Czasem wystarczy chwila nieuwagi, by paść ofiarą przestępstwa, jakim jest wyłudzenie odszkodowania. Kolizja może być celowo sprowokowana, a winę ktoś spróbuje zrzucić na Ciebie. Sprawdź, jak rozpoznać nieuczciwe zamiary i jak zachować się po stłuczce, by nie dać się oszukać. Warto znać swoje prawa i reagować świadomie.
Na czym polega wyłudzenie odszkodowania?
Jaka kara grozi za wyłudzenie odszkodowania?
Co zrobić, aby uchronić się przed oszustwem ubezpieczeniowym?
Jak zachować się po stłuczce i nie dać się oszukać?
Jakie są najczęstsze metody wyłudzania odszkodowań?
Jak rozpoznać próbę wyłudzenia odszkodowania?
Dlaczego wyłudzenie odszkodowania szkodzi ubezpieczycielom i klientom?
W jaki sposób bezpłatnie sprawdzić kosztorys od firmy ubezpieczeniowej?
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Na czym polega wyłudzenie odszkodowania?
Wyłudzenie odszkodowania stanowi przestępstwo polegające na celowym oszukaniu firmy ubezpieczeniowej w celu uzyskania nienależnych świadczeń finansowych.
Metody wprowadzania ubezpieczycieli w błąd są zróżnicowane:
- ukrywanie istotnych faktów dotyczących zdarzenia,
- zmyślanie przebiegu wypadku,
- nakłanianie świadków do składania fałszywych zeznań,
- kilkukrotne zawyżanie wartości rzekomo utraconego mienia.
Wyłudzeniem odszkodowania nazywa się też sytuacje, w których osoba, działając dla własnej korzyści majątkowej.
Problem wyłudzeń ma poważne konsekwencje dla całego rynku ubezpieczeniowego. Prawo przewiduje surowe kary za takie działania, jednak szkody sięgają dalej niż pojedyncze przypadki. Milionowe straty ponoszone przez firmy ubezpieczeniowe przekładają się bezpośrednio na wzrost składek dla uczciwych klientów. Każde oszustwo zwiększa koszty operacyjne ubezpieczycieli, którzy ostatecznie obciążają portfele zwykłych posiadaczy polis.
Jaka kara grozi za wyłudzenie odszkodowania?
W polskim systemie prawnym wyłudzenie odszkodowania jest klasyfikowane jako przestępstwo gospodarcze. Sprawcy przedstawiają zakładom ubezpieczeń nieprawdziwe informacje, zatajają istotne fakty lub posługują się sfałszowanymi dokumentami. Ubezpieczyciele, działając w dobrej wierze i ufając przekazanym danym, wypłacają świadczenia oparte na kłamstwach, co prowadzi do znacznych strat finansowych.
Kodeks Karny. Art. 298. [Wyłudzenie odszkodowania]
§ 2. Nie podlega karze, kto przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wypłacie odszkodowania.
Źródło: https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kodeks-karny-16798683/art-298
Wyjątkiem są sytuacje, w których pomimo rozpoczęcia próby oszustwa, kierowca decyduje się wycofać swój wniosek o wypłatę odszkodowania. Jeśli dokona tego wystarczająco szybko (czyli do rozpoczęcia oględzin szkód przez rzeczoznawcę lub do momentu wypłaty odszkodowania), może wówczas uniknąć kary pozbawienia wolności.
Ubezpieczyciele mają wypracowane schematy działania, mające zapobiec tego typu praktykom, a każda wykryta próba oszustwa ma konsekwencje w postaci zgłoszenia sprawy na policję.
W przypadku wątpliwości związanych z kosztorysem, towarzystwa ubezpieczeniowe najczęściej decydują się na wysłanie rzeczoznawcy samochodowego, który rzetelnie określi rozmiar zniszczeń i ich pochodzenie.
Szanse na wypłatę odszkodowania są w takiej sytuacji niewielkie, a w przypadku uznania próby wyłudzenia pieniędzy z tytułu umowy ubezpieczenia sprawa zostanie zgłoszona na policję.
Co zrobić, aby uchronić się przed oszustwem ubezpieczeniowym?
Najprostszą formą ochrony przed wyłudzeniem odszkodowania jest zamontowanie w aucie wideorejestratora, który nagrywa przebieg jazdy i wszystkie zdarzenia na drodze. Elektroniczny zapis video jest najważniejszym dowodem przy ewentualnej eliminacji próby oszustwa.
W jaki jeszcze sposób można uchronić się przed oszustwem ubezpieczeniowym? Najważniejsza jest bardzo uważna jazda oraz maksymalne zastosowanie zasady ograniczonego zaufania – nie warto wierzyć w intencje, np. w sytuacji, w której ktoś udziela nam pierwszeństwa, mimo że znajdujemy się na drodze podporządkowanej.
Skorzystanie z "uprzejmości" może skończyć się przykrym incydentem, ponieważ kierowcy, próbujący wyłudzić odszkodowanie, na pewno skorzystają z takiej sytuacji i spowodują kolizję, jednocześnie zwalając winę na drugiego kierowcę.
Jak zachować się po stłuczce i nie dać się oszukać?
W przypadku, gdy kolizja miała miejsce na drodze publicznej lub parkingu, warto sprawdzić, czy w okolicy nie ma monitoringu, który mógł zarejestrować przebieg zdarzeń. Jeśli nie ma żadnych dowodów, które mogłyby potwierdzić, że to kierowca drugiego auta spowodował wypadek, należy bezwzględnie wezwać policję na miejsce zdarzenia.
Próby załatwienia sprawy polubownie, bez udziału policji i bez zgłoszenia do ubezpieczyciela są zwykle bezcelowe. Oszuści w celu uzyskania odszkodowania, nie cofną się przed kłamstwem oraz manipulacjami. Dążenie do likwidacji szkody bez udziału ubezpieczyciela nie ma większego sensu, zwłaszcza w sytuacji, gdy ma się wątpliwości co do swojej winy.
Jeśli zauważysz świadków zdarzenia, warto poprosić ich o dane kontaktowe by mogli złożyć oświadczenie. Zeznanie osoby postronnej może okazać się kluczowym dowodem, pomagającym udaremnić próbę wyłudzenia odszkodowania. Istotna będzie również notatka policyjna, w której mundurowi spiszą wszystkie okoliczności sprawy.
Jakie są najczęstsze metody wyłudzania odszkodowań?
Do najczęściej stosowanych sztuczek, które mają na celu wyłudzenie odszkodowania należą:
- Jazda na stłuczkę – czyli celowe działania, których głównym celem jest wywołanie kolizji drogowej i powstania szkody na pojeździe. Nieuczciwi kierowcy zwykle stosują ten zabieg poprzez wymuszenie pierwszeństwa lub pozorne ustąpienie pierwszeństwa, w sytuacji, gdy stłuczki można było uniknąć.
- Wymuszenie wykonania manewru – tego typu sytuacje zdarzają się najczęściej na autostradzie, co jest bardzo niebezpieczne i ma kluczowe znaczenie przy ewentualnym wykryciu i wymierzeniu kary za próbę oszustwa ubezpieczeniowego. Najczęściej do zdarzenia dochodzi poprzez zajeżdżanie drogi, czego skutkiem jest zwykle nagłe hamowanie. W niektórych przypadkach policja może stwierdzić, że próba oszustwa doprowadziła do niebezpieczeństwa sprowadzenia katastrofy w ruchu lądowym, co może poskutkować o wiele wyższymi karami niż w przypadku prób wyłudzenia rekompensaty za szkody.
- Zawyżanie wartości szkody – najczęściej stosowane przy próbie uzyskania odszkodowania z AC. Polega na zawyżonej wycenie szkody samochodu, czego efektem docelowym ma być wypłata zbyt wysokiego odszkodowania względem realnej kwoty naprawy.

Jak rozpoznać próbę wyłudzenia odszkodowania?
Wyrafinowanie oszustw drogowych rośnie z każdym dniem, dlatego znajomość sygnałów ostrzegawczych pozwoli Ci uniknąć pułapek przestępców.
Podczas jazdy zwracaj uwagę na dziwne manewry innych uczestników ruchu, takich jak:
- gwałtowne zatrzymanie się na pustej drodze, by sprowokować najechanie z tyłu,
- blokowanie drogi w niebezpiecznych miejscach, jak zakręty czy wzniesienia,
- pozorne ustępowanie pierwszeństwa poprzez mruganie światłami lub gesty dłonią, po którym następuje gwałtowne wjechanie w bok twojego pojazdu.
Po zderzeniu zachowanie drugiej strony mówi wiele. Oszuści wyróżniają się pewnością siebie i doskonałą znajomością procedur ubezpieczeniowych, szybko orientują się w dokumentach i naciskają na natychmiastowe spisanie oświadczenia – zupełnie inaczej niż autentycznie zdenerwowani uczestnicy wypadku.
Czerwona lampka powinna zapalić się, gdy pojawiają się "przypadkowi" świadkowie, jednogłośnie potwierdzający wersję przeciwnika. Często stanowią część zorganizowanej grupy.
Manipulacja emocjonalna to kolejna broń przestępców. Wykorzystując twój szok, dramatyzują wydarzenia, symulują urazy lub stosują werbalną agresję. Cel pozostaje ten sam – zdezorientować cię i wymusić przyznanie się do winy.
Zachowaj szczególną ostrożność wobec kierowców, którzy:
- unikają policji przy poważniejszych kolizjach,
- sugerują "polubowne" rozwiązanie,
- od razu wyceniają szkody,
- wywierają presję na szybkie podpisanie dokumentów.
Kontekst zdarzenia bywa równie wymowny. Brak monitoringu, późna godzina i obecność wyłącznie podstawionych obserwatorów znacznie zwiększają prawdopodobieństwo oszustwa.
Warto zwrócić uwagę na pasażerów drugiego auta. W grupach przestępczych wszyscy zgłaszają identyczne dolegliwości, niezależnie od przebiegu kolizji, podczas gdy autentyczne ofiary reagują różnorodnie, stosownie do rzeczywistych okoliczności.
Fotografowanie i nagrywanie całej sytuacji to najskuteczniejsza tarcza przed fałszywymi oskarżeniami. Widok dokumentujących dowodów często odstrasza oszustów, a kamera samochodowa może okazać się bezcenna w udowodnieniu niewinności.
Czujność podczas jazdy to fundament bezpieczeństwa. Rozpoznając metody przestępców, skuteczniej ochronisz się przed kłopotami finansowymi i prawnymi.
Dlaczego wyłudzenie odszkodowania szkodzi ubezpieczycielom i klientom?
Wyłudzenia odszkodowań stanowią poważne wyzwanie dla całego sektora ubezpieczeniowego. Problem wykracza jednak daleko poza same pieniądze. Towarzystwa ubezpieczeniowe są zmuszone inwestować ogromne środki w:
- wykrywanie nieuczciwych praktyk,
- zatrudnianie ekspertów,
- wdrażanie zaawansowanych systemów informatycznych,
- prowadzenie czasochłonnych dochodzeń.
Dodatkowe koszty tych działań sięgają setek milionów złotych.
Rachunki za te nadużycia ostatecznie trafiają do kieszeni uczciwych klientów. Ubezpieczyciele, kalkulując wysokość składek, uwzględniają przewidywane straty z powodu oszustw. W efekcie przeciętny Polak przepłaca polisę o 5-15%, co dla obowiązkowego OC oznacza dodatek rzędu 200-300 złotych rocznie.
Skutki tej sytuacji odczuwamy na co dzień:
- procedury odszkodowawcze stają się coraz bardziej skomplikowane,
- wymaga się wielu dokumentów,
- czas oczekiwania na wypłatę znacznie się wydłuża,
- atmosfera nieufności dotyka nawet rzeczywistych ofiar wypadków,
- likwidatorzy szkód traktują je z podejrzliwością.
Standardem stają się wielokrotne oględziny pojazdów oraz drobiazgowe przesłuchania świadków. Towarzystwa rutynowo zlecają dodatkowe ekspertyzy, co dodatkowo komplikuje i wydłuża cały proces.
Obciążenie systemu prawnego jest równie dotkliwe. Policja i sądy, zamiast zajmować się innymi sprawami, muszą poświęcać znaczące zasoby na ściganie i osądzanie przestępców ubezpieczeniowych, co wpływa na wydłużenie rozpatrywania wszystkich postępowań.
Powstaje swoiste błędne koło: wysokie składki frustrują kierowców, którzy czasami próbują "odzyskać" pieniądze poprzez zgłaszanie fikcyjnych szkód. Nie biorą jednak pod uwagę, że ryzykują:
- surowe kary prawne,
- utrata dobrego imienia, które może ciążyć przez całe życie.
W jaki sposób bezpłatnie sprawdzić kosztorys od firmy ubezpieczeniowej?
Jeśli w ciągu ostatnich 3 lat uczestniczyłeś lub uczestniczyłaś w wypadku lub kolizji drogowej, a następnie ubezpieczyciel wypłacił Ci odszkodowanie z polisy OC lub AC, masz możliwość bezpłatnego zweryfikowania, czy w kosztorysie nie znalazły się zaniżenia, które doprowadziły do wypłaty zaniżonego odszkodowania.

Wystarczy, że prześlesz do Helpfind dokumenty, a nasi specjaliści zajmą się Twoją sprawą. Po wykonaniu analizy poinformujemy Cię, czy mamy dla Ciebie ofertę odkupu Twojej szkody.
W takim przypadku oferujemy zawarcie umowy cesji wierzytelności, dzięki której otrzymasz pieniądze na swoje konto nawet w ciągu 48 godzin od dopełnienia formalności, a w zamian my przejmiemy odpowiedzialność procesową w sprawie i będziemy kontaktować się z firmą ubezpieczeniową.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Na czym polega wyłudzenie odszkodowania?
Wyłudzenie odszkodowania to proceder, którego dopuszczają się nieuczciwi kierowcy. Polega on na celowym spowodowaniu sytuacji drogowej, w której dochodzi do uszkodzenia pojazdu z winy innego kierowcy. Jako oszustwo ubezpieczeniowe uznaje się też sprawy, w których kierowca próbuje zawyżyć kosztorys szkód pojazdu, w celu uzyskania wyższego odszkodowania.
Jaka kara grozi za wyłudzenie odszkodowania?
Wyłudzenie odszkodowania jest przez polskie prawo traktowane jako przestępstwo zagrożone karą pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat.
Czy istnieją sposoby na ochronę przed oszustwem ubezpieczeniowym?
Najprostszym sposobem na ochronienie się przed próbami wyłudzeń rekompensaty za szkodę jest zainstalowanie w pojeździe kamerki samochodowej. Zarejestrowanie zdarzenia na elektronicznym zapisie video może być kluczowym dowodem w sprawie.


Miłosz Marek
Redaktor
Doświadczony autor specjalizujący się w tematyce odszkodowań i sporów z instytucjami finansowymi. Porusza zagadnienia związane ze szkodami na pojeździe i nieruchomości, sankcją kredytu darmowego oraz polisolokatami. Skupia się na dostarczaniu rzetelnych, praktycznych informacji, które pomagają użytkownikom lepiej zrozumieć swoje prawa i możliwe działania. Zawiłe zapisy umów, decyzji i przepisów potrafi przełożyć na przystępny i konkretny język. Jego teksty to solidne wsparcie dla osób walczących o należne środki lub sprawiedliwe rozliczenie z bankiem czy ubezpieczycielem.
Poznajmy się
Poprzedni artykuł
Udział własny w szkodzie – czym jest, co należy wiedzieć?

Następny artykuł
Kredyt konsumencki – czego nie powie Ci o nim pożyczkodawca?
artykuły na naszym blogu
Wiedza o odzyskiwaniu odszkodowań
Najnowsza wiedza odszkodowawcza czeka na Ciebie. Znamy się na tym!
Czytaj więcej z tej kategorii31.08.2017
4 min
Wypłata odszkodowania z oc sprawcy. Jak długo trzeba czekać?
Zastanawiasz się, kiedy nastąpi wypłata odszkodowania z oc sprawcy? Jak długo będziesz czekał na naprawę auta? Sprawdź, jakie terminy obowiązują....
Samochód
10.11.2017
8 min
Odszkodowania komunikacyjne uzyskaj więcej z OC sprawcy
W przypadku poszkodowanego kierowcy może się on starać o odszkodowania komunikacyjne. Wszystkie koszty zostaną pokryte z OC sprawcy zdarzenia....
Samochód
11.04.2024
15 min
Likwidacja szkody z OC sprawcy krok po kroku – jak wygląda proces?
Likwidacja szkody z OC sprawcy krok po kroku – sprawdź, jak wygląda ten proces, na co powinieneś uważać i gdzie zgłosić się po odszkodowanie....
Samochód
Możliwość uzyskania dodatkowych środków
Prześlij do nas swoje dokumenty i zaczekaj na darmową analizę kosztorysu
Bezpłatna analiza dokumentacji
Brak opłat wstępnych
Jesteśmy niezależnym ekspertem
Zaufaj nam i skorzystaj z doświadczenia
Bezpłatna analiza 0 zł
Zgłoś sprawę on-line