Sankcja kredytu darmowego (SKD) – kiedy można z niej skorzystać?

Sankcja kredytu darmowego może zapewnić sporą korzyść finansową osobom, które zaciągnęły kredyt konsumencki. Pozwala ono spłacić zobowiązanie w wysokości pożyczonej kwoty, jeśli umowa zawiera uchybienia względem wspomnianej ustawy. Dowiedz się, jakie błędy się kwalifikują i co trzeba zrobić, by skorzystać z tego zapisu.

Co to jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego jest zapisem, który ma zastosowanie tylko w przypadku kredytów konsumenckich. Ustawodawca wprowadził to prawo, aby zapewnić konsumentom ochronę i ograniczyć występowanie błędów oraz nieścisłości w umowach kredytowych zawieranych w Polsce.

Skorzystanie z darmowego kredytu gotówkowego umożliwia artykuł 45. Ustawy o kredycie konsumenckim. Jasno definiuje on, jakie uchybienia względem ustawy umożliwiają osobie, która zaciągnęła kredyt konsumencki, spłacenie go w wysokości kapitału użyczonego mu przez bank.

Dzięki skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego instytucja finansowa musi zrezygnować z kosztów kredytu należnych kredytodawcy, a pożyczkobiorca zwraca kredyt w wysokości kapitału. Oznacza to, że bank będzie musiał również oddać poniesione już przez Ciebie pozakapitałowe koszty kredytu.

Pierwszy wyrok TSUE ws. sankcji kredytu darmowego dotyczący polskiej sprawy mówi jasno – sankcja kredytu darmowego to proporcjonalne (właściwe) rozwiązanie, jeśli po stronie kredytodawcy dojdzie do niedopełnienia obowiązku informacyjnego. W takim przypadku bank może zostać pozbawiony odsetek oraz kosztów kredytu.

Darmowy kredyt – jakie kredyty kwalifikują się do sankcji?

Podstawowym wymogiem, dzięki któremu jako konsument możesz spłacić kredyt w wysokości kapitału, jest odnalezienie w umowie kredytowej uchybień względem wspomnianej Ustawy o kredycie konsumenckim.

Również w tym akcie prawnym, ustawodawca ustala zasady formalne, które muszą zostać spełnione, by skorzystać z prawa do sankcji kredytu darmowego:

• kwota pożyczki nie może przekroczyć 255 550 zł,
• kredyt jest nadal spłacany lub został spłacony 12 miesięcy przed ubieganiem się o sankcję kredytu darmowego (oferta Helpfind dostępna dla osób, które spłaciły maksymalnie 10 miesięcy wcześniej),
• umowa kredytowa została podpisana po 18 grudnia 2011 (oferta Helpfind dla kredytów zaciągniętych po 17.01.2014 r.),
• raty kredytu były przez Ciebie spłacane w wyznaczonym terminie, ewentualnie z opóźnieniami do 30 dni,
• kredytobiorca jest osobą prywatną,
• zabezpieczeniem pożyczki nie może być nieruchomość, ale dopuszcza się inne formy ubezpieczenia kredytu.

Jeśli umowa kredytowa spełnia wszystkie powyższe warunki, to kolejnym etapem jest odnalezienie błędów, które umożliwią Ci skorzystanie z sankcji kredytu darmowego i spłacanie kredytu bez wynagrodzenia dla banku.

Skorzystaj z naszej bezpłatnej analizy, jeśli masz problem z samodzielnym znalezieniem takich błędów. Z naszych danych wynika, że aż 9 na 10 umów zawiera błędy, więc warto to sprawdzić, bo można uzyskać sporą rekompensatę.

Sankcja kredytu darmowego – jakie banki?

Sankcja darmowego kredytu jest możliwa do osiągnięcia, jeśli masz kredyt, którego udzielił Ci bank konsumencki. W przypadku pożyczek udzielonych przez parabanki jest to znacznie trudniejsze.

Nasz zespół ekspertów przeprowadził już tysiące analiz, z których wynika, że błędy umożliwiające darmowy kredyt można odnaleźć w umowach zawieranych z:

• PKO BP,
• Pekao SA,
• Santander Consumer Bank,,
• mBank,
• Millennium,
• Alior Bank,
• VeloBank,
• Citi Handlowy,
• Credit Agricole,
• Nest Bank,
• BNP Paribas,
• Bank Pocztowy.

Sankcja kredytu konsumenckiego – jakie błędy uprawniają do uzyskania rekompensaty?

Sankcja kredytu konsumenckiego wymaga odnalezienia w umowie kredytowej informacji i zapisów, które są niezgodne z zasadami udzielania takich kredytów. Można wyróżnić cztery najpopularniejsze kategorie błędów:

1. Błędne obliczenie lub przekroczenie maksymalnego poziomu pozaodsetkowych kosztów kredytu – pozaodsetkowe koszty, czyli takie opłaty jak prowizja, ubezpieczenie kredytu (np. ubezpieczenie od utraty pracy), koszt prowadzenia rachunku i wszystkie inne naliczone przez bank należności.
2. Różnica między realną a umowną kwotą pożyczonych pieniędzy – wypłata mniejszej kwoty pożyczki, niż zapisano to w umowie i co najważniejsze – nie muszą być to duże sumy, wystarczy chociażby kilkadziesiąt złotych.
3. Błędnie podane informacje lub całkowity ich brak – każdy bank ma obowiązek wyszczególnienia wszystkich kosztów spłacanych wraz z ratą kredytu, takich jak prowizja, ubezpieczenie kredytu czy oprocentowanie oraz obowiązkowych informacji i dodatkowych dokumentów, takich jak harmonogram spłaty kredytu.
4. Źle obliczone i podane oprocentowanie kredytu – różnica między kwotą wypłaconą pożyczkodawcy a tą widniejącą na umowie może nie być zbyt duża. Ma ona jednak znaczny wpływ na oprocentowanie kredytu, które oblicza się od sumy podanej na umowie. Jeśli oprocentowanie jest zbyt duże, to wówczas jako konsument możesz stracić nawet kilkaset złotych.

W teorii odnalezienie błędów w umowie kredytowej wydaje się być bardzo proste, jednak rzeczywistość bardzo często weryfikuje ten pozór. Samodzielne wyszukanie wszystkich kruczków prawnych, które umożliwią sankcję kredytu darmowego, jest często niemożliwe, dlatego warto zgłosić się do profesjonalnej firmy.

Eksperci mają doświadczenie w walce z bankiem o skorzystanie z prawa do darmowego kredytu i doskonale wiedza, jak odnaleźć błędy w umowie. Skorzystaj z pomocy Helpfind! Oferujemy bezpłatną analizę i gwarantujemy wypłatę rekompensaty w ciągu maksymalnie 14 dni roboczych od podpisania umowy.

Sankcja kredytu darmowego kalkulator to dobry sposób, żeby poznać przybliżoną wartość rekompensaty. Warto jednak przesłać umowę do analizy, co pozwoli na dokładniejsze oszacowanie wartości korzyści z tytułu sankcji.

Sankcja kredytu darmowego – jak z niej skorzystać?

Prawo konsumenta do skorzystania z darmowego kredytu gotówkowego istnieje zarówno w trakcie jak i po spłacie kredytu. Jeśli kredyt spełnia wszystkie warunki, a w umowie znajdują się błędy, można skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Jak to zrobić?

W przypadku naruszenia zasad ustawy o kredycie konsumenckim przez bank pożyczkobiorca musi złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego.

W umowie należy znaleźć błędy i odpowiednio je obronić w sądzie.

Skorzystaj z naszej bezpłatnej analizy, jeśli masz problem z samodzielnym znalezieniem takich błędów. Z naszych danych wynika, że aż 9 na 10 umów zawiera błędy, więc warto to sprawdzić, bo można uzyskać sporą rekompensatę.

Jak złożyć wniosek o sankcję kredytu darmowego?

W dokumencie należy zawrzeć wszystkie istotne informacje, takie jak dane osobowe i adres konsumenta, informacje na temat kredytodawcy, numer umowy pożyczki oraz rachunku bankowego, podstawa prawna oraz błędy, które umożliwiają skorzystanie z sankcji darmowego kredytu.

Rzecz jasna, złożenie takiego dokumentu do banku nie oznacza, że wypłaci on pieniądze od razu. Jest bardzo prawdopodobne, że instytucja odmówi skorzystania z sankcji kredytu darmowego, właściwie nie podając powodu, który byłby racjonalny z punktu widzenia prawa. Negatywna decyzja banku oznacza, że konsument chcący skorzystać z darmowego kredytu, musi zgłosić sprawę do sądu. Darmowy kredyt wywalczony w sądzie to niestety nie jest prosta sprawa, bo skuteczna sankcja wymaga długotrwałego procesu.

Sankcja kredytu darmowego kancelaria – z jakimi kosztami wiąże się sprawa sądowa?

Niestety, wygranie takiej sprawy samodzielnie jest praktycznie niemożliwe. Banki zatrudniają prawników, którzy zrobią wszystko, by uchronić kredytodawcę przed utratą zarobku. Jeśli chcesz wkroczyć na drogę sądową, to konieczne będzie zatrudnienia adwokata lub radcy prawnego z kancelarii. Ile to kosztuje? Istnieją ustawowe stawki minimalne za czynności adwokackie, ale większość prawników żąda oczywiście znacznie wyższych kwot za swoje usługi.

Stawki minimalne dla I instancji w sprawach o wartości sporu równej do 5 000 zł to 600 zł, do 10 000 zł 1200 zł, a do 50 000 zł już 2400 zł. W przypadku zastępstwa procesowego w II instancji kwoty te zwiększą się kolejno do 900 zł, 1800 zł i 3600 zł.

Do tego dochodzi też stawka godzinowa danego adwokata czy radcy prawnego oraz koszty wpisu sądowego, czyli 200 zł za spór o wartości do 4000 zł, 400 zł przy wartości sporu przekraczającej 7500 zł, 500 zł dla wartości do 10 000 zł, 750 zł dla wartości do 15 000 zł, 1000 zł dla wartości do 20 000 zł oraz 5% wartości sporu powyżej kwoty 20 000 zł. jak widzisz, sankcja kredytu darmowego kancelaria to kosztowna inwestycja, która nie musi się zwrócić, bo żaden adwokat czy radca prawny nie zagwarantuje Ci wygrania sprawy. Reprezentująca Cię kancelaria pobierze opłaty, ale nie oznacza to, że sankcja kredytu darmowego dojdzie do skutku.

Na szczęście istnieje kilka firm specjalizujących się w uzyskiwaniu sankcji kredytu darmowego. Jedną z nich jest Helpfind. W przypadku skorzystania z naszej pomocy nie musisz się martwić powyższymi kosztami, które należy ponieść niezależnie od tego, czy sprawa będzie wygrana. U nas masz gwarantowaną rekompensatę i nie będziesz uczestniczyć w procesie sądowym.

Sankcja kredytu darmowego - najczęściej zadawane pytania (FAQ):