Kod SWIFT – co to jest i jak go sprawdzić?

Kod SWIFT to niezbędny element międzynarodowych transakcji bankowych, umożliwiający szybkie i bezpieczne przekazywanie pieniędzy między bankami na całym świecie. Dowiedz się, jak działa, gdzie go znaleźć i dlaczego jest kluczowy podczas realizacji przelewów zagranicznych.

Czym jest kod SWIFT?

Kod SWIFT, określany również jako kod SWIFT/ BIC (Buisness Identifier Code) to unikalny kod identyfikujący bank, używany w transakcjach międzynarodowych. Działa w ponad 200 krajach i obejmuje ponad 11 000 instytucji finansowych.

Jest niezbędny do przelewów zagranicznych, ponieważ umożliwia identyfikację banków po obu stronach transakcji, zapewniając szybkość i bezpieczeństwo transferów pieniężnych.

Kod SWIFT jest często podawany razem z numerem IBAN (międzynarodowy numer rachunku bankowego), identyfikującym konkretny rachunek bankowy w danym kraju. Następuje to najczęściej podczas realizacji przelewów zagranicznych, w których zarówno kod SWIFT, jak i IBAN są niezbędne – ich brak może utrudnić lub opóźnić realizację przelewu.

Jakie instytucje finansowe korzystają z systemu SWIFT?

• Banki – zarówno duże banki komercyjne, jak i mniejsze banki regionalne.
• Domy maklerskie – umożliwiające zarządzanie inwestycjami i transakcjami na rynkach finansowych, wykorzystują SWIFT do sprawnej wymiany informacji.
• Giełdy – wykorzystują SWIFT do obsługi transakcji związanych z papierami wartościowymi.
• Brokerzy – korzystają z systemu SWIFT do realizacji transakcji na rynkach finansowych.
• Podmioty infrastruktury rynkowej – obejmują depozyty papierów wartościowych oraz inne instytucje, które wspierają funkcjonowanie rynków finansowych. Wykorzystują kod SWIFT do komunikacji oraz rozliczeń.
• Menadżerowie inwestycyjni – zarządzający finansami inwestycyjnymi. Korzystają z systemu SWIFT do realizacji transakcji.

Historia i rozwój kodu SWIFT

Powstanie organizacji SWIFT datuje się na 1973 rok. Organizacja zrzeszała wtedy około 200 banków z 15 krajów, a jej głównym celem było ujednolicenie wymiany informacji finansowych oraz ich zabezpieczenie między bankami na całym świecie.

W 1977 roku sieć SWIFT została oficjalnie uruchomiona, umożliwiając instytucjom finansowym przesyłanie informacji o transakcjach. Od tego momentu kod SWIFT stał się kluczowym elementem transakcji międzynarodowych.

Obecnie obsługuje on ponad 11 tysięcy instytucji na całym świecie i pozwala na realizację milionów transakcji dziennie. Dzięki temu, że jest unikalny i niezmienny dla każdej instytucji, zapewnia bezpieczeństwo oraz efektywność operacji międzynarodowych.

Z czego składa się kod SWIFT?

Kod SWIFT składa się z 8 lub 11 znaków alfanumerycznych, pozwalających na precyzyjne zidentyfikowanie instytucji finansowych oraz ich lokalizacji. Każda część kodu ma określone znaczenie i pełni istotną funkcję w realizacji transakcji międzynarodowych.

Kod SWIFT – z czego się składa?

• Pierwsze 4 znaki – unikalny identyfikator instytucji finansowej. Często jest to po prostu skrót nazwy banku.
• Następne 2 znaki – kod kraju, zgodnie z normą ISO 3166-1 (np. PL – Polska).
• Kolejne 2 znaki – kod lokalizacji, który wskazuje na główną siedzibę banku.
• Ostatnie 3 znaki – oddział banku, jego identyfikator. Jeśli nie został podany, zwykle używa się kodu "XXX" oznaczającego centralę banku.

Funkcja i zastosowanie kodu SWIFT

Kod SWIFT umożliwia identyfikację banków oraz instytucji finansowych w globalnej sieci SWIFT, co zapewnia szybkie oraz bezpieczne przekazywanie informacji o transakcjach.

Jest niezbędny w transakcjach międzynarodowych, takich jak: płatności za towary, przelewy bankowe, czy transfery środków na zagraniczne konta – wykorzystuje się go również w handlu i inwestycjach międzynarodowych. Dzięki niemu komunikaty są szybko przetwarzane, a ryzyko opóźnień i błędów mniejsze.

Z kodu SWIFT korzystają nie tylko banki, ale również domy maklerskie, giełdy, brokerzy i inni uczestnicy rynku finansowego. Kod SWIFT umożliwił już ponad 11 tysięcy instytucjom finansowym realizowanie transakcji w sposób efektywny oraz bezpieczny.

Jak znaleźć kod SWIFT w banku?

Jeśli chcesz znaleźć kod SWIFT (BIC) swojego banku, możesz skorzystać z kilku skutecznych źródeł:

• Strona internetowa banku – w większości banków informacja o kodach SWIFT jest umieszczona na stronach internetowych, najczęściej w sekcji przelewów międzynarodowych lub w FAQ.
• Wyciągi bankowe – kod SWIFT może znajdować się na papierowych lub elektronicznych wyciągach z rachunku bankowego.
• Bankowość internetowa – kod SWIFT można również znaleźć w systemie bankowości internetowej danego banku.
• Narzędzia online – istnieją także narzędzia online, pozwalające na wyszukiwanie kodów SWIFT według nazwy banku lub kraju.

Jeśli nie udało się znaleźć kodu SWIFT z pomocą żadnego z wymienionych sposobów, możesz skontaktować się z infolinią swojego banku i poprosić o jego podanie.

Kody SWIFT/BIC dla wybranych banków w Polsce

Bank	Kod banku SWIFT/BIC
Alior Bank	ALBPPLPW
Bank Ochrony Środowiska	EBOSPLPWXXX
Bank Pocztowy	POCZPLP4
BNP Paribas	PPABPLPK
Citi Handlowy	CITIPLPX
Credit Agricole	AGRIPLPR
ING Bank Śląski	INGBPLPW
mBank	BREXPLPWMBK
Nest Bank	NESBPLPW
Bank Pekao	PKOPPLPW
PKO Bank Polski	BPKOPLPW
Santander Bank Polska	WBKPPLPP
Santander Consumer Bank	SCFBPLPWXXX
Bank Millennium	BIGBPLPW
Bank Polskiej Spółdzielczości	POLUPLPR
VeloBank	GBGCPLPK
Toyota Bank	TOBAPLPWXXX

Przelew SWIFT – co jest potrzebne do jego realizacji i jak go wykonać?

W przeciwieństwie do zwykłych przelewów zagranicznych, które mogą być realizowane za pomocą różnych systemów (np. SEPA), przelew SWIFT jest wykorzystywany do transferów na całym świecie w dowolnej walucie.

Jest najbardziej opłacalny dla dużych kwot przelewów lub kiedy chcemy przesłać pieniądze do kraju, który nie jest objęty systemem SEPA i zależy nam na bezpieczeństwie oraz pewności realizacji.

Jakich danych potrzebujemy do wykonania przelewu SWIFT?

• Kod SWIFT/BIC,
• numer IBAN (international bank account number),
• odbiorca przelewu i jego dane (imię, nazwisko, adres),
• adres banku odbiorcy przelewu,
• numer rachunku odbiorcy przelewu,
• Kwota oraz waluta przelewu,
• Tytuł przelewu,
• nadawca przelewu,

Jak przebiega proces przelewu SWIFT?

1. Zlecenie przelewu – osoba, która zleca przelew, podaje dane odbiorcy, w tym jego imię, nazwisko, adres, numer rachunku bankowego w formacie IBAN oraz kod SWIFT/BIC jego banku.
2. Weryfikacja danych – bank osoby zlecającej przelew weryfikuje poprawność danych (w tym kod SWIFT/BIC), w celu upewnienia się, że przelew zostanie skierowany do odpowiedniej instytucji finansowej.
3. Przesłanie przelewu – bank osoby zlecającej przesyła przelew do banku pośredniczącego (korespondenta), znajdującego się w innym kraju.
4. Rozliczenie i zaksięgowanie przelewu – bank pośredniczący przekazuje przelew do banku odbiorcy, a po jego otrzymaniu, bank odbiorcy zaksięgowuje środki na jego rachunku.

Jak długo trzeba czekać na przelew SWIFT?

Czas realizacji przelewu SWIFT różni się w zależności od czynników, takich jak: liczba banków pośredniczących, wybrana opcja realizacji oraz kraj odbiorcy. Standardowo trwa to od 3 do kilkunastu dni roboczych.

Jeśli zależy Ci na szybszej realizacji, skorzystaj z opcji pilnych lub ekspresowych, skracających czas do następnego dnia roboczego lub nawet do tego samego dnia. Masz do wyboru trzy:

• spot – odbiorca otrzyma przelew w ciągu trzech dni roboczych po przyjęciu zlecenia.
• Tomnext – realizacja przelewu nastąpi w ciągu 24 godzin.
• Overnight – jeżeli przelew zostanie zlecony do godziny 13:00, odbiorca może otrzymać przelew nawet tego samego dnia.

W związku z tym, że wymienione opcje zapewniają krótszy czas realizacji, warto pamiętać, że ich koszty mogą być trochę wyższe niż standardowych.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Podczas realizacji przelewu SWIFT istnieją trzy opcje kosztowe, określające, kto ponosi koszty związane z transakcją:

1. OUR (Our) – wszystkie koszty przelewu, w tym koszty banku nadawcy, banków pośredniczących i banku odbiorcy, są pokrywane przez nadawcę.
2. SHA (Shared) – koszty są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę. Nadawca pokrywa koszty swojego banku, natomiast odbiorca koszty banków pośredniczących oraz banku odbiorcy.
3. BEN (Beneficiary) – wszystkie koszty przelewu, a w tym koszty banku nadawcy, banku odbiorcy oraz banków pośredniczących, są pokrywane przez odbiorcę.

Koszty przelewów SWIFT różnią się nie tylko w zależności od wybranej opcji kosztowej, ale także od tego, jaką opłatę pobierze bank. Zwykle wynosi ona od 0,2% do 0,5% kwoty przelewu, z minimalną opłatą od 10 do 40 zł oraz maksymalną do 250 zł – może się to jednak różnić w zależności od określonej instytucji finansowej.

Ile wynosi cena za przelewy zagraniczne SWIFT w poszczególnych bankach?

Bank	Opłata
Alior Bank	30 zł
Bank Citi Handlowy	0,25%, min. 10 zł, max. 100 zł
Bank Millennium	0,50%, min. 20 zł, max. 125 zł
Bank Pekao	0,50%, min. 30 zł, max. 250 zł
BNP Paribas	0,20%, min. 30 zł, max. 200 zł
BOŚ Bank	0,50%, min. 40 zł, max. 250 zł
Credit Agricole	0,25%, min. 40 zł, max. 250 zł
Getin Bank	0,20%, min. 30 zł, max. 250 zł
ING Bank Śląski	40 zł
mBank	0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł
PKO Bank Polski	25 zł
Santander Bank Polska	0,20%, min. 20 zł, max. 200 zł

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)