Odszkodowania Helpfind

Zadzwoń po bezpłatną poradę
numer telefonu 616 350 050


  • Dopłaty do odszkodowań
      • Zaniżone odszkodowanie
      • Odkup szkody OC
      • Dopłata do odszkodowania
      • Dopłata do odszkodowania OC
      • Rzeczoznawca samochodowy
  • Szkody Komunikacyjne
      • Odszkodowania za wypadek komunikacyjny
      • Utrata wartości handlowej pojazdu
      • Samochód zastępczy
      • Odwołanie od decyzji
      • Szkoda całkowita
      • Wycena szkody samochodu
  • Szkody osobowe
      • Zgłoszenie wypadku
      • Wypadek w pracy
      • Wypadek w drodze do pracy
      • Wypadek przy pracy za granicą
      • Wypadki w rolnictwie
      • Renta po wypadku
      • Odszkodowanie za śmierć
      • Zadośćuczynienie za śmierć
      • Dziedziczenie OFE
      • Świadczenie pielęgnacyjne
      • Kredyt we frankach
  • Urazy
      • Złamanie żebra
      • Złamanie ręki
      • Złamanie nogi
      • Złamanie nosa
      • Złamanie obojczyka
      • Uraz kręgosłupa
      • Uszczerbek na zdrowiu
      • Rekompensata za złamanie
  • Do pobrania
      • Odwołanie od odszkodowania
      • Odwołanie od decyzji PZU
      • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
      • Wniosek o rentę ZUS
      • Oświadczenie o odliczeniu podatku VAT
      • Wzór wniosku UWH
      • Wzór oświadczenia sprawcy kolizji
      • Wzór wniosku o odszkodowanie
      • Umowa kupna sprzedaży samochodu
      • Szkoda całkowita odwołanie
      • Wniosek o wyrejestrowanie pojazdu
      • Wniosek o zwrot prowizji bankowej
      • Odwołanie od decyzji – zalanie mieszkania
  • Wiedza
      • Odszkodowanie z OC
      • Dochodzenie odszkodowań
      • Świadczenia i zasiłki
      • Wypadki komunikacyjne
      • Wypadki w pracy
      • Wypadki śmiertelne
      • Prowizje bankowe
      • Dla frankowiczów
      • Opóżnione loty
  • Forum
ZGŁOŚ SZKODĘ
Powrót do bloga
czym jest umowa kredytowa i na co uważać przed jej podpisaniem?

Umowa kredytowa – na co zwrócić uwagę przed jej podpisaniem?

07 kwietnia 2023

Umowa kredytowa jest dokumentem ustalającym ogólne zasady zaciągnięcia i spłaty kredytu. Ogólny wzór umowy, nie różni się za bardzo przy różnych typach pożyczek, ale najważniejsze zapisy pozwalają określić rodzaj kredytu. Jakie są najważniejsze elementy umowy kredytu? Na co zwrócić szczególną uwagę? Czym różnią się dokumenty przy różnego rodzaju pożyczkach? Na te i inne pytania odpowiadamy w poniższym artykule.

Spis treści

  1. Definicja i cechy umowy kredytowej
  2. Umowa kredytowa – jak powinna wyglądać?
  3. Umowa kredytu – prawa i obowiązki kredytodawcy
  4. Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytu?
  5. Wątpliwości dotyczące umowy kredytowej – kto może pomóc?
  6. Komu bank wypłaci pieniądze z kredytu po podpisaniu umowy kredytowej?
  7. Zapis o wcześniejszej spłacie kredytu – jak uzyskać zwrot prowizji?
  8. FAQ – najczęściej zadawane pytania

Definicja i cechy umowy kredytowej

Umowa kredytu bankowego to dokument, potwierdzający zaciągnięcie pożyczki w danej instytucji finansowej. Podpisanie takiego dokumentu powoduje, że kredytobiorca zobowiązuje się do spłacenia określonej sumy pieniędzy w danym przedziale czasowym.

Spłaciłeś kredyt przed terminem? Zgłoś się po zwrot prowizji!

Z drugiej strony, parafrazując umowę, bank zobowiązuje się do wypłacenia ustalonej kwoty, przy jednoczesnym przestrzeganiu zapisów prawa.

Zanim instytucja pożyczkowa lub bank zaakceptuje wniosek o udzielenie kredytu, prawie zawsze sprawdza, czy dana osoba ma wystarczającą zdolność kredytową (tylko niektóre instytucje pożyczkowe, udzielające tzw. chwilówek, nie sprawdzają żadnych baz).

Dokument jest podstawą do wszelkich działań prawnych związanych z kredytem, np. konsekwencje zaprzestania spłaty kredytu lub odnalezienie uchybień w zapisach umowy i skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Umowa kredytowa – jak powinna wyglądać?

Po pierwsze – aby umowa kredytowa została uznana za ważną, musi mieć pisemną formę, która zawiera podpis kredytobiorcy oraz przedstawiciela instytucji pożyczkowej (chyba że przepisy prawa przewidują inny format).

W dokumencie muszą znaleźć się informacje, takie jak:

  • dane stron,
  • kwota pożyczki,
  • oprocentowanie kredytu – w tej części, kredytodawca ma obowiązek przedstawić wszystkie informacje o sposobie (stałe/zmienne), wysokości oraz zasady zmiany oprocentowania kredytu,
  • okres kredytowania – czas, na jaki zostaje zaciągnięta pożyczka,
  • zabezpieczenie – w przypadku kredytu hipotecznego, jest to zawsze zapis o obciążeniu nieruchomości w księdze wieczystej, a przy pożyczkach gotówkowych jest to np. ubezpieczenie na życie,
  • opłaty dodatkowe – wyszczególnienie wszystkich prowizji, opłat oraz dodatkowych kosztów,
  • zapisy o ewentualnej procedurze windykacyjnej w przypadku braku spłaty kredytu,
  • harmonogram i zasady spłaty kredytu,
  • podpisy obu stron umowy.

Kredyt zamknięty przed czasem? Odbierz swoje pieniądze z banku!

Umowa kredytu – prawa i obowiązki kredytodawcy

Do najważniejszych uprawnień banków i innych instytucji udzielających pożyczek, należą między innymi weryfikacja zdolności kredytowej oraz prawo do wypowiedzenia umowy w przypadku złamania zasad. Otrzymują one również możliwość naliczania prowizji, odsetek i innych kosztów, które musi ponieść kredytobiorca wraz ze spłatą kredytu.

Do obowiązków pożyczkodawcy należy zaliczyć zachowanie tajemnicy bankowej, udzielanie kredytów osobom, które mają możliwość spłaty (brak innych zobowiązań, wysoka zdolność do zaciągania pożyczek) oraz przestrzeganie obowiązujących praw. Za każdym razem, gdy zmienią się jakiekolwiek zapisy pożyczki, kredytodawca musi koniecznie poinformować o tym swojego klienta.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytu?

Pierwszą i najważniejszą rzeczą, jest bardzo szczere odpowiedzenie samemu sobie, na dwa, poniższe pytania:

  • Czy zaciągnięcie kredytu jest konieczne?
  • Czy będę w stanie spłacić kredyt?

W Internecie bardzo łatwo można znaleźć opis spraw, w których ludzie zaciągnęli zbyt wiele zobowiązań, co doprowadziło do opóźnień w spłacie kredytu, a w niektórych przypadkach kończyło się nawet egzekucją komorniczą.

Na co jeszcze trzeba uważać przy podpisywaniu umowy kredytowej? Warto przeczytać ten dokument kilka razy i sprawdzić, czy wszystkie informacje – miejsce i data podpisania umowy, wszystkie dane obu stron, pożyczoną kwotę czy całkowitą sumę do oddania.

Należy też dokładnie przeanalizować cały harmonogram spłaty kredytu, który otrzymuje się od instytucji pożyczkowej ze szczególnym uwzględnieniem wszystkich kosztów, zarówno zaciągnięcia jak i spłaty pożyczki.

Wątpliwości dotyczące umowy kredytowej – kto może pomóc?

Jeśli w trakcie czytania umowy kredytu, masz wątpliwości co do niektórych jej zapisów, lub zwyczajnie nie rozumiesz jakichś kwestii, warto dopytać o nią pracownika banku, który powinien w sposób klarowny i jasny wytłumaczyć zagadnienie, którego klient nie rozumie.

Jeśli tłumaczenie pracownika banku lub firmy pożyczkowej, nic nie dało, albo w umowie jest więcej zapisów, które budzą wątpliwości kredytobiorcy, warto zgłosić się z dokumentem do radcy prawnego, albo specjalisty z zakresu spraw kredytowych, którzy odpłatnie wytłumaczą każdą, niezrozumiałą kwestię.

Dobre poznanie wszelkich aspektów związanych z zaciągnięciem kredytu jest konieczne z punktu widzenia każdego pożyczkobiorcy. Kredyt to zwykle zobowiązanie długoterminowe, a jego spłata jest rozłożona na kilka lat. Warto więc wiedzieć wszystko na temat dokumentu, który będzie miał kolosalny wpływ na następne lata życia kredytobiorcy.

Komu bank wypłaci pieniądze z kredytu po podpisaniu umowy kredytowej?

To, kto otrzyma pieniądze z kredytu, zależy głównie od jego rodzaju. W zależności od rodzaju kredytu bank zobowiązuje się wypłacić pieniądze różnym instytucjom lub osobom.

Kto otrzyma pieniądze pochodzące z kredytu?

Zapis o wcześniejszej spłacie kredytu – jak uzyskać zwrot prowizji?

W myśl obowiązujących w Polsce zasad każdy kredyt konsumencki oraz hipoteczny może zostać spłacony wcześniej. Dzięki przedterminowej spłacie pożyczki, kredytobiorcy mają prawo do odzyskania części wpłaconej już prowizji. Niestety, dotyczy to tylko kredytów gotówkowych oraz hipotecznych.

Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki konsumenckiej przysługuje kredytodawcom dzięki artykułowi 49. ustawy o kredycie konsumenckim oraz wyrokowi TSUE C-383/18, który przyznał również prawo do zwrotu prowizji przy przedterminowej spłacie kredytu hipotecznego.

Oba te zapisy stawiają jednak pewne warunki do otrzymania zwrotu prowizji:

  • pożyczka nie może opiewać na kwotę wyższą niż 255 550 zł (nie dotyczy kredytu hipotecznego),
  • kredyt musi zostać zaciągnięty przez osobę prywatną,
  • środki z pożyczki nie mogą zostać przeznaczone na prowadzenie działalności gospodarczej,
  • umowa kredytowa została podpisana po 17 grudnia 2011 roku,
  • zabezpieczeniem kredytu nie jest hipoteka (z wyłączeniem kredytów hipotecznych).

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu może zostać naliczona przez bank, tylko w przypadku, gdy zastrzegł on taką ewentualność w umowie kredytowej. W przypadku kredytu hipotecznego maksymalna wysokość prowizji wynosi 3%, a przy pożyczkach gotówkowych jest to co najwyżej 1%

Spłaciłeś kredyt przed terminem? Zgłoś się po zwrot prowizji!

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czym jest umowa kredytowa?

Umowa kredytowa jest dokumentem, potwierdzającym powstanie zobowiązania dla pożyczkobiorcy oraz obligującym kredytodawcę do wypłaty pieniędzy. Dokument zawiera wszystkie potrzebne informacje, na temat zasad zawarcia pożyczki, wypłaty pieniędzy oraz spłaty kredytu. Określa również obowiązki i prawa obu stron umowy.

Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy kredytu?

Najważniejszymi kwestiami, które należy szczególnie zbadać, są: kwota użyczonego kapitału, kwota pożyczki, termin i warunki spłaty kredytu oraz ewentualne dodatkowe koszty. Istotne są również pojęcia dotyczące ewentualnych skutków opóźnienia w płatności i harmonogram spłaty kredytu.

Kiedy i po co jest potrzebna kopia umowy?

Kopia umowy może być przydatna, w przypadku, gdy oryginał zostanie zagubiony lub zniszczony. Jeśli kredytobiorca planuje podjęcie kroków prawnych względem instytucji pożyczkowej, musi posiadać umowę kredytową lub jej kopię.

Jest ona przydatna w sytuacjach, w których klient banku lub parabanku stara się o zwrot prowizji kredytu, lub o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Helpfind.pl - Patryk Marzec - redaktor

Dzięki studiom na Uniwersytecie Wrocławskim zyskałem przydatną wiedzę z zakresu prawa cywilnego, handlowego, podatkowego i konstytucyjnego. W Helpfind zajmuję się tłumaczeniem trudnych zagadnień z dziedziny prawa na prosty język, zrozumiały dla każdego. Przygotowuję poradniki komunikacyjne oraz tłumaczę zagadnienia z zakresu prawa drogowego, odszkodowań, a także finansów, kredytów i zwrotów prowizji.

Helpfind.pl - odszkodowania online - logo

Twoja ocena: 0

Średnia ocena: 0.00

Poprzedni wpis Następny wpis

Czytaj także

Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe?... Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe? 20 lipca 2017

Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe?

W ostatnich latach zauważamy wyraźny wzrost kwot odszkodowań. Niestety, nie jest to dobra wola ubezpieczycieli. Czy zastanawiałeś się, co do...

Poznaj programy odszkodowawcze, które obliczą... Poznaj programy odszkodowawcze, które obliczą Twoją szkodę 20 lipca 2017

Poznaj programy odszkodowawcze, które obliczą Twoją szkodę

Stało się- brałeś udział w wypadku komunikacyjnym. Twoje auto będzie musiało zostać doprowadzone do stanu użyteczności przed ową nieszczęśliwą kraksą....

Wypadek przy pracy a umowa... Wypadek przy pracy, a umowa zlecenie z pracownikiem 14 czerwca 2018

Wypadek przy pracy a umowa zlecenie. Co należy się pracownikowi?

Umowa zlecenia jest jednym z rodzajów umowy cywilnoprawnej, czyli uregulowana jest w głównej mierze przez zapisy kodeksu cywilnego. Wypadek przy...

Czyszczenie BIK - czyli jak... czyszczenie bik 20 lipca 2021

Czyszczenie BIK - czyli jak odbudować wiarygodność kredytową?

Czyszczenie BIK to potoczne określenie na proces odbudowy wiarygodności kredytowej. Dowiedz się, które wpisy z rejestru BIK-u należy usunąć.

Umowa kupna sprzedaży samochodu -... Umowa kupna sprzedaży samochodu 23 stycznia 2023

Umowa kupna sprzedaży samochodu - co powinna zawierać?

Umowa kupna sprzedaży samochodu to dokument potwierdzający prawo własności pojazdu. Jakie dane musi zawierać, aby jej ważność nie została podważona?

Umowa kupna-sprzedaży uszkodzonego samochodu –... umowa kupna-sprzedaży uszkodzonego samochodu 29 grudnia 2022

Umowa kupna-sprzedaży uszkodzonego samochodu – jak spisać?

Planujesz zakup lub sprzedaż uszkodzonego pojazdu? Sprawdź, na co musisz uważać oraz jakie formalności trzeba dopełnić przy zawieraniu transakcji!

odszkodowania online

Sprawdź bezpłatnie wysokość Twojego odszkodowania

  • polecane
  • popularne

14.04.2023

Prowizja – co to jest? Dlaczego płacimy prowizję od kredytu?

07.11.2019

Zwrot prowizji bankowych a podatek dochodowy

20.07.2017

Dlaczego odszkodowania są coraz wyższe?

20.07.2017

Poznaj programy odszkodowawcze, które obliczą Twoją szkodę

16.12.2022

Dlaczego musisz zapłacić podatek dochodowy i co warto o nim wiedzieć

25.09.2017

Auto zastępcze z OC sprawcy odpowiadamy na pytania! - cz.2

22.09.2017

Samochód zastępczy z OC sprawcy Odpowiadamy na pytania! - cz.1

20.07.2017

Sprawdź swoje punkty karne

20.07.2017

Poznaj programy odszkodowawcze, które obliczą Twoją szkodę

obrazek

Pomoc prawna

  • Odszkodowanie z OC sprawcy
  • Odszkodowanie powypadkowe
  • Odszkodowanie komunikacyjne
  • Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
  • Utrata wartości handlowej pojazdu
  • Oświadczenie sprawcy kolizji

Wsparcie

  • Do pobrania
  • Dochodzenie odszkodowań
  • FAQ
  • Kalkulator frankowicza

Firma

  • O nas
  • Redakcja
  • Kontakt
  • Opinie
  • Regulamin
  • Polityka Prywatnosci

Szybki kontakt

Helpfind - zadzwoń 616 350 050

Helpfind - skontaktuj się z nami [email protected]

Dołącz do nas

Wypłata nawet tego samego dnia

obrazek

O terminowe dostarczenie
i dogodny odbiór dokumentów
od Klienta dba:

obrazek

Copyright © 2017 - 2023 |Centrum odszkodowań HelpFind.pl

Polityka prywatności
Akceptuję politykę plików cookies