Wakacje kredytowe – wniosek 2025. Czy można jeszcze złożyć dokument?

W 2024 roku posiadacze kredytów hipotecznych mogli skorzystać z wakacji kredytowych. Nowelizacja ustawy pozwoliła osobom w trudnej sytuacji finansowej zawiesić spłatę rat nawet na cztery miesiące. Od 2025 roku sytuacja uległa zmianie – program wsparcia dla kredytobiorców przestał obowiązywać.

Wakacje kredytowe 2025 – czy program nadal funkcjonuje?

Wakacje kredytowe (czyli ustawowy mechanizm zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego) nie funkcjonują już w 2025 roku. Program przewidziany ustawą zakończył się z dniem 31 grudnia 2024 r. i nie został przedłużony.

Ministerstwo Finansów jasno zakomunikowało, że nie są prowadzone prace nad ponownym uruchomieniem wakacji kredytowych, a rolę głównego narzędzia wsparcia dla osób spłacających kredyty hipoteczne przejmie Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK).

Dlaczego program nie działa w 2025 roku?

• Rząd przyjął, że czasowe zawieszenie spłaty rat w formie wakacji było rozwiązaniem doraźnym, a jego przedłużanie mogłoby zaburzać stabilność systemu finansowego.
• Wiceminister finansów, podczas posiedzenia senackiej komisji, zabrał głos, że nie ma planów przywrócenia tej formy pomocy.
• W 2025 r. preferowane są bardziej celowane mechanizmy pomocy, a nie powszechne zawieszenie rat dla wszystkich uprawnionych.

Jak działały wakacje kredytowe w 2024 roku?

W 2024 r. obowiązywały ustawowe wakacje kredytowe, które pozwalały czasowo zawiesić spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego w złotych polskich. Z rozwiązania mogli skorzystać wyłącznie kredytobiorcy spłacający zobowiązania przeznaczone na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, z wyłączeniem kredytów indeksowanych do waluty innej niż polska.

Program umożliwiał zawieszenie spłaty maksymalnie czterech rat w ciągu roku, przy czym łączny okres zawieszenia spłaty musiał odbyć się w wymiarze maksymalnie dwóch miesięcy na kwartał. W okresie zawieszenia spłaty kredytu bank nie pobierał opłat, nie naliczał odsetek, a także nie wymagał dodatkowej zgody czy aneksu do umowy.

W czasie okresu wakacji kredytowych kredytobiorca nie był zobowiązany do regulowania części kapitałowej ani odsetkowej raty. Z kolei okres kredytowania wydłużano automatycznie o czas zawieszenia, aby zachować pierwotny harmonogram spłaty.

Lista kryteriów, które należało spełnić, żeby skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych:

• Z wakacji kredytowych mogły skorzystać wyłącznie osoby fizyczne, które zawarły jedną umowę o kredyt hipoteczny w złotych polskich.
• Kredyt musiał być przeznaczony na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, a nie na przedsięwzięcia gospodarcze.
• Warunkiem było zaciągnięcie umowy przed 1 lipca 2022 r., co oznaczało, że nowsze zobowiązania nie kwalifikowały się do programu.
• Z rozwiązania nie można było skorzystać w przypadku kredytów udzielonych z wyłączeniem kredytów indeksowanych do waluty innej niż polska.
• Wniosek należało złożyć z wyprzedzeniem – dzień złożenia wniosku nie mógł przypadać po terminie płatności raty, a okres objęty wnioskiem musiał poprzedzać miesiąc złożenia wniosku.
• Kredytobiorca był zobowiązany wyliczyć dochód swojego gospodarstwa domowego, uwzględniając miesięczne przychody, koszty uzyskania przychodu, podatek dochodowy, a także wysokość świadczeń, takich jak kwota alimentów.
• Do wniosku dołączano oświadczenia składane pod rygorem odpowiedzialności karnej, potwierdzające, że kredyt dotyczy własnych potrzeb mieszkaniowych, a nie celów zarobkowych.

Jak można było uruchomić wakacje kredytowe?

Aby skorzystać z możliwości czasowego zawieszenia spłaty kredytu, należało złożyć odpowiedni wniosek o wakacje kredytowe w banku, w którym zawarta była umowa kredytu hipotecznego. Dokument można było przekazać na kilka sposobów – przez formularz dostępny na stronie internetowej banku, za pośrednictwem infolinii banku, mailowo w formie trwałego nośnika, a także osobiście w dowolnym oddziale.

Bank wymagał, by dzień złożenia wniosku przypadał przed terminem płatności raty, której dotyczyło zawieszenie spłaty. Należało również pamiętać, że okres objęty wnioskiem musiał poprzedzać miesiąc złożenia wniosku – nie można było więc złożyć go wstecznie.

We wniosku kredytobiorca wskazywał, na jaki czas chce zawiesić spłatę kredytu oraz potwierdzał, że dotyczy on zobowiązania zaciągniętego na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Bank potwierdzał przyjęcie dokumentu w formie pisemnej lub elektronicznej.

Cała procedura była prosta – wystarczyło, że składasz wniosek zgodnie z wymogami ustawy, bez dodatkowych opłat i bez konieczności podpisywania aneksu. W większości przypadków decyzja była automatyczna, a kredytobiorca otrzymywał potwierdzenie uruchomienia okresu zawieszenia spłaty kredytu w ciągu kilku dni od złożenia dokumentu.

Wakacje kredytowe wniosek 2025 – co musiał zawierać?

• Dane kredytobiorcy oraz numer kredytu hipotecznego, którego dotyczyło zawieszenie spłaty.
• Oświadczenie, że umowa została zawarta na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, a nie w celu przedsięwzięć gospodarczych.
• Wskazanie okresu, na jaki kredytobiorca chce zawiesić spłatę kredytu, wraz z konkretnymi miesiącami okresu zawieszenia spłaty kredytu.
• Datę i dzień złożenia wniosku, które musiały przypadać przed terminem płatności raty.
• Potwierdzenie, że kredytobiorca składa oświadczenia pod rygorem odpowiedzialności karnej, zgodnie z przepisami ustawy.

Zgłoszenie mogło być złożone w formie papierowej lub elektronicznej (np. wiadomości wysłanej na stronie internetowej banku albo przekazanej w formie na trwałym nośniku). Wniosek nie wymagał też podpisania aneksu, a brak potwierdzenia ze strony banku nie wpływał na skuteczność złożenia dokumentu.

Kary za złożenie wniosku z nieprawdziwymi danymi

Zasady programu wakacji kredytowych wymagały od kredytobiorców zachowania pełnej rzetelności przy składaniu dokumentów. Złożenie wniosku o wakacje kredytowe wiązało się z obowiązkiem podania prawdziwych danych dotyczących zarówno samego zobowiązania, jak i celu, na jaki został udzielony kredytu hipotecznego.

Co groziło za złożenie wniosku z nieprawdziwymi danymi?

• W przypadku wykrycia nieprawidłowości, zawieszenie spłaty kredytu mogło zostać cofnięte, a klient zobowiązany był do uregulowania zaległych rat kredytu i ewentualnych odsetek.
• Podanie fałszywych informacji mogło skutkować odpowiedzialnością na podstawie przepisów ustawy, a bank miał prawo zgłosić naruszenie właściwym organom.
• Kontrola obejmowała m.in. weryfikację dat, w tym dzień złożenia wniosku, oraz zgodność danych z informacjami zapisanymi w umowie kredytowej.

Czy wakacje kredytowe działają dla kredytu gotówkowego?

Posiadacze kredytów gotówkowych nie mogą skorzystać z wakacji kredytowych. Ta forma wsparcia jest przewidziana wyłącznie dla kredytów hipotecznych.

Wcale nie oznacza to, że nie istnieją inne formy pomocy kredytobiorcom.

Jedną z nich jest sankcja kredytu darmowego. To rozwiązanie bazujące na mechanizmach broniących konsumentów zawarte w Ustawie o kredytach konsumenckich. Umowy do kwoty maksymalnie 255 550 złotych, zawarte po 17.01.2014, trwające lub zakończone nie później niż 10 miesięcy temu, mają szansę na unieważnienie.

Jeśli kredytobiorca wykaże, że w jego umowie znalazły się klauzule i zapisy, które znacząco naruszają jego interesy, a nie zostały przekazane wprost, wówczas ma szansę darmowy kredyt. Po korzystnej decyzji będzie musiał spłacić jedynie kapitał początkowy, a odsetki i opłaty wrócą na konto kredytobiorcy.

Jeśli podejrzewasz, że w Twojej umowie kredytowej znajdują się błędy – zgłoś się do Helpfind i prześlij swoją umowę do całkowicie bezpłatnej weryfikacji. Nasi specjaliści przeanalizują ją pod kątem nieprawidłowości, a jeśli je wykryją – otrzymasz od nas propozycję odkupu roszczenia poprzez cesję wierzytelności.

Po zaakceptowaniu naszej propozycji i podpisaniu wszystkich dokumentów, dodatkowe środki otrzymasz w ciągu 21 roboczych.

Kredyt frankowy a wakacje kredytowe. Alternatywne rozwiązanie

Jednym z kryteriów skorzystania z wakacji kredytowych jest posiadanie pożyczki w polskiej walucie, więc wszyscy Frankowicze automatycznie tracą szansę na skorzystanie z wprowadzonego udogodnienia.

Wakacje kredytowe nie będą potrzebne w momencie, gdy dojdzie do unieważnienia całej umowy, na co Frankowicze mają duże szanse.

Statystyki mówią jasno – zdecydowana większość spraw o anulowanie kredytu we frankach szwajcarskich kończy się sukcesem pozywających. Dzięki temu odzyskują dziesiątki tysięcy złotych, bo na mocy wyroku sądu bank jest zobowiązany do zwrócenia nienależnie pobranych opłat oraz odsetek.

Co ważne, szansę na pieniądze mają kredytobiorcy, którzy spłacili swój kredyt nawet 9 lat temu!

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)