Odszkodowania Helpfind

Zadzwoń po bezpłatną poradę
numer telefonu 616 350 050


  • Dopłaty do odszkodowań
      • Zaniżone odszkodowanie
      • Odkup szkody OC
      • Dopłata do odszkodowania
      • Dopłata do odszkodowania OC
      • Rzeczoznawca samochodowy
  • Szkody Komunikacyjne
      • Odszkodowania za wypadek komunikacyjny
      • Utrata wartości handlowej pojazdu
      • Samochód zastępczy
      • Odwołanie od decyzji
      • Szkoda całkowita
      • Wycena szkody samochodu
  • Szkody osobowe
      • Zgłoszenie wypadku
      • Wypadek w pracy
      • Wypadek w drodze do pracy
      • Wypadek przy pracy za granicą
      • Wypadki w rolnictwie
      • Renta po wypadku
      • Odszkodowanie za śmierć
      • Zadośćuczynienie za śmierć
      • Dziedziczenie OFE
      • Świadczenie pielęgnacyjne
      • Kredyt we frankach
  • Urazy
      • Złamanie żebra
      • Złamanie ręki
      • Złamanie nogi
      • Złamanie nosa
      • Złamanie obojczyka
      • Uraz kręgosłupa
      • Uszczerbek na zdrowiu
      • Rekompensata za złamanie
  • Do pobrania
      • Odwołanie od odszkodowania
      • Odwołanie od decyzji PZU
      • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
      • Wniosek o rentę ZUS
      • Oświadczenie o odliczeniu podatku VAT
      • Wzór wniosku UWH
      • Wzór oświadczenia sprawcy kolizji
      • Wzór wniosku o odszkodowanie
      • Umowa kupna sprzedaży samochodu
      • Szkoda całkowita odwołanie
      • Wniosek o wyrejestrowanie pojazdu
      • Wniosek o zwrot prowizji bankowej
      • Odwołanie od decyzji – zalanie mieszkania
  • Wiedza
      • Odszkodowanie z OC
      • Dochodzenie odszkodowań
      • Świadczenia i zasiłki
      • Wypadki komunikacyjne
      • Wypadki w pracy
      • Wypadki śmiertelne
      • Prowizje bankowe
      • Dla frankowiczów
      • Opóżnione loty
  • Forum
ZGŁOŚ SZKODĘ
Powrót do bloga
wcześniejsza spłata kredytu

Wcześniejsza spłata kredytu a zwrot prowizji od banku. Jak ją uzyskać?

26 sierpnia 2019
Prowizje bankowe

Dokonałeś uregulowania zobowiązania wobec banku przed datą przewidzianą w umowie kredytowej lub o pożyczkę? Należy Ci się zwrot prowizji nawet, jeśli spłata nastąpiła w drodze konsolidacji. Co zrobić, aby ją otrzymać?

Odbierz zwrot prowizji bankowej! Prześlij dokumenty do analizy

Ustawa o kredycie konsumenckim

Bardzo ważnym aktem prawnym z punktu widzenia kredytobiorcy jest ustawa o kredycie konsumenckim z dn. 12 maja 2011 roku. Art. 3 ustawy mówi, że z takim kredytem mamy do czynienia wówczas, gdy jego wartość nie przekracza kwoty 255 550 zł albo jej równowartości w obcej walucie.

Ponadto, kredytami konsumencki są także m.in. kredyty gotówkowe zaciągnięte na cele związane z remontem domu lub lokalu mieszkalnego, a jego wysokość nie jest wyższa niż w/w kwota.

Za umowę o taki kredyt uznaje się:

ustawa o kredyt konsumencki

źródło: prawo.sejm.gov.pl

Z kolei zgodnie z kodeksem cywilnym (art. 221), konsument to osoba fizyczna. W takim razie celem kredytu konsumenckiego nie może być związany z jego działalnością nie tylko gospodarczą, ale i zawodową. Oczywiście osoba prowadząca własną firmę może wziąć kredyt konsumencki, ale nie na cel związany z przedsiębiorstwem.

Koszty pozaodsetkowe - czyli jakie?

Biorąc kredyt trzeba się liczyć nie tylko z odsetkami, ale i także z tzw. kosztami pozaodsetkowymi. Banki argumentują ich pobieranie tym, że stanowią one pokrycie ich wydatków na przygotowanie umowy kredytowej czy w późniejszym etapie na obsługę kredytu.

W praktyce jednak, opłaty te są po prostu kolejnym źródłem ich wynagrodzenia. Z całą pewnością nie będą jednak skore do rezygnacji z nich, szczególnie jeśli stopy procentowe będą utrzymywać się na niewysokim poziomie.

zwroty rzecznik finansowe

źródło: Rzecznik Finansowy

Okazuje się, że koszty pozaodsetkowe mogą stanowić spory procent wszystkich kosztów kredytu. Na stronie Rzecznika Finansowego jest przykład konsumenta, który zaciągnął pożyczkę na kwotę 95 tys. zł, a okres spłaty wynosi 10 lat.

Klient banku w ciągu obowiązywania umowy do spłacenia ma 215 tys. zł, w tym aż 82 tys. zł z tej kwoty stanowi prowizja. W tym przypadku po spłaceniu kredytu po 3 miesiącach po jego zaciągnięciu klient może się ubiegać o zwrot 80 tys. zł.

Nie małe kwoty prowizji są także w przypadku kredytów hipotecznych. Tutaj jednak nie jest wysoki sam procent prowizji, ale kwota zobowiązania od której jest liczna prowizja, w efekcie czego pobierana jest i tak niemała kwota.

Wcześniejsza spłata kredytu - co to jest?

Przedterminowa spłata kredytu czy pożyczki to możliwość uregulowania zadłużenia przed datą przewidzianą w umowie. Aby tego dokonać należy na konto bankowe kredytodawcy wpłacić odpowiednią sumę pieniędzy. Dokonując przelewu należy pamiętać o wpisaniu w tytule przelewu numeru umowy kredytowej.

Kwestie związane z uregulowaniem zobowiązania wcześniej, niż to przewiduje umowa o kredyt/pożyczkę normalizuje w/w ustawa, a konkretnie jej 49 art. Konsument ma prawo do takiej możliwości, a kredytodawca nie może tego zastrzec w umowie.

Nawet, jeśli taki zapis się w niej znajdzie, to w świetle prawa jest nieważny (art. 58 § 3 k.c.). Co istotne dla konsumenta, nie istnieje obowiązek powiadamiania kredytodawcy o zamiarze wcześniejszej spłaty zobowiązania.

W 2016 wpłynęło od konsumentów wiele skarg dot. instytucji bankowych, które próbowały ominąć obowiązujące przepisy. Rzecznik Finansowy i Prezes UOKiK zajęli w tej sprawie wspólne stanowisko. Według nich kredytodawca w przypadku, gdy ma miejsce wcześniejsza spłata konsumenckiego kredytu, powinien obniżyć i zwrócić wszystkie koszty kredytu.

Generalnie rzecz biorąc w/w ustawa dotyczy także innych niż banki instytucji finansowych zajmujących się udzielaniem kredytów bądź pożyczek, czyli np. spółdzielczych kas oszczędnościowych.

Prowizja od kredytu - jak ją odzyskać?

Nadal niewielu kredytobiorców wie, że przy wcześniejszej spłacie zadłużenia przysługuje im zwrot prowizji od udzielenia kredytu. Dla banków jest to oczywiście niezbyt wygodny temat, nie informują klientów w jakiej sytuacji oraz kto może otrzymać zwrot prowizji. Nierzadko na wniosek klienta nie chcą także dobrowolnie dokonywać zwrotów tych kosztów pozaodestkowych.

Z danych podanych przez Rzecznika Finansowego wynika, że w 2017 roku aż 279 skarg dotyczyło właśnie niewłaściwego rozliczenia kosztów przy przedterminowej spłacie kredytu. Choć część banków dokonała już zmian w regulaminie, tak aby były bardziej korzystne dla konsumentów, to nadal pojawiają się problemy ze zwrotem prowizji.

Nierzadko ze strony banków można się spotkać powoływaniem się na interpretację Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego. Według tego funkcjonującego przy Związku Banków Polskich podmiotu prowizja jest opłatą pokrywającą koszty przygotowania umowy kredytowej oraz jej obsługi.

W reklamacji do banku należy powołać się na art. 221 kodeksu cywilnego oraz art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Oczywiście bank może odpowiedzieć własną interpretacją prawną.

Warto też zaznaczyć, że o zwrot bankowej prowizji mogą się ubiegać także osoby, które spłaciły wcześniej, tj. przed terminem w umowie, kredyty hipoteczne - tutaj w przypadku umów zawartych od 22.07.2017 roku nie ma znaczenia wysokość zobowiązania.

W przypadku, gdy instytucja finansowa nie chce dobrowolnie dokonać zwrotu prowizji to klientowi pozostaje zwrócić się do Rzecznika Finansowego z prośbą o interwencję lub wejść na drogę sądową.

Obie te są drogi są jednak czasochłonne. Warto skorzystać z pomocy wyspecjalizowanej w uzyskiwaniu zwrotów bankowych kancelarii, która bezpłatnie weryfikuje sprawę, a klient po zapoznaniu się z treścią analizy decyduje czy chce walczyć o odzyskanie prowizji od banku.

Odbierz zwrot prowizji bankowej! Prześlij dokumenty do analizy

Prowizja od przedterminowej spłaty kredytu - czy bank może ją pobrać?

Zgodnie z w/w ustawą kredytodawca może pobierać prowizję w sytuacji, gdy konsument spłaci wobec niego zobowiązanie przed datą wyznaczoną w umowie. Tą formę wynagrodzenia nie można mylić z prowizją, która jest pobierana w trakcie udzielania kredytu.

W ten sposób co prawda, kredytodawca może sobie zrefundować ewentualne koszty wcześniejszego uregulowania zobowiązania, ale bezwzględnie musi poinformować o tym kredytobiorcę i oczywiście umieścić o tym zapis w umowie kredytowej.

Helpfind.pl - Agnieszka Książek - redaktor

Redaktor internetowy żywo zainteresowany tematyką odszkodowań. Swoją pracę w Helpfind rozpoczęła od tematów związanych z prawami pasażerów linii lotniczych, a konkretnie odszkodowań za odwołany, opóźniony lot lub odmowę wejścia na pokład z powodu overbookingu. Jej specjalizacją jest problematyka dot. zwrotów prowizji bankowych z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu, rent powypadkowych oraz tzw. kredytów frankowych.

Helpfind.pl - odszkodowania online - logo

Twoja ocena: 0

Średnia ocena: 4.47

Poprzedni wpis Następny wpis

Czytaj także

Kto może otrzymać zwrot prowizji... Zwrot prowizji bankowej 13 sierpnia 2019

Kto może otrzymać zwrot prowizji bankowej?

Kredytobiorcy, którzy chcą się ubiegać o zwrot prowizji bankowej, powinni złożyć niezbędne dokumenty. Kredyt nie może jednak przekraczać kwoty 255.500...

Zwrot prowizji Jest korzystny dla... zwrot prowizji 13 września 2019

Zwrot prowizji. Jest korzystny dla kredytobiorców wyrok TSUE!

TSEU rozstrzygnął, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego klientowi należy się zwrot prowizji bankowej. Teraz łatwiej odzyskasz pieniądze!

Zwrot prowizji bankowych a podatek... podatek dochodowy 07 listopada 2019

Zwrot prowizji bankowych a podatek dochodowy

W przypadku zwrotu prowizji bankowych, tak samo jak przy cesji wierzytelności również podatek dochodowy będzie musiał zostać odprowadzony przez płatnika.

Jak napisać wniosek o zwrot... wniosek o zwrot prowizji bankowej 10 lipca 2020

Jak napisać wniosek o zwrot prowizji bankowej? Co w nim zawrzeć?

Wniosek o zwrot prowizji bankowej to pierwszy krok do odzyskania swoich pieniędzy. Co powinno się w nim znaleźć?

Wyrok TSUE zwrot prowizji od... wyrok tsue zwrot prowizji 09 marca 2021

Wyrok TSUE zwrot prowizji od kredytu - co oznacza dla kredytobiorców?

Nie wiesz, co oznacza dla Ciebie jako kredytobiorcy wyrok TSUE zwrot prowizji? Sprawdź, jak teraz łatwiej możesz odzyskać prowizję od...

Jak uzyskać w PKO zwrot... PKO zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu 28 maja 2021

Jak uzyskać w PKO zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?

Nie wiesz, jak uzyskać w PKO zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu? Z nami należne pieniądze otrzymasz w kilka dni.

odszkodowania online

Sprawdź bezpłatnie wysokość Twojego odszkodowania

  • polecane
  • popularne

30.09.2019

Prowizja co to jest? Dlaczego płacimy prowizję od kredytu?

19.09.2019

Na czym polegają zwroty bankowe?

07.11.2019

Zwrot prowizji bankowych a podatek dochodowy

26.09.2017

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela Zobacz jak je napisać

02.08.2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

15.10.2018

Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy? Należy Ci się więcej kasy!

20.07.2017

Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe?

16.12.2022

Dlaczego musisz zapłacić podatek dochodowy i co warto o nim wiedzieć

25.09.2017

Auto zastępcze z OC sprawcy odpowiadamy na pytania! - cz.2

10.08.2017

5 sytuacji w których należy się dopłata do odszkodowania oc

22.09.2017

Samochód zastępczy z OC sprawcy Odpowiadamy na pytania! - cz.1

03.08.2017

Kwota odszkodowania za nowy samochód

02.08.2017

Uzyskaj dodatkowe pieniądze za odszkodowanie za wypadek drogowy

18.08.2017

Jak odzyskać odszkodowanie z OC sprawcy kolizji? Dowiedz się!

obrazek

Pomoc prawna

  • Odszkodowanie z OC sprawcy
  • Odszkodowanie powypadkowe
  • Odszkodowanie komunikacyjne
  • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
  • Utrata wartości handlowej pojazdu
  • Oświadczenie sprawcy kolizji

Wsparcie

  • Do pobrania
  • Dochodzenie odszkodowań
  • FAQ
  • Kalkulator frankowicza

Firma

  • O nas
  • Redakcja
  • Kontakt
  • Opinie
  • Regulamin
  • Polityka Prywatnosci

Szybki kontakt

Helpfind - zadzwoń 616 350 050

Helpfind - skontaktuj się z nami [email protected]

Dołącz do nas

Wypłata nawet tego samego dnia

obrazek

O terminowe dostarczenie
i dogodny odbiór dokumentów
od Klienta dba:

obrazek

Copyright © 2017 - 2023 |Centrum odszkodowań HelpFind.pl

Polityka prywatności
Akceptuję politykę plików cookies