Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) – czym jest, komu pomoże?

Rata kredytu mieszkaniowego stała się znacznym obciążeniem do tego stopnia, że masz problem zebraniem należnej kwoty? Sprawdź, czy możesz liczyć na pomoc Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Przeczytaj, jak uruchomić mechanizm, w jaki sposób pomoże kredytobiorcom i na jaką kwotę możesz liczyć.

Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (w skrócie FWK) to system pomocy dla osób w trudnej sytuacji finansowej, które mają do spłacenia kredyt mieszkaniowy (kredyty gotówkowe nie są brane pod uwagę). Pomoc z FWK przewiduje udzielenie pożyczki na spłatę zadłużenia, które będzie wypłacane każdego miesiąca nawet przez 40 okresów rozliczeniowych.

Co ważne, pieniądze przewidziane z FWK nie trafiają na konto osoby, która się po nią zgłasza, a bezpośrednio do banku, w którym zaciągnięto kredyt.

Ile pieniędzy można otrzymać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Maksymalna kwota, jaką Fundusz Wsparcia Kredytobiorców może wypłacić osobom w trudnej sytuacji finansowej, może wynieść nawet 120 000 złotych.

Jeśli kredytobiorca spełni wymagania stawiane przez Fundusz, wówczas może otrzymywać comiesięczne wsparcie przez 40 miesięcy, które będzie równe miesięcznej racie kredytu z zastrzeżeniem, że kwota nie może przekroczyć 3000 złotych.

Wartość wsparcia jest ustalana indywidualnie dla każdego przypadku. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić wymogi formalne, które musi spełnić kandydat, żeby przejść pozytywną weryfikację przez Fundusz.

Kto może skorzystać z FWK? Warunki i kryteria uzyskania wsparcia z FWK

Niekażda osoba kwalifikuje się do skorzystania z pomocy udzielanej przez Fundusz Wsparcia Kredytowego.

Trzy przypadki, w których FWK będzie rozpatrywał składany wniosek to:

• wskaźnik RdD przekroczył 40% dochodów gospodarstwa domowego,
• posiadanie statusu osoby bezrobotnej przez jednego z kredytobiorców w dniu złożenia wniosku o pomoc FWK,
• miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego to nie więcej niż 1940 zł (w przypadku gospodarstwa jednoosobowego) lub 1500 zł na osobę (w przypadku gospodarstwa wieloosobowego).

Wystarczy spełnić jeden z trzech powyższych punktów, aby móc ubiegać się o pożyczkę na spłatę zadłużenia od FWK, natomiast istnieją punkty, które mogą skutecznie wykluczyć kredytobiorców ze starań o wsparcie.

W jakim przypadku FWK nie udzieli wsparcia?

Możesz spełnić jedną z trzech głównych przesłanek do otrzymania wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, a mimo to otrzymać odmowną odpowiedź na złożony wniosek.

Istnieją dodatkowe przesłanki, które wykluczają z możliwości udziału w procedurze. To między innymi:

• posiadanie innego mieszkania, lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (niż to, na które udzielono kredytu, na który potrzebne jest wsparcie) w momencie składania i 6 miesięcy przed złożeniem wniosku,
• posiadania prawa własności lokalu mieszkalnego lub roszczenia o przeniesienie takiego prawa (do 6 miesięcy przed złożeniem wniosku)
• samodzielne rozwiązanie umowy o pracę,
• wypowiedzenie umowy kredytu mieszkaniowego,
• uzyskanie przez jednego z kredytobiorców wsparcia na zasadach opisanych w ustawie,
• sytuacja, w której co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy (działanie ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego).

Jeśli powyższe punkty nie odnoszą się do Twojej sytuacji, możesz przejść do złożenia wniosku do FWK o pomoc.

Jak skorzystać z pomocy od Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Aby otrzymać pomoc od Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, osoba zainteresowana musi złożyć wniosek do banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego.

Bank poinformuje, jakie są niezbędne dokumenty potrzebne do ubiegania się o wsparcie. Wniosek zwykle można złożyć na dwa sposoby: przez Internet, na stronie banku, lub w jednej z placówek stacjonarnych.

Dopiero po rozpatrzeniu wniosków dochodzi do podpisania umowy, która określa warunki wsparcia, przyznaną kwotę oraz obowiązki osoby, które spoczywają na osobie wnioskującej o pomoc.

Jak wygląda zwrot pieniędzy do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Zwrot pieniędzy do FWK rozpoczyna się po dwóch latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia. Aby ułatwić spłatę zaciągniętego zobowiązania wobec Funduszu, cała należność zostanie rozłożona na 200 równych i nieoprocentowanych płatności.

Istnieje jednak szansa, że kredytobiorca nie będzie musiał zwracać pełnej kwoty pobranego świadczenia. Będzie to wymagało dyscypliny i czasu, jednak zdecydowanie warto pilnować terminów, bo korzyść może sięgnąć maksymalnie nawet 39,6 tys. złotych!

Kiedy i w jakim stopniu można liczyć na umorzenie długu wobec FWK?

Już na początku spłacania pomocy otrzymanej z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, osoba wnioskująca o pożyczkę na spłatę zadłużenia ma przed sobą wizję częściowego umorzenia niezbędnego zwrotu do FWK.

Kluczem do sukcesu dotrzymywanie dat zapisanych w umowie z FWK. W przypadku terminowego spłacania należności w pierwszych 134 z 200 rat konieczność zwrotu reszty środków zostanie umożona.

Wartość 66 rat zobowiązania wobec Funduszu Wsparcia Kredytobiorców może przekroczyć nawet równowartość 13 rat kredytu mieszkaniowego, na który potrzebna była dodatkowa pożyczka, dlatego warto mieć to na uwadze.

Co poza Funduszem Wsparcia Kredytobiorców może pomóc kredytobiorcom w potrzebie?

Środku z FWK służą wyłącznie do spłaty rat kredytu mieszkaniowego. Jeśli kredytobiorca ma problem ze sporą kredytu gotówkowego, musi szukać alternatyw.

Jedną z nich będzie sankcja kredytu darmowego, czyli rozwiązanie stosowane na mocy art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, które pozwala na oddanie do banku wyłącznie kwoty kapitału, bez odsetek i kosztów obsługi.

Stanie się tak w momencie, kiedy w umowie zostaną wykryte błędy lub klauzule, które sprawiły, że interesy kredytobiorcy zostały naruszone, a co za tym idzie, musiał zapłacić więcej, niż zakładała pierwotna umowa.

W Helpfind pomożemy Ci z oceną Twoich dokumentów. Jeśli wyślesz do nas swoją umowę kredytową, przeanalizujemy ją bezpłatnie i przedstawimy najlepsza możliwą ofertę na rozwiązanie sprawy. Możemy wypłacić pieniądze nawet w 14 dni roboczych od momentu podpisania dokumentów, a całą sprawę załatwisz bez wychodzenia z domu, a przede wszystkim bez rozpoczynania procesu sądowego z bankiem.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy Fundusz Wsparcia Kredytobiorców pomoże przy spłacie kredytu gotówkowego?

Pomoc FWK jest przeznaczona tylko dla kredytów mieszkaniowych. Jeśli posiadasz kredyt gotówkowy, warto sprawdzić, czy kwalifikuje się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, która pozwala na spłatę zobowiązania bez odsetek i kosztów obsługi kredytu.

Czy Fundusz Wsparcia Kredytobiorców może wycofać się z udzielanej pomocy?

Obowiązkiem osoby zgłaszającej się po pomoc jest informowanie o zmianach w istotnych kwestiach jego statusu – zmiany dochodów osiąganych miesięcznie, utracie statusu osoby bezrobotnej. Jeśli kredytobiorcy nie spełniają wymogów już po pozytywnej decyzji FWK, wsparcie zostanie wstrzymane.

Czy można ubiegać się o ponowne wsparcie FWK dla tego samego kredytu?

Jeśli pomoc od FWK nie była pobierana przez maksymalny okres (40 miesięcy), wówczas, po spełnieniu warunków otrzymania wsparcia, kredytobiorca może otrzymać je ponownie, ale na okres pomniejszony o czas trwania pierwszej umowy z Funduszem.