Opłata likwidacyjna – jak ją odzyskać z polisolokaty? Bezpłatna pomoc

Wysoka opłata likwidacyjna przy zamykaniu polisolokat była nieproporcjonalna i rażąco naruszała interesy konsumentów, co potwierdzają opublikowane stanowiska prezesa UOKiK. Mimo upływu lat od zakończenia umów, posiadacze polisolokat mają szansę odzyskać znaczne kwoty, które wcześniej stracili. Dowiedz się, jak działać w takiej sytuacji.

Dlaczego inwestorzy stracili pieniądze na polisolokatach?

Polisolokaty, a tak naprawdę umowy ubezpieczenia z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym, były popularnym produktem inwestycyjnym w latach 2000-2010. 5 milionów Polaków zaufało przedstawicielom banków i firm ubezpieczeniowych, którzy oferowali wysokie zyski (wówczas około 8 procent w skali roku) przy jednoczesnym ominięciu podatku Belki.

Miało tak się stać dzięki specyficznej konstrukcji produktu. Inwestor miał pokazany produkt praktycznie bez wad – regularne wpłaty miały zagwarantować wysoki zwrot dzięki działaniu procenta składanego. Kapitalizacja odsetek po latach miała zapewnić bezpieczeństwo, stabilizację i pomoc np. podczas emerytury albo studiów dzieci.

W zdecydowanej większości przypadków tak się nie stało. Pieniądze trafiały do firmy gwarantującej polisolokatę, a następnie były zamieniane na jednostki UFK, które zwykle traciły na wartości. Właściciel polisolokaty nie gromadził pieniędzy a jednostki UFK, które były wyceniane przez firmę ubezpieczeniową. Dzięki temu podczas wykupu mało kto otrzymał kwotę chociażby bliską do tej, którą wpłacił.

Z produktu trudno było się wycofać przez opłatę likwidacyjną, która stawiała inwestora w trudnej sytuacji podczas wypowiedzenia umowy.

Co to jest opłata likwidacyjna?

Opłata likwidacyjna to konieczność zrzeczenia się znacznej części zgromadzonych środków, jeśli klient zdecydował się rozwiązać umowę polisolokaty. Wysokość opłat likwidacyjnych była określona w ogólnych warunkach umowy dołączonych przy zawieraniu umowy.

W wielu przypadkach opłata likwidacyjna mogła dochodzić nawet do 99% wartości zgromadzonych środków w pierwszych latach.

Właściciele polisolokat często stawali przed koniecznością dokonania trudnego wyboru – utratą dotychczas zgromadzonych środków (lub znacznej ich części) lub dalszą inwestycją w nierentowny produkt, w którego kontynuowanie nie wierzyli.

Po stronie konsumenta stanął UOKiK, który wziął pod lupę kary za przedterminowe rozwiązanie umowy.

Stanowisko UOKiK w sprawie polisolokat i opłat likwidacyjnych

Umowom ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym dokładnie przyjrzał się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Na przełomie 2018 i 2019 roku prezes UOKiK Marek Niechciał opublikował dwa dokumenty – stanowiska Prezesa UOKiK zawierające istotny pogląd dla sprawy. W sprawie sygn. akt I C 892/18 opisano sytuację związaną z umową ubezpieczenia z UFK przygotowaną przez Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. z siedzibą w Warszawie, natomiast sprawa sygn. akt I C 409/18 dotyczyła Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.

W obu przypadkach głównym tematem była opłata likwidacyjna i jej wysokość za wcześniejsze rozwiązanie. W stanowisku mowa o tym, że firmy działały na niekorzyść konsumenta, rażąco naruszając interes inwestora.

Czy można odzyskać opłatę likwidacyjną?

Zgodnie z przytoczonymi stanowiskami prezesa UOKiK, który szczegółowo tłumaczy, dlaczego opłata likwidacyjna została uznana za niedozwolone postanowienie umowne, posiadacze polisolokat mają prawo do ubiegania się o zwrot opłaty likwidacyjnej.

Zgodnie z obowiązującym prawem termin przedawnienia roszczeń rozpoczyna bieg od momentu, w którym posiadacz umowy ubezpieczenia z UFK dowiedział się, że jego prawa zostały naruszone. Od tego momentu ma 6 lat na rozwiązanie swojej sprawy, co oznacza, że większość zamkniętych umów kwalifikuje się do przyznania zwrotu.

Jak odzyskać opłatę likwidacyjną po zamknięciu polisolokaty?

1. Reklamacja u towarzystwa ubezpieczeniowego – rozpocznij proces od polubownej próby rozwiązania sprawy – zgłoś się do firmy, u której zawarto polisolokatę.
2. Konsultacja z prawnikiem lub radcą prawnym – jeśli firma odmówi – upewnij się u specjalisty, czy w gąszczu przepisów i trudnych sformułowań kryją się zapisy, które naraziły Cię na straty. Jeśli tak – walcz o swoje prawa. Pamiętaj, że bezpłatną poradę i bezkosztowe prowadzenie sprawy otrzymasz od Helpfind – lidera branży dopłat do odszkodowań online w Polsce.
3. Mediacja/arbitraż – zanim sprawa trafi do sądu rejonowego bądź okręgowego, warto spróbować mediacji w ramach Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego.
4. Droga sądowa – jeśli firma nie zgodzi się na polubowne rozwiązanie sprawy, pieniądze możesz wywalczyć na drodze postępowania sądowego. Oszacuj właściwie wartość przedmiotu sporu, wybierz doświadczonego partnera i rozpocznij proces o należną wypłatę i czekaj na wyrok sądu okręgowego.

Jeśli po wykonaniu kolejnych kroków Twoja sytuacja nie uległa poprawie, zastanów się nad oddaniem sprawy profesjonalistom, którzy zajmą się Twoją sprawą bezpłatnie. W ten sposób otworzysz sobie możliwość zyskania konkretnej kwoty, a jednocześnie oszczędzisz czas i pieniądze.

Bezpłatna pomoc w sprawie odzyskania opłaty likwidacyjnej

Oferta Helpfind, lidera branży dopłat do odszkodowań online, jest prosta i gwarantuje spokój posiadaczowi polisolokaty. Co należy do jego zadań? Wystarczy, że zgłosi się do firmy z dokumentami wskazującym na poniesione straty, a firma bezpłatnie zajmie się analizą zgromadzonych dokumentów.

W takim układzie niczego nie ryzykujesz – Helpfind przeanalizuje Twoją sprawę i wskaże, czy masz szansę odzyskanie pieniędzy z inwestycji.

Jak wygląda zgłoszenie sprawy polisolokaty do Helpfind:

1. Wypełnij krótki formularz na stronie Helpfind.
2. Prześlij dokumenty do analizy. Pomożemy skompletować niezbędne
3. Poczekaj na wyniki analizy i ofertę.
4. Podpisz umowę z Helpfind na prowadzenie sprawy.

Co ważne – oferta Helpfind sprawia, że nie zapłacisz nie tylko za prowadzenie sprawy, ale również w pełni chroni Twój interes w przypadku niepowodzenia.

Lider branży dopłat do odszkodowań online sprawi, że zapłacisz:

• 0 zł opłaty wstępnej,
• 0 zł kosztów wpisu sądowego,
• 0 zł kosztów biegłego sądowego,
• 0 zł za stawiennictwo adwokata na rozprawie,
• 0 zł w przypadku niepowodzenia.

Wynagrodzenie Helpfind jest zależne od Twojego sukcesu na sali rozpraw, dlatego zrobimy wszystko, aby odzyskać dla Ciebie pieniądze.

Opłata likwidacyjna w polisolokatach – ile można odzyskać?

Zwrot opłaty likwidacyjnej to nie jedyne pieniądze, które inwestor może odzyskać po zamknięciu polisolokaty ze stratą. Wyroki sądów pokazują jasno – wygranie sprawy wiąże się ze sporym zyskiem dla inwestora, który wcześniej musiał pogodzić się ze sporą stratą, kiedy świadczenie wykupu było znacznie mniejsze niż zainwestowana kwota.

Przedmiotem sprawy będzie nie tylko odzyskanie opłaty likwidacyjnej, ale przede wszystkim uznanie umowy za nieważną. Takie orzeczenie umożliwi odzyskanie nie tylko opłaty likwidacyjnej, ale także innych opłat naliczanych w trakcie trwania umowy, takich jak opłata dystrybucyjna.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, przeczytaj kolejny artykuł i dowiedz się, ile można odzyskać z polisolokaty na podstawie wyroków sądów, które już zapadły.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)