Libra TU Europa – jak odzyskać wpłacone składki?

Przez lata polisolokaty były reklamowane jako sposób na pomnażanie oszczędności połączony z ochroną ubezpieczeniową. Dla wielu klientów okazały się jednak pułapką finansową, z której wyjście było kosztowne lub pozornie niemożliwe. Dowiedz się, na jakiej podstawie można zakwestionować umowę Libry i jak odzyskać wpłacone składki.

Czym była Libra TU Europa i jak działał ten produkt?

Libra to grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, oferowane przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. z siedzibą we Wrocławiu.

Spółka należała do holdingu Leszka Czarneckiego, który reprezentował także Getin Noble Bank i Open Finance. Te instytucje były głównymi dystrybutorami Libry i sprzedawały ją klientom przychodzącym po kredyty hipoteczne lub lokaty bankowe.

Produkt był dostępny od około 2009 roku i kierowany do osób szukających długoterminowego sposobu na oszczędzanie z ochroną ubezpieczeniową. Umowa przewidywała wpłatę inicjującą (od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych) oraz regularne składki miesięczne (przez 10 lub 15 lat). Środki miały być inwestowane w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe i po zakończeniu umowy przynosić wysokie zyski.

Ukryte opłaty w Librze – w jaki sposób towarzystwo maskowało koszty?

Jednym z najbardziej kontrowersyjnych elementów Libry były opłaty administracyjne, w niektórych wersjach produktu nazywane opłatami za zarządzanie. Ich wysokość wahała się od 15,25% do 26,47% miesięcznej składki (w zależności od wariantu produktu i jego generacji). Oznaczało to, że znaczna część każdej wpłaty znikała jeszcze zanim trafiła na rachunek inwestycyjny klienta.

Towarzystwo celowo maskowało rzeczywistą wysokość tych opłat. Zamiast podawać je wprost jako procent miesięcznej składki, posługiwało się niskimi wartościami procentowymi liczonymi od wysokiej wartości bazowej. W rezultacie klient nie zdawał sobie sprawy z realnych kosztów produktu.

Libra, Libra II, Libra III – jakie warianty Libry były objęte roszczeniami?

Libra funkcjonowała na rynku w kilku wariantach (Libra, Libra II oraz Libra III). Wszystkie opierały się na tym samym mechanizmie i wszystkie obarczone były tymi samymi wadami prawnymi.

Różniły się przede wszystkim okresem sprzedaży, wysokością opłat administracyjnych oraz warunkami umowy, jednak z perspektywy prawnej konstrukcja każdego z wariantów była równie wadliwa.

Libra i Libra II sprzedawano głównie w latach 2009–2012, natomiast Libra III pojawiła się w 2011 roku. To właśnie Libra III stała się przedmiotem głośnego wyroku z 2024 roku, w którym sąd stwierdził bezwzględną nieważność umowy.

Roszczeniami były objęte wszystkie warianty. Podobnie jak w przypadku innych produktów z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oferowanych przez TU Europa. Każdy z wariantów Libry dystrybuowany był przez Getin Noble Bank, Open Finance oraz TC Doradcy Finansowi, oznacza to, że odpowiedzialność za sprzedaż może spoczywać również na dystrybutorze, nie tylko na towarzystwie ubezpieczeń.

Przełomowe wyroki sądów dotyczące Libry

Sprawy dotyczące Libry TU Europa doczekały się obszernego orzecznictwa. Wyroki wydawane na przestrzeni ostatnich lat przez sądy różnych instancji ukształtowały linię orzeczniczą korzystną dla konsumentów i stały się punktem odniesienia w sprawach dotyczących polisolokat w Polsce.

• Sąd Apelacyjny w Warszawie, 24 maja 2019 r. (sygn. V ACa 451/18) – przełomowy wyrok unieważniający umowę Libry. Sąd stwierdził, że ubezpieczyciel nie ponosił żadnego ryzyka charakterystycznego dla umowy ubezpieczenia, a na cel ochrony trafiał ledwie 1% wpłaconych składek. W uzasadnieniu podkreślono, że brak konkretnie określonego świadczenia ubezpieczyciela oraz nierówności stron sprawiają, że umowa jest sprzeczna z naturą stosunku ubezpieczeniowego.
• Sąd Najwyższy, 21 maja 2020 r. (sygn. I CSK 772/19) – SN odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej TU Europa, potwierdzając nieważność umowy Libra. Podkreślił, że iluzoryczny charakter ochrony ubezpieczeniowej nie może być podstawą ważnej umowy ubezpieczenia na życie. To orzeczenie otworzyło drogę do masowych pozwów o unieważnienie.
• Sąd Rejonowy dla Warszawy-Żoliborza, 15 października 2024 r. (sygn. II C 889/23, SSR Paulina Łaska) – wyrok I instancji zasądzający na rzecz klienta 76 456,81 zł wraz z odsetkami ustawowymi od 14 grudnia 2022 roku do dnia zapłaty. Sprawa dotyczyła Libry III zawartej w 2011 roku. Sąd uznał umowę za nieważną, wskazując że środki pochodziły wyłącznie od klienta, a ubezpieczyciel nie ponosił żadnego realnego ryzyka.
• Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVII Wydział Cywilny Odwoławczy, 19 maja 2025 r. (sygn. XXVII Ca 3400/24, SSO Edyta Bronowicka) – sąd oddalił apelację towarzystwa ubezpieczeniowego od wyroku Sądu Rejonowego, utrzymując w mocy zasądzoną kwotę wraz z odsetkami ustawowymi. Wyrok prawomocny. Instancji zasądził pełny zwrot — klient odzyskał całość wpłaconych składek.
• Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Śródmieścia, 13 września 2024 r. (sygn. IX C 140/24) – unieważnienie umów Libra i Pareto II łącznie. Sąd stwierdził bezwzględną nieważność obu umów, podkreślając że całe ryzyko inwestycyjne zostało przerzucone na konsumenta, a wycena wartości aktywów nie była możliwa do zweryfikowania przez klienta.

Ile można odzyskać z Libry TU Europa?

Kwota, którą można odzyskać z Libry, zależy od indywidualnych warunków zawartej umowy oraz wybranej ścieżki prawnej.

Możliwe są dwa sposoby:

• Zwrot opłaty likwidacyjnej – roszczenie o konkretną kwotę potrąconą przez ubezpieczyciela przy zamknięciu polisy, powiększoną o odsetki ustawowe od dnia zapłaty.
• Unieważnienie umowy – w tym przypadku sąd traktuje umowę tak, jakby nigdy nie została zawarta, a ubezpieczyciel zobowiązany jest do zwrotu wszystkich wpłaconych składek.

Helpfind przeprowadzi bezpłatną analizę Twojej umowy i oceni, na jaką kwotę możesz liczyć. Naszym celem jest zawsze maksymalizacja odzyskanych środków, walczymy dla Ciebie o pełny zwrot.

Jakie dokumenty są potrzebne do odzyskania pieniędzy z Libry?

Przed złożeniem sprawy warto zebrać podstawową dokumentację dotyczącą zawartej umowy.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

• deklaracja przystąpienia do ubezpieczenia,
• ogólne warunki ubezpieczenia (OWU),
• potwierdzenia wpłat składek,
• rozliczenie po rozwiązaniu umowy (jeśli umowa została już zamknięta),
• korespondencja z TU Europa lub dystrybutorem (Getin Noble Bankiem, Open Finance lub TC Doradcy Finansowi).

Jeśli nie posiadasz wszystkich dokumentów, nie ma powodu do obaw. Helpfind pomoże pozyskać niezbędne materiały bezpośrednio od ubezpieczyciela. Brak części dokumentacji nie zamyka drogi do odzyskania pieniędzy.

Masz Librę? Skorzystaj ze wsparcia Helpfind i odzyskaj wpłacone środki

Jeśli byłeś lub nadal jesteś posiadaczem Libry TU Europa i masz wątpliwości co do zgodności umowy z prawem, nie musisz rozwiązywać tej sprawy samodzielnie. Zgłoś się do Helpfind i skorzystaj z bezpłatnej analizy dokumentów. Na jej podstawie ocenimy, czy w Twoim przypadku istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń.

W zależności od sytuacji możliwe są dwie ścieżki działania:

• stwierdzenie nieważności umowy – dochodzona kwota obejmuje różnicę między sumą wpłaconych składek a kwotą wypłaconą przy rozwiązaniu umowy, powiększoną o należne odsetki. Roszczenie opiera się na założeniu, że umowa była nieważna od samego początku, sąd jedynie potwierdza ten stan i zasądza zwrot poniesionych strat.
• zwrot niesłusznie pobranych opłat – jeżeli umowa przewidywała dodatkowe koszty, takie jak opłata administracyjna lub opłata likwidacyjna, mogą one zostać zakwestionowane, a tym samym możliwe jest dochodzenie ich zwrotu.

Jak przebiega proces odzyskiwania pieniędzy z Libry w Helpfind?

1. W pierwszym kroku pozyskujemy dokumenty od ubezpieczyciela i przeprowadzamy analizę umowy.
2. Następnie oceniamy podstawy prawne i wyliczamy wysokość roszczenia.
3. Kolejnym etapem jest wezwanie do zapłaty oraz rozbudowana reklamacja.

W każdym przypadku zależy nam na polubownym zakończeniu sprawy, ale jeśli towarzystwo odmówi, przygotowujemy pozew i reprezentujemy klienta na każdym etapie postępowania sądowego.

Jak długo trwa proces odzyskiwania pieniędzy z Libry?

Czas odzyskania pieniędzy z Libry zależy przede wszystkim od tego, czy sprawa zakończy się polubownie, czy trafi do sądu. W pierwszej kolejności podejmowane są próby pozasądowego rozwiązania sporu (poprzez wezwanie do zapłaty oraz reklamację).

Postępowanie przed sądem I instancji trwa średnio od roku do dwóch lat, w zależności od obłożenia konkretnego sądu i stopnia skomplikowania sprawy.

Jeśli TU Europa zdecyduje się na apelację (jak miało to miejsce w sprawie sygn. XXVII Ca 3400/24) należy przygotować się na dodatkowy rok oczekiwania na prawomocny wyrok sądu odwoławczego. Coraz częściej jednak towarzystwo po przegranej w I instancji nie odwołuje się lub cofa apelację, co skraca czas całego postępowania.

Warto zatem działać szybko, im wcześniej zostanie złożony pozew, tym szybciej wyrok stanie się wykonalny.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)