sądzie, korzystny wyrok pozwolił na stwierdzenie nieważności umowy, dzięki czemu na konto powoda miało trafić 26 772,21 zł oraz odsetki za opóźnienie w zapłacie. Finalnie, po podtrzymaniu wyroku w drugiej instancji, na konto posiadacza polisolokaty trafiło łącznie 35 360 złotych, co wystarczyło na pokrycie całości szkód wynikających z nieudanej inwestycji.

Wyrok przeciwko TU Europa

W sprawie polisy PARETO II zawartej w TU Europa potrzebne były dwa osobne procesy. Pierwszy z nich pozwolił odzyskać opłatę likwidacyjną. W sprawie dotyczącej jednocześnie dwóch umów, stanął po stronie klienta firmy ubezpieczeniowej i przyznał zwrot w wysokości 54.637,40 zł.

Kolejnym krokiem była walka o stwierdzenie nieważności umowy. Powodzenie w obu sprawach zagwarantowało zwrot kolejnych tysięcy złotych. W ciągu trzech lat trwania umowy, osoba posiadająca polisolokaty wpłaciła 193 516 złotych. Początkowo, przy zamknięciu produktu, otrzymała jedynie 18 212. Dzięki wyrokom sądu łącznie, razem z ustawowymi odsetkami, trafiło aż 223 892 złotych!

Wyrok przeciwko Skandia / Vienna Life – zasądzona kwota: 39 787 zł

Omawiany przypadek poległa na jednorazowej, wysokiej wpłacie na konto firmy ubezpieczeniowej, która swoimi działaniami miała doprowadzić do ochrony kapitału i pomnożeniu oszczędności. Klient zdecydował się na zamknięcie po 7 latach w obawie o własne oszczędności. Odzyskał jedynie 20 548 złotych z początkowej wpłaty, co skłoniło go do przedstawienia roszczeń wobec firmy przed sądem.

Sąd przychylił się do opinii posiadacza polisolokaty – po 4 latach procesu wyrok opiewał na kwotę 29 451,33 zł, która została powiększona o ustawowe odsetki za opóźnienie. Dzięki temu firma Vienna Life musiała przelać na konto poszkodowanego łącznie 39 787 złotych.

Bezpłatna pomoc w procesie odzyskania pieniędzy z polisolokaty

Jeśli w przeszłości Twoja inwestycja w polisolokatę przyniosła straty i doszło do rozwiązania umowy bądź zamknięcia produktu, możesz zgłosić się do Helpfind po bezpłatną pomoc specjalistów, którzy sprawdzą, czy możesz ubiegać się o należne pieniądze.

Oferta Helpfind to bardzo korzystne rozwiązanie, w której w początkowym etapie poszkodowany musi wyłącznie zgłosić się ze swoją sprawą – reszta po naszej stronie. Bezpłatnie sprawdzimy, czy w Twojej umowie znajdują się zapisy kwalifikujące ją do unieważnienia.

Lider branży dopłat do odszkodowań online sprawi, że zapłacisz:

• 0 zł opłaty wstępnej,
• 0 zł kosztów wpisu sądowego,
• 0 zł kosztów biegłego sądowego,
• 0 zł za stawiennictwo adwokata na rozprawie,
• 0 zł w przypadku niepowodzenia.

Sprawy, jakie kwalifikują się do rozpoczęcia procesu o odzyskanie pieniędzy:

• o zwrot mogą ubiegać się osoby, które dobrowolnie zrezygnowały z prowadzenia inwestycji,
• pozew mogą złożyć również osoby, które były zmuszone do rezygnacji z inwestowania,
• po zwrot mogą zgłosić się także osoby, które wypełniły swoją umowę, ale poniosły stratę na inwestycji.

Kiedy przypada termin przedawnienia opłaty likwidacyjnej?

Posiadacz polisolokaty ma 6 lat na zgłoszenie swoich wątpliwości dotyczących zamkniętej umowy, jednak termin przedawnienia roszczeń rozpoczyna się dopiero w momencie, kiedy właściciel polisolokaty mógł dowiedzieć się o nieprawidłowościach w swojej umowie, które mogą doprowadzić do jej unieważnienia.

To oznacza, że w znacznej większości przypadków do przedawnienia określonego art. 118 kodeksu cywilnego nie doszło. Warto więc sięgnąć do szuflad i teczek aby znaleźć swoje umowy polisolokat, które po latach mogą się ponownie przydać.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)